Из-за введённых санкций стоимость ремонта транспортных средств значительно возросла. В этой статье мы расскажем, как автовладельцы могут защитить свои интересы при взаимодействии со страховой компанией и в других ситуациях. Вы узнаете, как без лишних проблем провести ремонт своего автомобиля.
Нововведения, появившиеся в ОСАГО
С 19 июня стоимость ремонта автомобиля по ОСАГО рассчитывается по новому алгоритму. Вступили в силу новые правила оценки средней стоимости запчастей, которые используются при выплатах по договору страхования.
По данным Союза автостраховщиков РФ, стоимость корзины часто заменяемых запчастей определяется по обновлённым справочникам. За последнее время она увеличилась примерно на 30%. Остальные изменения пока дорабатываются.
Весной Центральный банк предложил новые методы расчёта стоимости ремонта по ОСАГО. Суть нововведения — изменение стоимости неоригинальных запчастей. Это временное решение из-за неопределённости цен на оригинальные запчасти и их недоступности. В июне Центральный банк выступил с инициативой изменения базового тарифа ОСАГО для многих категорий владельцев автомобилей. Параметр планируют расширить на 26% в обе стороны, чтобы страховщики могли учитывать риски, связанные с увеличением стоимости запчастей.
Какие права есть у пострадавшей стороны?
Если в результате ДТП вы пострадали и вам необходимо провести ремонтные работы, вы можете обратиться в страховую компанию по договору обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
В случае, если вы являетесь виновником ДТП и у вас нет полиса КАСКО, вам придётся самостоятельно возмещать ущерб или ремонтировать свой автомобиль.
Согласно действующему законодательству, страховая компания может потратить определённую сумму на частичное возмещение ремонтных работ. Максимальная сумма, которую страховая компания может потратить на ремонт вашего автомобиля, составляет 400 тысяч рублей. Если в результате ДТП вам был нанесён ущерб здоровью и это привело к тяжёлым последствиям, максимальная сумма возмещения составит 500 тысяч рублей.
Если оба водителя признаны виновными в ДТП, они получат по 50% компенсационных выплат. Такая же ситуация будет, если виновника нет. Стандартная выплата по ОСАГО составляет от 50 до 200 тысяч рублей. Однако, если в ходе судебных разбирательств будет установлено, что участники ДТП несут различную степень вины, возмещение ущерба будет назначено пропорционально степени вины каждого из них.
Ремонтные работы или деньги?
Пункт 16.1 статьи 12 указанного закона опирается на расширенный перечень оснований, при наличии которых страховая компания имеет право выплатить пострадавшему денежную компенсацию вместо организации ремонта:
* если автомобиль, участвовавший в ДТП, уничтожен;
* если в результате аварии произошёл летальный исход;
* если между страховой компанией и потерпевшим заключено письменное соглашение о выплате компенсации;
* если пострадавший добровольно выбрал денежное возмещение ущерба после аварии;
* если СТО, способные провести восстановительные работы, находятся на расстоянии более 50 км от места жительства физического лица;
* если страховая компания не заключила договоры на работу с автомобильными сервисами;
* если стоимость ремонта значительно превышает установленные лимиты при оформлении ДТП по европейскому протоколу.
В остальных случаях страховая компания не может изменить вид компенсации.
Алгоритм действий после аварии
В случае ДТП с участием автомобилей водителю необходимо иметь при себе документы для обращения в страховую компанию. Он должен предоставить страховщику извещение о дорожно-транспортном происшествии установленного образца. Также потребуется написать заявление на возмещение ущерба и предоставить водительское удостоверение, паспорт гражданина РФ и паспорт на автомобиль. В зависимости от обстоятельств ДТП могут потребоваться дополнительные справки, поэтому лучше уточнить этот момент у ответственных лиц.
Согласно закону, страховая компания обязана в течение пяти рабочих дней (не включая праздники и выходные) после получения заявки оценить повреждения пострадавшего автомобиля. Затем у неё есть пятнадцать дней на принятие решения по конкретному страховому случаю, включая отказ владельцу транспортного средства или согласие оплатить ремонтные работы.
Этот алгоритм действий применим для стандартных ситуаций. Если автомобиль не может самостоятельно передвигаться, страховщик может отправить на место ДТП компетентного сотрудника или вызвать эвакуатор. Также автовладелец может попросить изменить день осмотра на более удобную дату. В этом случае у страховой компании будет сорок дней вместо двадцати для принятия решения о компенсации.
