Как взять займ под залог машины и не потерять ее

24 июля 202424 июл 2024

6 мин

Оглавление

Кто выдает займы под залог автомобиля?
Микрофинансовые организации практикуют 2 типа займов:
Принципы работы у автоломбарда и МФО одинаковые:

Оптимальное решение в короткие сроки при возникновении финансовых проблем — это оформление займа под залог машины. Быстро и выгодно его можно получить в МФО или в автоломбарде, но не исключаем предложения кредитования под залог от банков.

При подаче заявки в банк требуются дополнительные документы о доходе, специалисты банка внимательно изучают кредитную нагрузку и БКИ заемщика, а затем, спустя несколько дней, отказывают.

Поэтому предлагаем рассмотреть возможность получения денежных средств в МФО В нашей статье расскажем, как выгодно получить займ под залог автомобиля и не потерять его.

Кто выдает займы под залог автомобиля?

Автоломбарды и МФО оказывают финансовые услуги физическим и юридическим лицам, но в типах услуг есть отличия.

Микрофинансовые организации практикуют 2 типа займов:

онлайн-займы без залога сразу на банковскую карту — от 1 000 рублей до 100 000 рублей на срок не более 12 месяцев;
займы под залог ПТС, ЭПТС или машины — 30 000 рублей до 500 000 рублей, на срок до 60 месяцев для физических лиц, и до 5 000 000 рублей для юридических лиц.

Автоломбарды выдают деньги только под залог машины.

Принципы работы у автоломбарда и МФО одинаковые:

отсутствие скрытых комиссий и дополнительных услуг;
начисление процентов только за фактический срок пользования деньгами;
минимальный пакет документов;
принятие решения по заявке и выдача денег в день подписания договора;
организация включена в реестр Банка России

Займы под залог транспорта бывают двух типов — под залог документа и под залог автомобиля.В таблице привели отличия “займа под залог ЭПТС, ПТС” от “займа под залог ТС”.

На каких условиях можно взять деньги под залог?

Оформить займ под залог авто можно всего за пару часов. Заполнение заявки доступно онлайн. МФО одобрит заявку, если автомобиль будет соответствовать установленным требованиям, и клиент предоставит необходимые документы.

Сумма займа до 500 000 рублей для физических лиц и до 5 000 000 рублей для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, а минимальная ставка от 2,5% в месяц.

Деньги переведут на карту банка, расчетный счет или выдадут наличными.

Какой автомобиль можно заложить?

В МФО выдают займы под залог практически любого движимого имущества. В процессе рассмотрения заявки, проводится осмотр машины и определяются рыночная и залоговая стоимость.

Возможно рассмотрение ситуации, когда заемщик не является владельцем автомобиля. В такой ситуации владелец автомобиля будет выступать залогодателем. Также возможно выдача по доверенности с правом залога, если залогодатель не может явиться на сделку.

Какие документы требуются?

Для получения денег под ПТС или под залог авто нужны:

паспорт гражданина РФ или вид на жительство и миграционная карта для иностранного гражданина;
паспорт транспортного средства (ПТС) или его электронный аналог (ЭПТС);
свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).

Если клиент не собственник — доверенность с правом распоряжаться и передавать в залог машину.

Где будет находиться машина?

Если вы оформляйте займ под залог ТС, автомобиль передается на хранение кредитору на основании акта приема-передачи движимого имущества.

Ответственность за хранение лежит на МФО или автоломбарде, которые обязаны разместить залог на охраняемой и освещенной стоянке, оборудованной видеокамерами.

Какие подводные камни скрывает займ под залог автомобиля

Автоломбарды и МФО работают законно, но, чтобы не лишиться машины, внимательно изучайте договор.

