Крупные банки стали повышать ставки для заемщиков, повторно оформивших ипотеку на льготных условиях. Это нарушает новый закон, в рамках которого воспользоваться господдержкой можно один раз. При выявлении таких нарушений кредитор вправе повысить ставку для клиента до рыночной.
Правило "один льготный ипотечный кредит одному заемщику" решением российского Правительства действует с декабря 2023 г. Также с 01.07.2024 отменили льготную ипотеку на покупку новостроек под 8%, а семейную программу сделали более адресной, ужесточив требования к заявителям.
Теперь при выявлении нарушений банки повышают ставки, хотя такие ситуации пока единичны. При этом пункт о возможном повышении ставки до рыночного значения включается в один из пунктов кредитного договора.
Решение о единоразовом праве воспользоваться льготой
Льготную ипотеку в России запустили в 2020 г. В то же время упростили требования к заявителям на семейную программу. После этого стали появляться другие предложения с господдержкой: IT-ипотека, льготные кредиты для жителей Дальнего Востока и северных регионов, сельская ипотека. Меры задумывались, как поддержка социально уязвимых слоев населения, однако ей стали без ограничений пользоваться инвесторы.
В Минфине убеждены: это противоречит справедливости. Люди стали не улучшать жилищные условия, а дополнительно зарабатывать за счет бюджетных средств. Из-за этого было принято решение об ограничении количества таких кредитов для одного заемщика. Правило заработало с декабря 2023 г. после публикации соответствующего постановления Правительства. Если гражданин оформил льготную ипотеку до 23.12.2023, на такие кредиты действие нововведения не распространяется.
Исключение составляет семейная ипотека. Родители могут получить льготный кредит повторно, если у них снова рождается ребенок.
Право банков на повышение ставки
После публикации декабрьского постановления Правительства у банков появилось право пересматривать условия кредитования заемщиков, которые не соответствуют требованиям программы. Поэтому кредиторы теперь вправе повышать ставку до рыночной, если клиент нарушил закон и оформил льготную ипотеку повторно.
Кредитные компании строго относятся к новым требованиям и отслеживают попытки обмана со стороны клиента. Однако если заемщик не согласен с повышением ставки, у него есть право обжаловать изменение условий через Центробанк или суд.
Когда клиент подает заявку на кредит, банк не может проверить, на каких условиях была выдана предыдущая ипотека. В кредитной истории отражена только сумма и размер платежей. Если заявитель захочет намеренно обмануть кредитора, он может это сделать. "Дом.РФ" заносит сведения обо всех участниках льготной ипотеки в Единую информационную систему по жилищному строительству. Однако данные обновляются с опозданием.