Будущее детей — одна из пяти основных целей накопления денег среди россиян. Об этом говорят результаты недавнего опроса населения сервисом по поиску работы SuperJob. На благо потомства сегодня откладывает каждый шестой – 16% респондентов. Еще одним желанием опрошенных из этого топа оказалось создание пассивного дохода – к этому стремятся 14%.
Будучи отцом трех детей и инвестором, я понимаю важность обеих вышеназванных целей. И более того – знаю, как достичь их одним несложным способом. Обеспечить себя, а затем и ребенка стабильным пассивным доходом можно однократным разумным вложением. Как правильно выбранная инвестиция способна закрыть две столь важные потребности на годы вперед – читайте ниже.
Люди тянутся к накоплениям
Указанный опрос SuperJob подтвердил крепнущую тягу наших сограждан к накоплению. Даже притом, что статья с результатами такого исследования озаглавлена иначе: «Россияне стали больше тратить». Прирост сторонников идеи «больше тратить» оказался максимальным с 2021 года, когда платформа запустила такой опрос – 21%. Число тех, кто стал «больше экономить» в этом году пополнилось на 39% – в прежние годы прирост составлял 44-49%.
Однако это не значит, что люди сознательно перешли от экономии к расточительству. При нынешнем уровне цен увеличение трат – не блажь «от хорошей жизни», а вынужденная мера. Тогда как экономить в условиях постоянно растущей инфляции становится гораздо труднее. В этом смысле потребность россиян к сбережению ныне ощущается острее, чем прежде.
По данным исследователей, каждый третий имеющий накопления стремится откладывать от 10 до 25% своего заработка. 3 из 10 россиян – до 10% дохода. Граждане с доходом до 50 тысяч рублей чаще копят на покупку бытовой техники, мебели и прочих насущных вещей. В приоритете у работников с зарплатой от 100 тысяч рублей долгосрочные цели: финансовая подушка безопасности, жизнь на пенсии и будущее детей.
Отложить на жизнь или отложить саму жить?
Какими способами россияне обеспечивают себе финансовый запас? За ответом обратимся к результатам другого недавнего опроса НПФ «Достойное будущее» среди людей в возрасте от 18 до 35 лет – основной целевой группы потенциальных родителей.
87% из них откладывают деньги. Похвальное решение, но суммы накоплений удручают. Половина опрошенных (51%) сообщила, что ей комфортно откладывать по 500 рублей в месяц. 18% респондентов отметили, что откладывают ежемесячно от 1 до 2 тыс. рублей, каждый седьмой назвал сумму от 2 до 5 тыс. рублей, а каждый восьмой – более 5 тыс. рублей. При этом 62% участников опроса уже задумывались о пенсии.
С учетом ежемесячных 500 рублей можно установить, что каждый второй молодой россиянин откладывает в год 6 тыс. Тем временем инфляция на товары повседневного спроса по итогам 2023 года составила 19% – данные исследовательского центра РОМИР. Такими темпами тот самый пассивный доход не обеспечишь себе даже к пенсии. Даже если полученные 6 тыс. умножить на 10.
Вклад в настоящее
Более практичные россияне сегодня создают и сохраняют сбережения с помощью вкладов. К такому способу прибегают 55% граждан, как показал совместный опрос ВТБ и СК «Росгосстрах Жизнь».
По данным сервиса «Банки.ру», в первой декаде июля средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в топ-10 банках составила 16,6%. С учетом последнего повышения ключевой ставки до 18% доходность вкладов еще прирастет.
В период высокой ставки ЦБ вклады выступают простым и надежным средством спасения накоплений от съедания их инфляцией. Но такой период недолговечен. Как заявила Эльвира Набиуллина, регулятор преступит к планомерному снижению ставки в следующем году.
Банковские депозиты хороши как временная мера и создают пассивный доход в моменте. Но о будущем для детей при использовании такого инструмента речи не идет. С этой целью инвесторы прибегают к более постоянным и долгосрочным активам.
Металл на будущее
Второй на сегодня привлекательный вид консервативных инвестиций – вложение в золото. Котировки этого драгметалла на текущий момент растут. С начала года цена выросла на 17,3%, а в июле достигла исторического максимума: 2450 долларов за тройскую унцию. Этому поспособствовала геополитическая нестабильность, торговые войны и политика Федрезерва США.
