Это простая в понимании идея обрекает на бедность и нищету тысячи человек
Пришествие спекулянта
Давно тому назад на биржу приходит спекулянт. У него в кармане лежат деньги. Спекулянт смотрит, что творится на бирже. И прогнозирует, что завтра акции компании "Рога и копыта" подорожают. Поэтому спекулянт уже сегодня скупает акции компании, чтобы завтра продать дороже и заработать. Но спекулянт хитрый. Он понимает, что прогноз может не сбыться. Более того, если прогноз оправдается, то спекулянт может не успеть продать акции по возросшей цене. На бирже много других спекулянтов, которые тоже хотят продать дороже. Поэтому спекулянт оставил на бирже два листочка-поручения. В первом листочке он распорядился незамедлительно продать акции, если они упадут в цене вот на столько-то. Так спекулянт гарантирует себе, что если он сделал неверный прогноз, то успеет вовремя избавиться от падающих акций. Потеряет немного денег - но не критично. Такое распоряжение называется стоп-лосс.
Второй листочек называется тэйк-профит. В нём написано, что как только на бирже появится спрос на акции по возросшей цене, то их следует незамедлительно продать. Уровень ожидаемой прибыли спекулянт поставил такой, чтобы заработок оправдывал потраченные усилия.
Рождение вредительской идеи
Со временем таких спекулянтов на бирже развелось тьма-тьмущая. Некоторые держат торговые позиции день, другие месяц. Третьи могут и пол-года держать акции, ожидая роста котировок. Совместный коллективный разум всех спекулянтов родил следующее умозаключение. Если котировки принадлежащих тебе акций растут в цене, то ты получил прибыль; если котировки падают, то получил убыток. Это и есть та самая вредительская идея, которой посвящена статья
Для спекулянтов, которые держат открытые торговые позиции, идея кажется бесспорной. Ведь позицию можно быстро закрыть по биржевым ценам и обналичить потенциальную прибыль, или принять убыток. Спорить не о чем. Эта "бесспорная" идея лишила благополучного будущего тысячи людей по всему миру.
Распространение вредительской идеи
Когда спекулянт отошёл от дел, то он занимает досуг следующими занятиями.
Пишет мемуары, или учебники по спекулятивному мастерству.
Популяризирует финансовые манипуляции по телевизору, в интернет-блоге, или ещё где.
Работает в финансовой организации. Вербует клиентов, помогает новичкам освоиться на бирже, проводит обучающие семинары.
Во всех случаях спекулянт получает возможность вещать на широкую аудиторию. Рассказывает про свою жизнь. Делится опытом. И самое главное. Пересказывает ту самую вредительскую идею: <<Если котировки принадлежащих тебе акций растут в цене, то ты получил прибыль; если котировки падают, то получил убыток.>>
Вроде как ничего страшного не произошло. Но давайте вспомним, что эта идея звучит справедливо для уха спекулянта, который не просто держит торговую позицию, а внимательно отслеживает биржевую ситуацию. И имеет возможность в любой момент сбросить невыгодные акции, или забрать потенциальную прибыль. Речь идёт о профессиональных спекулянтах. Они несколько лет учились спекулянтской премудрости, посвящают торгам несколько часов в день. Для спекулянта потенциальная прибыль является почти синонимом настоящим деньгам. Но он понимает, что между потенциальной прибылью и живыми деньгами лежит пропасть. Прибыль надо суметь забрать.
А если вредительскую идею услышит простой работяга, у которого за спиной 8 классов образования и год обучения в институте землекопов? Он из всей информации, которую услышал про биржу, запомнит только одно: Если котировки принадлежащих тебе акций растут в цене, то ты получил прибыль; если котировки падают, то получил убыток.
Простая и понятная "истина".
Учительница, врач, инженер. Люди с высшем образованием тоже запомнят только его - простое и понятное наставление про котировки.
Да что там? Даже профессиональные финансисты, банкиры, бухгалтера тоже не станут заморачиваться биржевыми тонкостями. И запомнят. Акции растёт - значит я получаю прибыль. Акции падают - получаю убыток.
Идея примитивна. Этим она и сильна. Завтра первые адепты вредительской идеи расскажут её друзьям, соседям, коллегам, детям. И все-все-все запомнят простое правило богатства. Если котировки принадлежащих тебе акций растут в цене, то ты получил прибыль...
Почему вредительская идея ложная
Прибыль - это когда Вы кладёте в карман реальные деньги. Всё остальное ещё не прибыль. Получаете ли Вы прибыль, когда слышите, что донорские внутренние органы для трансплантации резко подскочили в цене? Ощущаете ли, что за один день стали богаче на сто миллионов рублей? Так же и с акциями. Ну, выросли они в цене. Но от этого у Вас в кармане денег не прибавилось.
Убыток - это когда у Вас денег стало меньше, чем вчера.
