Сегодня появилась новость, что Банк России (Центральный банк) снова повысил ключевую ставку. Теперь до 18 процентов. Что же это за такой за зверь – ключевая ставка и как от ее изменения зависит наша с вами жизнь?
Всё просто. Банки тоже хотят зарабатывать и очень важным источником финансирования для них являются кредиты, за которыми приходят как обычные люди, так и организации. Но где взять денег для всех? Как удовлетворить многочисленные хотелки, количество которых из года в год только растет? Поэтому коммерческие банки сами идут кредитоваться в Центральный банк. Процент, под который они занимают деньги у государства, и называется ключевой ставкой.
Теперь давайте подумаем, что будет происходить при изменении этой ставки. Например, в последнее время ее регулярно повышают. Это значит, что для коммерческих банков кредиты становятся более дорогими. Что они делают в этой ситуации? Правильно. Повышают ставки по своим кредитам, которые выдают населению и организациям. Прослеживаете цепочку? Иными словами, займы в банках становятся более дорогими и менее доступными.
Теперь их будут брать немного реже. Ну а если и будут это делать, то в итоге переплата по процентам увеличится. Таким образом, снижаются спрос и покупательская способность общества. А далее действует один из основных законов экономики. Низкий спрос в теории должен вынуждать продавцов снижать цены, чтобы вернуть покупателя. Конечно, реальность далека от теории, и не стоит думать, что цены вернутся к значениям прошлых лет. Производителям тоже нужно зарабатывать. Но, по крайней мере, высока вероятность того, что снизятся темпы роста цен.
Повышая ключевую ставку, государство действует через коммерческие банки, которые вынуждены повышать проценты по кредитам населению. Это снижает объем денежной массы в обществе, а вслед за ним и высокий спрос. Понятно, что это работает далеко не для всех товаров и услуг. Но в каких-то случаях может стать эффективным.
Например, семья Ивановых из города Х может отказаться от необязательной покупки третьего автомобиля в семью. Или предпочтет отремонтировать стиральную машину за 10 тысяч рублей, чем брать кредит в 50 тысяч рублей под 20% годовых на покупку новой.
Есть ли плюсы в этой ситуации? Как минимум один – точно. Вместе с подорожанием кредитов растут ставки и по вкладам. Банкам очень нужны деньги, поэтому они будут создавать максимально лояльные условия для размещения у себя депозитов (вкладов) населения. Поэтому тем, кто располагает финансами и хочет их немного приумножить, сейчас дан зеленый свет. Тем более что банковский вклад – это консервативный и относительно безопасный способ инвестиций. По крайней мере, по сравнению с остальными вариантами.
До конца этого года ключевая ставка может вырасти до 20%. А это значит, что кредиты для населения будут только дорожать. Впрочем, как и проценты по вкладам. Что делать в этой ситуации, каждый решает сам.