Кредиты и займы стали неотъемлемой частью жизни многих людей — они помогают реализовывать мечты и покрывать неотложные расходы.
Но управление кредитами требует дисциплины и стратегии, особенно когда речь идет о быстром погашении долгов.
В этой статье мы поделимся советами, которые помогут вам освободиться от кредитных обязательств быстро и без лишних финансовых потерь.
Анализ финансового состояния
Первый шаг в любой финансовой стратегии — анализ текущего финансового состояния. Наш случай не исключение.
Как оценить состояние ваших финансов:
- Составьте список всех своих долгов: кредиты, кредитные карты, займы и пр.
- Определите суммы задолженностей и процентные ставки по каждому из долгов
- Выпишите суммы ежемесячных платежей, которые вы обычно выделяете на погашение кредитов
- Подсчитайте свои доходы: зарплата, подработки, пассивный заработок
- Отследите расходы: аренда жилья, коммунальные услуги, еда, хобби, развлечения, медицинские услуги и т.д.
Составьте бюджет и план погашения долгов
Создание бюджета — это ключевой этап на пути к финансовой свободе. Вот наши рекомендации:
- Используя цифры, которые вы получили, подсчитав свои доходы и расходы, составьте бюджет на месяц
- Найдите способы сократить ненужные расходы, чтобы освободить дополнительные средства для погашения долгов
- Воспользуйтесь методом «лавины» или методом «снежного кома»
Метод «лавины» — это способ погашения кредита, при котором вы начинаете с долга с самой высокой процентной ставкой. Решая проблему с самым дорогим долгом, вы минимизируете общие затраты на проценты в долгосрочной перспективе.
Метод «снежного кома»: при этом подходе вы начинаете с погашения самого маленького долга, после чего переносите освободившиеся средства на следующий по величине долг, и так далее, создавая эффект снежного кома.
Поищите дополнительные источники дохода
Это один из самых очевидных и популярных советов, который встречается во всех статьях о том, как увеличить доход и ускорить процесс погашения кредита. Но мы все равно укажем его в этой статье, так как это действительно хороший совет.
Если текущая рабочая нагрузка позволяет вам взять подработку или пройти обучение еще одной профессии, на которой вы потом сможете зарабатывать, мы рекомендуем использовать эту возможность.
Реструктуризация или рефинансирование кредита
Если вам неудобен текущий график погашения кредитов, вы можете подать в банк заявку на реструктуризацию долга (изменение графика погашения кредита), однако будьте готовы к тому, что это обязательно отразится на вашей кредитной истории.
Также вы можете сделать рефинансирование долга, взяв новый кредит в другом банке для погашения текущего: это поможет вам уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить долговую нагрузку. Здесь главное — убедиться, что условия нового кредита для вас комфортны, выгодны, и что они не вызовут у вас дополнительных финансовых проблем.
Избегайте новых долгов
Пока вы закрываете текущие задолженности, важно не создавать новые долги. Придерживайтесь своего бюджета и постарайтесь избегать ненужных кредитов и займов.
Создание финансовой подушки безопасности
Когда основные долги будут погашены, начните создавать финансовую подушку безопасности: оптимальным размером считается сумма ваших ежемесячных расходов, умноженная на 3-6 месяцев. Такой запас денег поможет вам избежать новых долгов в случае неожиданных финансовых трудностей.
Заключение
Чтобы выбраться из долговой ямы, потребуются время, дисциплина и планирование. Мы надеемся, что советы которые мы привели в этой статье, помогут вам быстро и безболезненно закрыть все кредиты.
А создать основу для финансовой стабильности вам поможет краудлендинговая платформа Nibble Invest. Чтобы инвестировать, вам не потребуется опыт, специальные знания и большой капитал: минимальная сумма инвестиции — всего 100 рублей, а уровень доходности — до 30% годовых.
Если вы будете регулярно вкладывать 10-15% от зарплаты в краудлендинг и реинвестировать полученные проценты, уже через год вы сможете выйти на высокий пассивный доход, который поможет вам нарастить капитал и обрести финансовую уверенность.