Как пишут «Известия» со ссылкой на аналитиков рынка, во второй половине 2024 года курс золота может вновь пойти вверх из-за снижения процентной ставки ФРС и в случае победы Дональда Трампа на выборах президента США. При таких условиях цена золота, вероятно, закрепится на отметке 2500—2700 долларов за тройскую унцию.
Неплохой вариант для вложения в этом году. Тем более, что золото можно передать по наследству детям. И к тому моменту его стоимость ощутимо вырастет. Основной минус этого материального актива в том, что он приносит доход исключительно за счет роста цены. При вложении в золото инвестор не получает ежемесячных процентов и может долго ждать дохода в зависимости от курса.
Более того – этот курс волатилен и подвержен влиянию многих международных факторов. Оттого в 2024 году золото может заметно увеличить капитал его владельца. А уже в 2025-м – почти не увеличить. Если за минувший год доходность золота достигла уровня 14,5%, то за аналогичный период годом ранее – 5%.
Готовое и оптимальное решение
Как же обеспечить доходом себя и передать его наследникам? На это способен только один актив – недвижимость.
Главное и безусловное преимущество недвижимости – возможность для инвестора получать стабильный пассивный доход наряду с капитализацией актива. То есть оставаться в плюсе как в краткосрочной, так и долгосрочной перспективе.
Можно держать деньги на вкладе и иметь доход. Но это инвестиция для себя. а не для потомства. Можно купить золото и годами ждать роста его цены, чтобы впоследствии передать по наследству или перепродать. А можно купить востребованное помещение и сдавать в аренду уже сейчас. Тем временем эта недвижимость будет параллельно расти в цене.
Детям вы по желанию передадите эту эстафету со сдачей в аренду или перепродадите с высокой наценкой, когда им срочно понадобится крупная сумма денег. В отличие от золота цена востребованной недвижимости из года в год почти не просаживается. Коррекция в сторону занижения имеет место в жилом фонде. Тогда как рынок коммерческой недвижимости преимущественно восходящий. Кроме того, вместе с капитализацией недвижимости ежегодно индексируются и арендные ставки. Так что оба вида дохода при вложении в квадратные метры стабильно работают.
Наиболее доступный и простой вариант вложения в коммерческий фонд с заделом на будущее детей – покупка сервисных апартаментов. В отличие от квартиры юнит в апарт-отеле сдает в аренду не сам собственник, а управляющая компания. В том числе сдает в аренду посуточно, обеспечивая вам при этом тот самый пассивный доход. На УК ложатся обязанности по замене расходных материалов и срочного ремонта помещения в случае его порчи. Словом, справиться с этим делом может и ребенок. Всё, что требуется от собственника апартамента в инвест-отеле – получать деньги.
Владельцы апартаментов в отелях производства моей инвестиционно-строительной компании Inreit получают в среднем 12% годовых только от сдачи их юнитов в аренду. За время строительно-монтажных работ цена их недвижимости вырастает на 30-40% и впоследствии увеличивается на 10-15% в год.
Такие показатели достигаются за счет того, что мы открываем отели исключительно в центральных, излюбленных локациях главных туристических городов России – Москвы и Петербурга. Только здесь, в историческом центре, наблюдается высокий турпоток, что влияет на плотную загрузку апарт-отелей. Только здесь апартаменты можно часто сдавать в посуточную аренду. Отсюда выше доходность. А чем выше доходность, тем быстрее окупаемость. К тому же недвижимость в таких локациях быстрее растет в цене и отличается повышенной ликвидностью.
Итого готовая и беспроигрышная схема пассивного дохода для себя и ребенка выглядит следующим образом. Вы покупаете номер в апарт-отеле в историческом центре Москвы или Петербурга. Сегодня цена таких лотов стартует от 6 млн рублей. Помещение сдается в аренду и приносит 12% годовых. Это реальная цифра для отелей с опытной УК в топовых локациях. Впоследствии доходность растет. Через восемь лет ваша недвижимость полностью окупается и приносит по миллиону рублей в год чистого дохода.
Варианты вложения в такие объекты можно посмотреть на нашем сайте.
Больше информации о вложении в доходную недвижимость и выгодных инвестициях – в моем Телеграм-канале.