Ключевая ставка — это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдаёт кредиты коммерческим банкам. Она определяет условия по вкладам и кредитам в других банках. Если ставка выросла, то кредитные организации поднимают процент, если снизилась — снижают.
В этой статье я расскажу, какие прогнозы по ставкам на ближайшее время и как обернуть высокую процентную ставку в свою пользу
На июльском заседании совета директоров Центробанка впервые за 7 месяцев было принято решение о повышении ключевой ставки сразу на 2 процентных пункта — с 16% до 18%. Подъем ключевой ставки был ожидаемым, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич
На данный момент ускорился темп инфляции, и он оказался существенно выше прогноза. Поэтому Центробанк отметил, что для возвращения инфляции к цели потребуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики и сохранение жестких условий более длительное время. Он объяснил, что повышение ставки в конце концов начнет снижать инфляцию. Это будет происходить не быстро, но в конце концов приведет к результату. Но если быть честным, то я в этом сомневаюсь. Мое личное мнение: повышение ставки не дает никакого эффекта по борьбе с инфляцией
Если посмотреть на график, можно увидеть основные изменения ключевой ставки с 2014 года: самая большая ставка составляла 20% в 2022 году, а самая низкая — 4,25% в 2020 году
Новые изменения по ключевой ставке ЦБ планирует рассмотреть уже 13 сентября
Стоит ли ждать снижения ключевой ставки в этом году?
Центробанк уже не раз повышал прогноз по ключевой ставке на 2024-2026 года. По общей динамике Банк дал понять, что в ближайшее время снижение ставки ждать не стоит, это произойдет точно не в 2024 году
«Если потребуется, мы не исключаем и дополнительного повышения ключевой ставки», — подчеркнула на пресс-конференции председатель Банка России Эльвира Набиуллина
Актуальный прогноз Центробанка по средней ключевой ставке:
- В 2024 году — 16,9-17,4%
- В 2025 — 14-16%
- В 2026 — 10-11%
- В 2027 — 7,5-8,5%
Это означает, что ближайших год нам придется жить в условиях высокой ключевой ставки, если прогноз Банка оправдается. Но, как показывает опыт, все может измениться в считанные дни
Если не случится чего-то экстраординарного, то дальнейший рост ставки будет лишним, отметил главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах
"Считаем, что в сентябре ключевая ставка будет повышена до 20%. До сентябрьского заседания динамика инфляции, кредитования и реального сектора вряд ли сможет продемонстрировать признаки устойчивого замедления. Вопрос о снижении ключевой ставки может вернуться в повестку Банка России в конце 2024 г. - первом квартале 2025 г. Смягчение денежно-кредитной политики ожидаем в феврале - марте 2025 года. Ориентир по ключевой ставке на конец 2025 года. оставляем неизменным - на уровне 13%", - указала Ващелюк
Как обернуть ключевую ставку в свою пользу?
Сейчас неблагоприятный период для использования стандартных программ кредитов и ипотек – ставки по ним повышаются, пользоваться заёмными деньгами становится невыгодно
Что же тогда делать? Как преумножать свой капитал, как развивать бизнес и покупать недвижимость в таких условиях?
Вот мои рекомендации на основе 16-летнего опыта:
1. Торгуйтесь
Многие объекты недвижимости сейчас можно купить со скидкой, обосновав это высокой ставкой. Продавцы охотно идут на такие уступки, понимая, что по-другому сейчас недвижимость будет продать крайне сложно
2. Используйте льготные программы и вклады
Я сам поступил точно также – успел взять ипотеку по господдержке под 8% и пока есть время на строительство дома, положил деньги на вклад под 18%. Выгоду считайте сами. Сейчас также есть льготные программы на покупку жилья – арктическая ипотека под 2%, сельская ипотека под 3% и семейная под 6%
3. Не стойте на месте – развивайтесь
Когда ставка понизится и произойдёт ли это в этом году – неизвестно. Но я считаю, что это не повод останавливаться. Да, ситуация сложная, но для многих бизнесов эта «зона турбулентности» станет огромной точкой роста. Ведь без кредитов ваши конкуренты закроются, а вы можете выжить и завладеть большой долей рынка. Главное – не сдаваться
Друзья, в любой экономической ситуации можно найти для себя выгоду и сделать деньги. Моя задача – увидеть их и помочь вам их получить