Приветствую вас на моем канале. Любой человек вам скажет, что инфляция это зло. Она обесценивает деньги, и делает все, что нас окружает дороже. Как же можно радовать росту цен в магазинах, росту стоимости коммуналки и бензина на заправке.
Ну может быть слово радость тут не совсем уместно. Скорее, я бы сказал, что я отношусь к этому, как к неизбежности. И делаю все, чтобы эта гадкая инфляция не мешала мне достигать моих целей, а иногда даже помогала мне.
Многие меня не понимают. Спорят со мной в комментариях. Но я делаю все по-своему, и так, как считаю правильным для своего капитала.
Время от времени в экономике случаются кризисы. Иногда достаточно сильные, иногда послабее. А между этими кризисами обычно есть некоторое спокойное время. В это время экономика обычно растет, как и наше с вами благосостояние. Но следующий кризис снова будет. Это лишь вопрос времени. И самое печальное, что никто точно не знает, когда он случиться. На это влияет слишком много факторов.
Лично для себя я решил быть готовым к финансовому кризису 365 дней в году ( в этом году 366). Т.к. он может случиться буквально завтра. Что я подразумеваю под готовностью? Представьте, что завтра рубль перестает чего-то стоить совсем. Сильно напрягать фантазию не обязательно. Можете просто почитать историю кризисов 90-х годов. Многие мне пишут, что такое невозможно. Мы сейчас не в том положении. У нас другая экономика. И тому подобное. Может быть.
А гарантию вы дадите, что завтра рубль не обесценится до нуля, ну или хотя бы в 2 раза?
Лично я таких гарантий ни от кого пока не слышал. Да и вряд ли они вообще могут быть. Ну а даже если кто-то будет это гарантировать, это будет лишь его личное мнение. Вспомним слова Ельцина перед дефолтом. "Дефолта точно не будет, точно". Не дословная цитата. Можете в интернете найти.
В общем это все лирика, конечно. Может быть за всю мою жизнь больше не будет никогда никаких крупных финансовых кризисов. И такого сценария я тоже не исключаю. Но вся фишка в том, что при моем подходе, меня устроят оба возможных сценария. И с кризисами, и без них.
Я уже не раз писал о своем подходе. Я инвестирую свои деньги только в 3 основных инструмента. Это недвижимость, акции и золото.
Недвижимость и золото, я думаю, это понятно. Если у вас была своя недвижимость и физическое золото в 1989, то скорее всего они у вас до сих пор есть, и с ними мало что произошло. Кроме того, что недвижимость могла слегка устареть. Но никто не мешал вам обновить вашу недвижимость в любое время. Продать вторичку, добавить, и взять белее свежую вторичку или даже первичку, возможно с некоторой доплатой. Но иногда и этого не требуется, если локация вашей недвижимости оказалось удачной.
С акциями чуть сложнее. Тут логика другая. Акции, это совладение бизнесом. Зачем вообще создается бизнес? Чтобы приносить прибыль своим собственникам. А иногда собственником акций является государство. В спокойные времена, бизнес растет, и приносит прибыль своим акционерам.
В кризисные времена акции падают в цене. Так как люди продают свои акции, чтобы закрыть какие-то дыры в своем бюджете. Но цена акции, в это время не отражает настоящую стоимость компании. Может у компании все хорошо. Но люди на панике все распродают. Эмоции - враг капитала. В такие времена акции нужно не продавать, а наоборот покупать.
Ну а вдруг какие-то компании разоряться? Кризис ведь. Все может быть. Для этого придумана диверсификация. Это когда у вас в портфеле собраны самые сильные компании каждого сектора.
Давайте представим, что завтра разоряется, например, Татнефть. Маловероятно, конечно, но давайте представим. Что произойдет со всем ее имуществом? Его продадут с торгов. Кому? Наверное какой-то другой нефтяной компании. А кому еще нужны ее активы? Скорее всего ее скупят более крупные игроки, такие как Лукойл или Роснефть. И если у вас есть акции всех этих компаний, вы ничего не потеряете.
