Как создать надежный источник дохода и получать деньги без заметных усилий, мы спросили у финансового директора компании «Нескучные финансы» Евгении Лапы.
Человек, который хочет наращивать пассивный доход, должен определить для себя, какие риски для него приемлемы. Ставка может быть большой, но с вероятностью потерять деньги. А может быть маленькой, но будут гарантии, что деньги не пропадут. Еще нужно определиться, сколько инвестор готов тратить усилий на получения денег, насколько пассивный ему нужен доход.
В статье расположили инструменты получения дохода от самого пассивного о того где от человека требуются некоторые усилия.
Расчетный счет для бизнеса в Т-Банке:
• Бесплатное открытие, онлайн. Реквизиты — в день заявки;
• Первые два месяца — бесплатное обслуживание;
• Любые платежи ИП и юрлицам внутри банка — 0 ₽.
Банковский вклад
Это специальный счет в банке, на который клиент кладет деньги на определенный срок. На эту сумму банк начисляет ему проценты. Выплаты могут быть раз в месяц или раз в год, это зависит от конкретного вклада в конкретном банке.
У вклада четко оговорен срок. Если снять деньги раньше этого времени, могут сгореть проценты.
✅ Вкладчик заранее знает, сколько денег он получит. Все вклады застрахованы, даже если банк прогорит, вкладчику все равно вернут деньги до 1,4 млн ₽.
➖ Низкая ставка по вкладу. Обычно они ниже уровня реальной инфляции, заработать не получится, только сохранить деньги.
Риски: низкие.
Доходность: небольшая. Зависит от суммы вклада — чем больше денег вложено, тем больше можно заработать.
Накопительный счет
Это банковский счет, где на сумму начисляются проценты. Деньги можно положить на счет на любой срок и в любое время снять их вместе с накопленными процентами.
Такой способ подходит людям, у которых есть свободные деньги, но никогда не известно, когда они понадобятся.
Можно постоянно отслеживать лучшие предложения банков и перекладывать деньги, тогда доход будет неплохим. Но это требует от вкладчика определенной активности.
✅ Деньги застрахованы так же как и на вкладе. Но в отличие от вклада, снять их можно в любой момент.
➖ Банк может по своему усмотрению изменить ставку на накопительном счете, так что клиент в итоге не знает, какой у него будет доход. На вкладе ставка в течение всего срока остается неизменной.
Риски: низкие.
Доходность: небольшая. Из-за того, что банк позволяет клиенту самому по усмотрению распоряжаться деньгами, ставку предлагают низкую. обычно она ниже, чем на вкладах.
Биржевой фонд
Биржевой паевой инвестиционный фонд — БПИФ — это готовый набор ценных бумаг, например, акций разных компаний.
Такие фонды создают управляющие компании, они делят доли в фонде и продают их на бирже как ценные бумаги. Те, кто покупает паи — пайщики — получают доход со своей доли в фонде.
Управляющие компании должны иметь лицензию Банка России, обычно в таких организациях работают профессиональные финансисты, которые разбираются в рынке ценных бумаг.
Биржевые фонды подойдут тем, у кого нет времени или опыта для того, чтобы разобраться в рынке ценных бумаг. Всю работу за них делают сотрудники фонда.
✅ Диверсификация: в фонде много разных акций и облигаций, это снижает риски, если одни подешевеют, то за счет других прибыль все равно будет. Вложить в фонд можно даже небольшую сумму, это дешевле чем покупать акции.
➖ Управляющая компания берет с пайщиков комиссии, это немного снижает доходность фонда.
Риски: низкие. Деятельность управляющих компаний контролирует Центральный банк.
Доходность: зависит от доходности бумаг в фонде.
Облигации
Это долговые бумаги. Выпустить облигации может государство или компании. Те, кто покупают облигации, дают взаймы, за это им начисляется процент. В конце срока займа возвращают и основную сумму долга.
Если цена облигаций растет, их можно выгодно продать и заработать на росте. Но для этого нужно сделать из ставками и ценами на деловые бумаги.
✅ Облигации выпускают на конкретный срок и с конкретным процентов. Доход инвестора предсказуем.
➖ Надежность инвестиций будет зависеть от надежности того, что выпустил облигацию.
Риски: облигации могут быть разными, наименее рискованные — государственные облигации федерального займа, но у них ниже доходность. У коммерческих компаний доход больше, но и выше риски.
Доходность: обычно немного больше ставки по накопительным счетам.
Дивиденды
На рынке ценных бумаг есть акции. Компании, которые их выпускают, выплачивают часть своей чистой прибыли — дивиденды. Компания сама решает когда она будет выплачивать дивиденды: раз в квартал или по итогам года. Эти правила закрепляются в дивидендной политике компании.
✅ Если рынок в целом и компания хорошо развиваются, дивиденды могут приносить неплохой доход.
➖ Компания может принять решение не выплачивать дивиденды из-за убытка или риска банкротства или если основные акционеры примут решение направить прибыль на развитие производства.
Риски: высокие. Есть вероятность, что выплат не будет.
Доходность: низкая. На сегодняшний день средняя доходность компаний, которые могут выплатить дивиденды в 2024 году — 9,6%.
Какие еще варианты получения пассивного дохода есть — читайте в полной версии статьи.
Мы постим авторские колонки, тренды бизнеса, а также полезные материалы для предпринимателей в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @bs_business
