Приближается 25 июля, знаковый день для сферы защиты от финансовых мошенников. Ведь именно тогда вступят в силу два документа, которые позволят расширить перечень признаков мошеннических операций и внедрить новые механизмы противодействия злоумышленникам с использованием этих признаков.
Речь идёт о законе, который Госдума приняла год назад. В соответствии с положениями документа, банки будут обязаны возместить клиентам средства, похищенные со счёта мошенниками, если деньги были переведены на мошеннический счёт из специальной базы Банка России. Установлен и срок для такого возврата ― 30 календарных дней с момента получения заявления от пострадавшего.
Законом также предусмотрен двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на сомнительный счёт, а уведомит о запрошенной операции клиента. За два дня человек, которого обманули мошенники, сможет прийти в себя и не подтверждать перевод.
При поступлении запросов о проведении операций банки должны будут руководствоваться признаками мошенничества. Шесть таких признаков регулятор определил в специальном Приказе. Рассмотрим их подробнее.
1. Должны приостанавливаться переводы на те счета, которые ранее уже фигурировали, как мошеннические. Такие счета могут храниться не только в центральной базе Банка России, но и в собственных базах кредитных организаций.
2. Зачисление средств на счёт должно быть приостановлено, если в банк поступила информация о возбуждении уголовного дела в отношения получателя средств. Не ограничивается круг каналов, по которым может поступить такая информация ― от информобмена с правоохранительными органами до клиента или другого заинтересованного лица, предоставившего документ о возбуждении уголовного дела.
3. Должны учитываться сведения от сторонних организаций, которые могут свидетельствовать о мошеннических операциях. К примеру, сообщение операторов связи о нехарактерной для клиента телефонной активности, включая смс и сообщения в мессенджерах.
Три признака для выявления подозрительных переводов остались прежними: проверять, есть ли счёт мошенников в специальной базе Банка России, анализировать типичность операции для клиента (сумма, периодичность, время, место совершения), а также контролировать, чтобы операция была осуществлена с устройства, с которого ранее не совершались мошеннические действия (такие данные есть в базе регулятора).
Значит ли это, что с 25 июля обманутых людей станет меньше? Делитесь своими мыслями в комментариях.