Некоторые российские банки стали поднимать ставки по ипотечным кредитам для заемщиков, которые в нарушение правил оформили более одной льготной ипотеки.
Как подчеркивают представители кредитных организаций, подобные случаи являются редкими и связаны с ограничениями действующих ипотечных программ с государственной поддержкой.
«Если выявится «лишняя» льготная ипотека, то по одной из них банк вправе поднять ставку до рыночного значения. При этом мы работаем с каждым клиентом по ситуации, возникшей в связи с изменением законодательства и после отмены с 1 июля льготной программы ипотеки с господдержкой», — пояснили в Сбербанке.
В других крупных банках также подтвердили использование аналогичного подхода.
«Одна льготная ипотека в одни руки»
Возможность пересчета ставки на рыночную соответствует введенному в декабре 2023 года правилу «одна льготная ипотека в одни руки». Оно появилось из-за того, что некоторые люди стали покупать недвижимость по льготной схеме лишь для перепродажи.
Банки не могут проверить факт наличия у клиента льготной ипотеки на момент оформления кредита. В кредитной истории нет детализации, по какой программе выдана ссуда, есть только информация о ее наличии и платежах.
В основной части кредитной истории, доступной кредитору, видны основные параметры ссуды, но признак льготного финансирования вынесен в закрытую часть отчета и доступен только заемщику, объяснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Как подтверждает гендиректор бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин, наверняка определить по кредитной истории, какая ипотека уже есть у заемщика, банк не может.
Перерасчет ставки со льготной на рыночную
Однако этот факт может раскрыться позже. В таких случаях, как пояснили эксперты, кредиторы вынуждены пересчитывать ставку, потому что иначе они не получат никакого возмещения от госкорпорации «Дом.РФ».
Декабрьское постановление правительства разрешило банкам «определять стоимость предоставленного кредита в соответствии с внутренними документами», если клиент не соответствует условиям получения льготной ипотеки.
Именно на этом основании кредитная организация может пересчитать ставку по уже выданному кредиту с льготной на рыночную, объяснила директор юридической группы «Яковлев и партнеры» Мария Яковлева.
«Важно понимать, что банки строго следуют этим правилам и любые попытки обхода могут привести к пересмотру условий кредита», — подчеркнула она.
Если заемщик не согласен с пересмотром условий по ипотеке и считает его неправомерным, то он может обратиться с жалобой в банк, в уполномоченные органы (Банк России), а также в суд, добавила юрист.
Как отметил финансовый эксперт Алексей Кричевский, что это более чем предсказуемо, особенно после того, как Минфин четко обозначил позицию относительно того, что одно домохозяйство не может пользоваться более чем одним льготным кредитом.
#недвижимость