Рассмотрим основные «подвохи»:

Заниженная стоимость залога. Фактически машина имеет рыночную стоимость 1 000 000 рублей. При оценке при 80% от рыночной стоимости займ будет составлять 800 000 рублей, но МФО или ломбард предлагает только 500 000 рублей или 50% от рыночной стоимости, ссылаясь на удовлетворительное техническое состояние. Клиенту требуется выбрать — тратить время и продавать машину на рынке или получить денежные средства сейчас. С другой стороны — чем меньше сумма займа, тем быстрее клиент рассчитается, меньше переплатит и получит машину обратно, которая с учетом инфляции в РФ только вырастет в цене.
Ставка по займу выше, чем в банке. Например, банки выдают под залог 21-27% годовых (на момент, тогда как автоломбард и МФО выдают на таких же условиях, но чаще всего дороже — от 30% годовых%. Ставка устанавливается индивидуально по результатам рассмотрения заявки. Клиент внимательно должен изучить график платежей и рассчитать свои финансовые возможности
Высокие штрафные санкции. Не важно, кто выступает кредитором — банк или МФО, — максимальный размер штрафных санкций ограничен требованиями ЦБ. Штрафы в ломбарде выше, и через месяц после возникновения просроченной задолженности машину продадут в погашение долга. Но если клиент выполняет условия по договору, то и штрафов не будет.

В компаниях, которые работают законно, условия договора займа не содержат «подводных» камней. Если клиент вносит платежи по графику, то лишится машины нет никакого риска . Больший размер переплаты в МФО покрывает возможные финансовые потери.

Ведь МФО выдает деньги практически всем клиентам в день обращения, несмотря на отрицательную кредитную историю и наличие просрочки, а в банке могут отказать без объяснения причины.

И фактически автозайм у многих граждан — единственный способ получения денежных средств на личные нужды.

Что будет, если пропустить срок выплаты по займу?

Если возникли финансовые трудности — необходимо сразу уведомить кредитора, а не дожидаться нарушение обязательства по платежу и пытаться решить все самому.

Если трудности кратковременные — обсудите перенос даты платежа или кредитные каникулы ссылку на страницу по кредитным каникуламЕсли не получается вернутся в график,, сотрудник офиса кредитора предложит услугу рефинансирования (заключение нового договора на длительный срок с понижением суммы ежемесячных платежей).

Если у клиента будут проблемы с возвратом долга в автоломбарде и машина находится на стоянке кредитора, то машину могут продать не раньше, чем через месяц. Согласно Федеральному закону № 196-ФЗ «О ломбардах» каждому клиенту предоставляется 30 дней льготный период, в течение которого он имеет право погасить задолженность и выкупить имущество.

Здесь кроется еще один подвох. Внимательно изучите срок займа, указанный в договоре. Многие автоломбарды делают срок равный 1 дню, чтобы по истечении 30 дней сразу продать машину и не ждать, когда клиент придет с деньгами.

Как выбрать МФО для займа под залог ПТС?

Чтобы оформить выгодный займ в надежной МФО, выбирайте кредитора по следующим параметрам:

Внесен в реестр Банка России.
В условиях предусмотрена пролонгация договора и программы лояльности.
Прозрачные условия договора.
Специальные предложения для новых или постоянных клиентов.
Ставка у МФО всегда выше банковской, не ведитесь на слишком “выгодное” предложение.

При выборе МФО обращайте внимание не только на «акции», например, первый займ под 0%. Помните пословицу: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке?». Пообещав бонус сейчас, в договоре могут прописать далеко не самые выгодные условия. Определите совпадение по всем критериям и всегда внимательно читайте договор.

Ошибочно считают, что ломбарды и МФО только и ждут, чтобы забрать машину за бесценок. Соблюдайте условия договора и никогда не потеряете свое имущество. Компании, которые давно работают на рынке, получают основной доход от процентов и платящий клиент всегда выгоден МФО.

Как взять займ под залог машины и не потерять ее - оригинал статьи с сайта МКК. Статья подготовлена при участии эксперта компании "Залоговый эксперт" Дмитрия Пантелеева.