В данной статье я хотел бы затронуть интересную тему, с которой столкнулся, когда обсуждал ипотеку с одним своим другом. А именно то, как у человека в голове могут спокойно уживаться противоречия.
В этой статье будут рассмотрены не настоящие философские противоречия, а просто мои наблюдения за бардаком в голове у человека.
Несколько лет назад я поспорил со своим другом Антоном насчёт того, чем является ипотека: я утверждал, что ипотека является полезным инструментом, благодаря которому человек может приобрести себе жильё, а он утверждал, что ипотека это зло, и она предназначена для порабощения людей.
Первое противоречие
Спустя какое-то время Антон приобрел в ипотеку своё первое жильё: однокомнатную квартиру площадью 38,7 кв.м. Тогда я спросил у него: «Зачем ты связался со злом, и добровольно продал себя в рабство?». У нас тогда завязался небольшой спор, но я не стал его развивать и быстро прекратил.
Первое противоречие – человек считает ипотеку злом, но сам воспользовался ей, в качестве инструмента.
Спустя ещё пару лет я узнал, что он приобрёл в ипотеку вторую квартиру, на этот раз площадью 86,8 кв.м. Тогда я задал ему вопрос: «Я не понял, ипотека – это зло или это всё-таки инструмент, с помощью которого человек может приобрести себе жильё?». На что Антон мне ответил: «Ипотека – это зло!». И на этот раз я решил продолжить спор до конца и зафиксировать все его аргументы.
1. Ипотека - это пожизненное рабство
Я: «Почему ты считаешь ипотеку злом?».
Антон: «Потому что она предназначена для того, чтобы люди по 20-30 лет её выплачивали, и обогащали банки, находясь в пожизненном рабстве!».
Я: «Но ты же очень быстро рассчитался с первой ипотекой, о каком пожизненном рабстве ты говоришь?».
Антон: «Я являюсь исключением, поэтому я выплатил ипотеку досрочно!».
Я: «Но по данным Сбербанка средний срок погашения ипотеки в 2023 году составил 4,25 года. Получается, никаким исключением ты не являешься?».
Антон: «Эта статистика сильно искажена, потому что в неё входят…».
2. Инвесторы
Эта статистика сильно искажена, так как в неё входят инвесторы, которые купили квартиру «на котловане», продали её, сразу после сдачи дома застройщиками, и тут же погасили ипотеку.
3. Квартиры-студии
Также в эту статистику входят люди, которые купили себе недорогие квартиры, например, студии и смогли быстро за них рассчитаться.
4. Расширение жилплощади
Ещё в неё входят люди, которые продали свои «однушки», внесли, вырученные с продажи деньги в качестве первоначального взноса, и взяли в ипотеку совсем маленькую сумму.
5. Люди с высоким доходом
Ну и, конечно же, в эту статистику входят люди, с высоким доходом, которые в состоянии делать досрочные платежи.
Антон: «Так что средний срок погашения ипотеки 4,25 года - это очень искажённая цифра…».
Второе противоречие
По его же логике получается, что ипотека является полезным инструментом для огромного количества людей:
- Для инвесторов
- Для тех, кто покупает недорогие квартиры-студии
- Для тех, кто хочет немного расширить жилплощадь
- Для тех, кто хорошо зарабатывает и способен делать досрочные платежи
…но при этом он считает ипотеку злом, предназначенным для порабощения людей!
Второе противоречие – человек утверждает, что ипотека — это пожизненное рабство, но тут же перечисляет огромную аудиторию, для которой ипотека — это инструмент.
Искаженная статистика
Антон: «Так что средний срок погашения ипотеки 4,25 года - это очень искажённая цифра, а на самом деле большинство выплачивает ипотеку по 20-30 лет».
Я: «Если бы большинство выплачивало ипотеку по 20-30 лет, то средний срок погашения никак не мог бы быть 4,25 года. Чтобы средний срок был 4,25 года, половина людей должна выплачивать ипотеку быстрее. Это же обычная математика!».
Антон: …тупое мычание и пустой взгляд…
Третье противоречие
Третье противоречие – человек утверждает, что статистику «портят» те, кто способен погасить ипотеку быстро, но они её не «портят», они как раз подтверждают, что таких людей очень много.
6. На квартиру нужно копить
Антон: «…и вообще, на квартиру нужно копить, незачем связываться с банками. Если муж с женой живут у кого-то из родителей, не платят за съём квартиры, и при этом они оба работают, то на одну зарплату они могут жить, а вторую откладывать, и так за несколько лет они смогут накопить на своё жильё, без обращения к банкам!».
Я: «А если люди снимают квартиру и платеж по ипотеке равен платежу по аренде, то им можно брать ипотеку?»
Антон: «Да…».
Я: «А если люди снимают квартиру, например, за 30 тысяч рублей в месяц, и откладывают на жильё по 30 тысяч рублей в месяц, то им можно брать ипотеку с платежом в 60 тысяч рублей в месяц?»
Антон: «Да…».
Я: «А если семье настолько надоело жить с родителями, что они либо съезжают и берут ипотеку, либо разводятся, но при этом платеж по ипотеке будет больше 60 тысяч рублей в месяц, то им можно брать ипотеку?».
Антон: «Да…».
Я: «А если люди копят со скоростью 30 тыс руб в месяц, а квартиры растут в цене со скоростью больше 30 тысяч рублей в месяц, то им можно брать ипотеку?».
Антон: «Да…».
Продолжать?
Приговор
Я: «Ты признаёшь, что срок погашения ипотеки 4,25 года — это хороший срок?».
Антон: «Признаю!».
Я: «При этом ты признаёшь, что есть огромное количество людей, для которых ипотека является инструментом, а не пожизненным рабством?».
Антон: «Признаю!».
Я: «При этом есть огромное количество людей, которым не стоит продолжать копить на квартиру, им стоит брать ипотеку прямо сейчас?».
Антон: «Признаю!».
Я: «Получается, ипотека не является злом?».
Антон: «Является!».
Я: «Ты понимаешь, что ты сам себе противоречишь? Ты только что перечислил огромное множество людей, для которых ипотека является инструментом! Плюс, ты сам взял вторую ипотеку, и при этом ты называешь её злом?».
Антон: «Ипотека – является злом, а я являюсь исключением!».
Я: …ярость…
Выводы
По моему личному мнению, ипотека является полезным инструментом, с помощью которого люди могут улучшить свои жилищные условия, просто этим инструментом необходимо пользоваться аккуратно, и не брать ипотеку с платежом, превышающим 50% семейного дохода.
PS
Описанный в статье диалог состоялся до прекращения действия льготной ипотеки, до 1 июля 2024 года, а после 1 июля 2024 года, с учётом повышения ключевой ставки, пользоваться ипотечными кредитами необходимо ещё более аккуратно.