Если страховщик задерживает осмотр, то за каждый день просрочки гражданину полагается один процент от размера компенсации, но не более четырёхсот тысяч рублей или ста тысяч рублей по европейскому протоколу без передачи данных о случившемся.
Сроки восстановительных работ:
* пять дней на оповещение страховщика о ДТП;
* пять дней на диагностику;
* двадцать дней на принятие решения по конкретному случаю;
* тридцать дней на ремонтные работы.
Влияние европейского протокола на компенсацию
После аварии водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД, а самостоятельно оформить документы. Для этого необходимо, чтобы:
* в результате ДТП был нанесён существенный ущерб автомобилю, но не пострадали люди;
* у водителей не было разногласий по поводу обстоятельств аварии;
* транспортные средства имели действующие полисы обязательного страхования.
Если автомобиль, попавший в ДТП, зарегистрирован за пределами России, но у водителя есть полис ОСАГО международного образца, можно составить так называемый европейский протокол. В этом случае страховая компания выплатит компенсацию в размере не более 400 тысяч рублей. Если компания не была проинформирована об аварии, то сумма компенсации составит до 100 тысяч рублей.
Каким образом считают нанесённый урон?
Страховой расчёт производится по единой методике. Стоимость возмещения зависит от региона, в котором произошла авария, уровня износа деталей автомобиля и степени амортизации. Максимальный уровень амортизации не должен превышать 50%.
Оценка нанесённого ущерба важна, если возмещение выплачивается в денежной форме. Если же страховщик решает отправить автомобиль на ремонт, то стоимость ремонта не должна превышать 400 тысяч рублей. Расчёт проводится в соответствии с региональными нормами, а ремонтные работы выполняются не на месте аварии, а по месту жительства водителя.
Где проводят ремонтные работы?
По закону страховая компания должна публиковать на своём сайте информацию о станциях технического обслуживания (СТО), с которыми она сотрудничает. Кроме того, необходимо указать адреса сервисных центров, марки обслуживаемых транспортных средств и сроки проведения ремонтных работ.
Летом Центробанк опубликовал письмо, в котором запретил страховым компаниям отправлять повреждённые автомобили граждан в центры, которые не указаны на официальном сайте страховой фирмы. Если в списке партнёров нет сервиса, который может провести ремонт автомобиля клиента, последний имеет право выбрать станцию технического обслуживания самостоятельно. При этом он должен согласовать свой выбор со страховщиком, который оплатит эти работы.
Отказ в ремонте. Как быть?
Для урегулирования споров со страховщиком существует определённый порядок действий. Сначала клиенту нужно обратиться за консультацией и помощью к финансовому уполномоченному. Он рассмотрит заявление в течение 15 дней, а если потребуется провести техническую экспертизу, то срок может быть продлён до 10 дней.
Обратиться к ответственному лицу можно по почте или заполнив специальную форму на портале. Решение уполномоченного обязательно для выполнения всеми без исключения финансовыми учреждениями, связанными со страховыми компаниями.
Если сторона конфликта не согласна с решением уполномоченного, она имеет право подать иск в суд. После завершения рассмотрения спора в досудебном порядке, обращение к страховщику с претензией нецелесообразно.
Перед подачей иска в суд необходимо организовать дополнительную экспертизу за счёт инициатора. Стоимость экспертизы относится к судебным издержкам, которые оплачивает проигравший участник процесса.
Судебная практика, существующая на данный момент
Порядок страхового возмещения по полису обязательного страхования описан не только в нормативных актах, но и в разъяснениях Верховного суда.
Если у страховой компании нет партнёров, готовых провести ремонтные работы, а клиент отказывается ждать или оплачивать ремонт из своих средств, Верховный суд рекомендует не заменять ремонтные работы на выплату компенсации.
Страховая компания не может требовать возврата компенсации, если клиент не получил экземпляр европейского протокола.
Если повреждённый автомобиль сложно доставить на осмотр, страховая компания не может отказать потерпевшему в возмещении ущерба. В таком случае необходимо изучить акты осмотров, фотографии и другие материалы о ДТП.
Разница между финансовой компенсацией и стоимостью ремонтных работ должна быть взыскана с виновника аварии, а не со страховой компании, с которой у него заключён договор.
Страховщик не может навязать клиенту ремонтные работы автомобиля стоимостью более четырёхсот тысяч рублей, если тот не хочет доплачивать сервисному центру за восстановление.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!