Все припоминают такую компанию как Юкос. Она была обанкрочена. Насколько я понял, там была какая-то политика замешана, но это не важно. Компании не стало. Все ее акционеры ничего за нее, вроде как, не получили. Если у вас в портфеле была только эта компания, то все печально. Это фиаско.
Но если у вас в этой компании было процента 3 от портфеля, то в целом ничего страшного. А если у вас были и другие нефтяники, такие как Роснефть и Лукойл. То скорее всего их акции позже выросли. Так как они скорее всего и скупили все активы Юкоса за копейки.
Лично я считаю, что пока в нашей стране действует капитализм, максимальную прибыль будут приносить именно бизнесы нашей страны. Не нужно покупать акции на все свои сбережения. Не забываем про недвижимость и золото. Всякое бывает, и второго 1917-го года никто не отменял. Может быть и акции снова отменят. И хотя я в это не особо верю. Но на всякий случай, весь свой капитал в акциях я держать не планирую.
А с недавнего времени, я осознал, что можно не только сохранять свои сбережения от инфляции, в золоте, недвижимости или в акциях. А получать от инфляции реальную пользу. Как это сделать? Взять рублевый долг под низкую ставку. Например, льготную ипотеку под 6% годовых.
У меня сейчас есть такой долг. Целых 3,8 миллиона рублей. Но как он мне помогает получать пользу от роста инфляции? Очень просто. Я должен рубли, которые каждый год обесцениваются. И хотя, официальная инфляция сейчас считается равной примерно 9%. Но моя личная инфляция значительно выше. Бензин растет, коммуналка растет, продукты дорожают. Вернее сказать, рубль обесценивается.
Ну давайте поверим Росстату и представим, что инфляция именно такая, как они говорят. Девять с чем-то там процентов. Ну округлим до 10% для простоты расчетов. Итак, у меня есть долг 3 800 000 рублей. Проходит год с инфляцией 10%. Номинально мой долг остался прежним. Но ценность рубля упала на 10%. А значит и мой долг подешевел на 10%. Т.е. на 380 000 рублей за год.
Ну это если верить Росстату. А если не верить? То сумма удешевления моего долга окажется еще более существенной. И это только один год. А если инфляция продолжит расти? А она скорее всего продолжит.
Вы только представьте, если завтра рубль обесценивается в один день в два раза. Если туго с фантазией, можете посмотреть на нынешние Аргентину и Турцию. А до этого десятки стран через это проходили.
Представили? Что тогда произойдет? Вклады в рублях обесцениваются в два раза. По номиналу ваши рубли в целости и сохранности, и вы даже получаете по ним 20% доход. Но купить на эти деньги вы можете сильно меньше, чем до того, как вы отнести свои деньги на вклад.
Рубли в облигациях тоже обесцениваются в два раза. Если компания их выпустившая не разорилась, то она заплатит вам тело долга и ваш купон, но при этом громко рассмеется. Так как брала она у вас дорогие рубли, а вернула сильно подешевевшие.
Вложения в краундлендинг? Ну то же самое. Брали у вас рубли взаймы, вернут вам ваши рубли, и даже с процентами вернут. Но вы все равно окажетесь в минусе по покупательной их способности.
А что произойдет с реальными активами, при обесценении рубля в 2 раза? Да ничего существенного. Они просто станут стоить в два раза дороже. Может быть не сразу. Но переоценка будет неизбежна, при таком сценарии.
Кто-то может скажет мне, что я армагеддонщик. Все может быть и так. Может я перегибаю палку. Но даже если ничего этого не случиться, я останусь при своем. А если все таки случиться, то я резко стану богаче многих людей, у которых вклады, облигации и другие долги выданные в рублях. Вернее, они станут беднее меня, т.к. потеряют значительную часть своего капитала. Но это сути не меняет.
В общем, я продолжу придерживаться своей линии. И наблюдать за тем, как растет инфляция. Как все вокруг дорожает. И как тщетно пытаются обогнать инфляция с помощью рублевых вкладов, рублевых облигаций и других займов бизнесу в рублях.
Ну а пока на этом все. Всем спасибо за внимание. Подписываетесь на мой канал. И на мою телегу тоже подписываетесь. Кризис близко. А вы к нему готовы?