Сначала Вы потратили какие-то деньги на покупку акций. Всё. Этих денег у Вас больше нет. Вы обменяли их на что-то более ценное. И теперь Вы слышите, что котировки принадлежащих Вам акций упали. В Вашем кармане не изменилось количество денег. Меньше их не стало. Вы ничего не потеряли. Как можно потерять деньги, которые Вы уже потратили? Они уже давно покинули Ваш карман.
Более того, падение котировок означает, что где-то далеко-далеко два человека совершили сделку купли-продажи акций по некоторой цене, которую принято называть котировкой. Эти два человека и их сделка не имеет к Вам никакого отношения. Тогда почему Вы должны считать, что потеряли деньги из-за сделки, которая не имеет к Вам отношения?
Итого. Идея "Если котировки принадлежащих тебе акций растут в цене, то ты получил прибыль; если котировки падают, то получил убыток."
ложная и не имеет отношения к реальности. Теперь выясним, какой вред она приносит и почему.
Чем плоха вредительская идея?
По первоначальному замыслу: акция - это документ, который даёт право акционеру регулярно забирать из кассы акционерного общества часть прибыли в виде дивидендов. Простая идея. Купил акцию и получаешь каждый год дивиденды. Каждый год в карман акционера поступают настоящие деньги. Вот она - настоящая прибыль. А если акционерное общество сработало плохо, то не платит дивиденды Получается, что нет прибыли. Но и убытка тоже нет. Выходит, что акционер, который купил акцию ради дивидендов в принципе не может получить убыток. Весь секрет в том, чтобы выбрать и купить правильную акцию, а ещё лучше - несколько, и тогда получай регулярную прибыль. В выборе надо ориентироваться на дивиденды, которые приносит акция.
А несчастный землекоп, учительница, врач, инженер уже твёрдо заучили, что их будущая прибыль от инвестиции зависит только о движения котировок. Поэтому игнорируют дивидендные платежи, дивидендные доходности. Не замечают малорисковую и выгодную дивидендную стратегию. Стратегию с помощью которой можно сильно улучшить качество своей жизни.
А, ведь это универсальная стратегия. С её помощью можно решать множество задач.
Если Вы хотите сформировать пенсионный капитал, то сформируйте портфель из дивидендных акций и на пенсии он будет подкармливать Вас регулярными дивидендными платежами.
Если хотите накопить ребёнку на будущее образование, то регулярно формируйте дивидендный портфель. Дивиденды реинвестируйте. За счёт магии сложного процента за 20-30 лет Вы сумеете сформировать портфель, который можно продать, когда ребёнок вырастет. Деньги можно потратить на образование ребёнка, или выдать ему в качестве путёвки во взрослую жизнь. Если всё сделать правильно, то денег хватит, чтобы ребёнок купил жильё, или организовал бизнес.
Тким способом можно купить жильё для себя. Начните формировать дивидендный инвестиционный портфель сразу, как поступите в университет. Работайте, деньги тратьте на акции. Дивиденды реинвестируйте. И тогда к 30 годам Вы сможете самостоятельно купить себе жильё. Как минимум, хватит на первый взнос по ипотеке. Говорю по собственному опыту.
Большое количество людей не используют эти возможности. Мыкаются по съёмным квартирам, не могут дать детям высококлассное образование, не обеспечивают себе достойную старость, не имеют финансовый запас прочности на случай сложной жизненной ситуации.
А всего-то и надо, чтобы ещё в молодости начать формировать систему личных финансов на основе дивидендной инвестиционной стратегии. Но как только кто-то задумывается о личных финансах и инвестициях, то сразу со всех сторон слышит ту самую чушь про рост и падение котировок. И ещё слышит, что предсказывать движение сложно, почти невозможно, нужно выучить загадочную абракадабру под названием технический анализ. Это всё требует огромных затрат времени.
Услышав слово <<инвестиции>> потенциальный инвестор сразу натыкается на стену из глупых утверждений про рост и падение котировок. И думает про себя, мол, если все про это говорят, то значит это правда. И тратит уйму времени на изучение технического анализа и наблюдение за котировками. Вместо того, чтобы реально улучшить свою жизнь он весело проводит время в финансовом казино. Теряет время и упускает реальные возможности улучшить свою жизнь. Иногда даже теряет крупные суммы.
Вот, почему эта идея является вредительской. Самой вредительской в мире финансов. Она отучает людей от классических инвестиций.
Вместо того, чтобы смотреть на дивиденды большинство людей смотрят на движение котировок. И этим сознательно ограждают себя от тех замечательных возможностей, которые несёт дивидендное инвестирование.
Огромное количество обучающих курсов, учебников, блогеров продолжают тупо пропагандировать вредительскую идею.
