Прежде чем вкладывать свои деньги, важно разобраться в нескольких ключевых моментах.
Понимание активов
Прежде всего, нужно понять, что такое номинальный актив и что такое реальный актив. Это основа основ, от которой будет зависеть ваша стратегия инвестиций.
Подробнее про номинальные активы я рассказывал в своей статье вот здесь.
Про реальные активы читайте подробнее здесь.
Определение целей
Зачем вы инвестируете?
Какая у вас цель?
Определена ли она по срокам и по сумме?
От этого будет зависеть выбор инвестиционных инструментов.
Конкретная цель по сумме и срокам?
Если ваша финансовая цель конкретна по сумме и определена по срокам, то лучшим вариантом инвестиций будут вложения в краткосрочные облигации (1-2 года) или даже депозиты.
Преимущества:
- Нет налога на купоны.
- Вклад до 1,5 млн рублей застрахован в АСВ.
Риски: гиперинфляция и обесценивание покупательской способности капитала.
Про инфляцию писал здесь.
Уровень компетенций инвестора: минимальный.
Конкретная цель по сумме, но не по срокам?
Если ваша цель конкретна по сумме, но не определена по срокам, и вы можете подождать год-два, если что-то пойдет не по плану, то наилучшим вариантом будут вложения в долгосрочные облигации.
Преимущества:
при определенной стратегии доходы могут значительно обогнать инфляцию, но гарантий нет в силу природы номинальных финансовых инструментов.
Подробнее в статье про номинальные активы.
Риски: дефолт государства по своим обязательствам, гиперинфляция, взять риск срочности долгосрочной облигации тогда, когда этого не нужно было делать.
Уровень компетенций инвестора: средний и выше среднего. Необходимо понимание ценообразования долгосрочной облигации.
Неконкретная цель по сумме и срокам?
Если ваша цель не конкретна по сумме и не определена по срокам, и вы готовы рисковать своим капиталом и временем, то инвестиции в акции и доли публичного бизнеса будут наилучшим вариантом.
Риски: коммерческие, корпоративные, инфраструктурные, политические и многие другие. Здесь нет никаких гарантий ни по срокам, ни по доходам, и никто не гарантирует возврат капитала, как в облигациях или депозитах.
Уровень компетенций инвестора: высокий и выше. Нужно уметь отбирать лучшие бизнесы, определять оптимальные цены покупки, собирать оптимальный портфель акций и актуализировать его в зависимости от изменившихся условий, балансировать портфель по долям, лимитам и составу.
Подведем итоги
Инвестирование – это не просто. Важно четко понимать свои цели и уровень готовности к рискам, чтобы выбрать подходящие инвестиционные инструменты.
Подробнее о инвестициях в финансовые инструменты я рассказываю на моем канале в Телеграм.