Многие заметили, что в последние полгода я стал меньше внимания уделять акциям и больше инструментам с фиксированной доходность. Почему?
Ответ на поверхности: высокая ключевая ставка.
И не прогадал. Рынок акций — тухлый и ограниченный, зато расцвели пышным цветом разные финансовые инструменты с фиксированной доходность: от депозитов до ЦФА, которые дают сейчас доходность 18%-23%. .
Глобально в моих портфелях происходит следующее. Все это основано на математических моделях, которые заложены в портфели:
- В акциях — отдельные точечные покупки сильно просевших бумаг. Но пока стоят на паузе. Ждем еще большей просадки.
- Золото — сокращаю позиции, так как оно сильно выросло. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар, цена на металл плюс налоговые льготы.
- Инструменты с фиксированной доходностью — активно наращиваю долю из-за высоких ставок.
Вот на них хотел бы остановиться подробнее 👇.
Вспомним, как мы проходили предыдущие периоды повышения ключевой ставки.
2014-2015 год
💣 Из-за обострения после майдана на Украине в российской экономике начались проблемы.
В течение года ключевая ставка выросла с 5,5% до 17%. Особенно резко перед новым годом. Народ кинулся скупать доллары и забирать деньги из банков. Те, кто подсуетился, успели зафиксировать хорошие доходности на долгий срок.
Какие на тот момент были инструменты:
- Облигации, но на фондовом рынке было еще очень мало инвесторов.
- Депозиты в банках. Нужно было пешком топать в отделения банков, чтобы открывать вклады. Помню огромные очереди.
- Валюта. На тот момент самый популярный инструмент сбережения и защиты от девальвации рубля. Курс резко обвалился.
2020 год
💣 Из-за опасения последствий эпидемии ковида весной случился обвал на мировых фондовых рынка.
Это был краткосрочный панический всплеск. Ставка резко поднялась с 8,5% до 20% и через 5 месяцев вернулась к прежним значениям. Опять же те, кто подсуетился, смогли поймать хорошие прибыли.
Какие на тот момент были инструменты:
- Облигации. В России начался инвестиционный бум.
- Депозиты в банках. Некоторые банки уже позволяли проводить операции по открытию вкладов удаленно.
- Валюта.
А что сейчас?
В нашем распоряжении уже гораздо большее количество инструментов с фиксированной доходностью. Правда почти ушла из обихода валюта.
1. Депозиты и накопительные счета — конкуренция среди банков и революция в финтехе привели к тому, что уже десятки из них позволяют все делать удаленно через мобильные приложения. Есть варианты вложиться с доходность под 23% годовых.
В мае отменили лимиты на переводы себе по СБП. Скорость перетока денег между счетами выросла фантастически!
2. Облигации. На выбор сотни эмитентов. В том числе флоатеры, облигации доходность по которым привязан в ключевой ставке. В случае разворота динамики по ключевой ставке можно надолго зафиксировать двузначные доходности.
3. Фонды денежного рынка. Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Один из самых популярных инструментов на фондовом рынке.
4. Цифровые финансовые активы (ЦФА). Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов.
5. Кредитные карусели. Стали возможны абсолютно легальные схемы заработка на заемных деньгах. Такие карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах. Пишу об этом в рубрике - Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже более 50 000 руб.
Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор!
❓ С чем работаете вы?
—
Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.