Даже если какой-либо далёкий от инвестиций человек случайно набредает на дивидендную стратегию и формирует дивидендный портфель, то зачастую он сбрасывает портфель при малейшем снижении котировок, чтобы не получить убыток. Ведь он слышал когда-то: "...Если котировки упали, то инвестор получил убыток." И случайный инвестор продаёт ниже цены покупки, якобы для того, чтобы спати свои деньги и не получить большой убыток. А на деле получает реальный убыток. Разочаровывается в дивидендном инвестировании и не возвращается к нему. А надо было правильно выбрать акции, и спокойно пересидеть в них небольшое снижение котировок. Получить дивиденды и радоваться реальной прибыли.
Противоядие против вредительской идеи
Вот Вам позитивная идея, более пригодная для практического применения. Озвучиваю тезисно. Статья и так получилось большой. Расширю тезисы я как-нибудь в следующей статье.
1. Экономика производит богатство и деньги в результате производственных процессов различных предприятий.
2. Если производственный процесс поставлен хорошо, то прибыль будет большой.
3. Акции позволяют инвестору получать долю богатств, которую произвела экономика.
4. Богатства распределяются с помощью дивидендов.
5. Если хочешь получить долю общественных богатств и улучшить своё благосостояние, то покупай акции компаний с хорошей дивидендной историей, с хорошими фундаментальными перспективами и с хорошо налаженным производственным процессом.
6. Чтобы выбрать такие компании, нужно смотреть на производственные процессы различных эмитентов и изучать их.
7. Движение котировок вообще ничего не производит. От движения котировок в реальном производящем секторе экономике ничего не меняется. Движения котировок ничего не значит. Движение котировок можно игнорировать.
8. Не нужно иметь высшее экономическое образование, чтобы изучать и сравнивать производственные процессы различных эмитентов. Достаточно бытового здравого смысла и некоторого экономического кругозора.
Эту идею однажды хорошо озвучил Уоррен Баффет. Он сказал, что предпочитает покупать акции компаний, чьими продукцией пользуется сам. Если его удовлетворяет качество продукции, то значит найдётся много других довольных покупателей. И у компании будет прибыль. Вот и весь фундаментальный анализ. И только затем Баффетт изучает финансовые отчёты эмитентов. Изучает для того, чтобы определить сколько заплатить за акции необходимого ему эмитента. Чтобы не переплатить.
Ещё один вариант анализа с позиции здравого смысла в выборе эмитентов для инвестиционного портфеля. Важно, чтобы основная продукция эмитента имела долгосрочный спрос. Например, производство продуктов питания, электроэнергии, или удобрений. На все эти товары спрос сохранится при любых условиях. Даже США, несмотря на санкции против российских компаний, не отказались от экспорта удобрений из России. Продолжают покупать.
9. В финансовых отчётах нас интересуют только две вещи. Дивидендная история и суть инвестиционных программ эмитентов.
10. Дивидендную историю изучаем по дивидендной доходности. Не путайте этот параметр с абсолютным размером дивидендов.
11. Дивидендная доходность нужна нам для того, чтобы сравнивать различных эмитентов и вложить деньги с наибольшей эффективностью.
12. Экономика развивается волнообразно - циклично. период различных экономических циклов укладывается от несколько лет до нескольких десятков лет. Но мы обращаем внимание на пять последних лет жизни эмитента. За этот период компания успевает пройти через локальный экономический подъём и через один-два кризиса. За пять лет можно увидеть как управляется компания. Умные люди ей управляют, или нет. Щедрые, или жадные...
13. Посчитаем среднюю арифметическую от дивидендной доходности эмитента за последние пять лет. Скорее всего здесь будет 1-2 года с нулевыми дивидендами. Та самая пара кризисов, через которые эмитент прошёл. И будет один год с высокой выплатой. Остальные годы обычные.
Если средняя арифметическая от дивидендной доходности равна, или выше 2% то этот означает, что эмитент умеет работать и зарабатывать в любых экономических ситуациях. Выбираем эмитентов с самыми высокими показателями арифметической средней от див. доходности.
14. Изучаем инвестиционную программу эмитентов. Не просто смотрим на стоимость всех инвестиционных проектов. А изучаем суть этих проектов. Оптимальный вариант - когда эмитент вкладывает деньги в создание новых производственных мощностей. Новая продукция, новые рынки, увеличение производства старой продукции. Этот процесс должен идти. Если его нет, то, скорее всего, эмитент долго не проживёт. И для долгосрочных инвестиций не очень подходит.
Вот, в общем-то и всё. Дальше начинаются технические тонкости. Найти необходимые цифры из финансовых отчётов, совершить сделки на бирже. Держать-держать-держать акции правильно отобранных эмитентов. Наращивать портфель. Получать дивиденды. Реинвестировать дивиденды. И при этом полностью игнорировать движение биржевых котировок. Ибо они ничего не значат.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.