С октября 2022 года в России действует закон о кредитных льготах для участников специальной военной операции (СВО) и членов их семей. Согласно этому закону, в зависимости от ситуации, участники СВО могут получить отсрочку или рассрочку по кредиту или быть освобождены от выплат в пользу банка.
Важно отметить, что автоматическое списание долгов мобилизованным не предусмотрено. Однако есть несколько случаев, когда долг может быть списан:
- Если заёмщик погиб в ходе спецоперации или умер вследствие контузии, ранения или травмы;
- Если заёмщику присвоена I группа инвалидности по причине травмы, ранения или контузии;
- Если суд признал заёмщика погибшим во время участия в СВО;
- Если речь идёт о членах семьи военнослужащих, мобилизованных лиц или других участников СВО.
Однако есть важное условие: кредитный договор должен быть заключён до дня участия в специальной военной операции. При этом не имеет значения, сколько времени прошло с момента возникновения кредитных обязательств — несколько дней, месяцев или лет.
Кредитные льготы для участников СВО
В соответствии с законодательством, банки обязаны списать остаток и долг по кредиту умершего или погибшего участника СВО, а также инвалида I группы.
Члены семей погибших участников спецоперации или инвалидов I группы также имеют право обратиться в банк с просьбой освободить их от обязательств по кредиту. Остаток по ипотеке, взятой по программе НИС, будет погашен государством в лице Росвоенипотеки.
В законе определён состав участников спецоперации, которые могут рассчитывать на кредитные льготы:
- военнослужащие по контракту (из состава Вооружённых сил РФ, Росгвардии, ряда иных органов);
- граждане, призванные на службу в рамках мобилизации (начавшейся в конце сентября 2022 года);
- граждане, подписавшие контракт о добровольном содействии в выполнении задач СВО (речь идёт о членах добровольческих подразделений).
Статус участника СВО для этих лиц подтверждается документами из воинских частей, военных комиссариатов и других ведомств. Если гражданин признан погибшим в судебном порядке, в банк необходимо предоставить соответствующее решение.
Кто является членом семьи для целей списания долгов
От кредитных обязательств освободят не только погибших участников специальной военной операции (СВО) и инвалидов I группы, но и их близких. К членам семьи относятся:
- супруги, состоящие в официальном браке;
- дети до 18 лет;
- дети старше 18 лет, если они учатся на очном отделении высших или профессиональных учебных заведений;
- совершеннолетние дети, признанные инвалидами до достижения 18 лет;
- другие иждивенцы участников СВО.
Все эти лица будут освобождены от долгов по своим собственным кредитам, а также от обязательств, которые могли бы перейти к ним по наследству.
Кто также может рассчитывать на списание долгов
В статье 2 Федерального закона № 377-ФЗ есть дополнительное разъяснение о том, кто может рассчитывать на списание задолженности по кредиту. Это касается не только созаёмщиков и поручителей участника специальной военной операции (СВО), но и других близких родственников.
Льготу могут получить:
- совершеннолетние дети;
- родители;
- усыновители.
Семьям мобилизованных и военнослужащих тоже положена такая льгота. Для её получения нужно подтвердить родственные отношения, брачный статус, возраст и/или инвалидность детей, а также факт их очного обучения. Все необходимые документы нужно предоставить в банк вместе с заявлением.
Правила списания долгов по кредитам
Если есть указанные выше основания, заявителя могут освободить от следующих кредитных обязательств:
- остатка по действующему кредиту;
- просроченной задолженности, которая числится за заёмщиком или находится на взыскании в суде или службе судебных приставов;
- штрафных санкций, начисленных за просрочку.
Если речь идёт о целевом кредите, например, об ипотеке или автокредите, то после освобождения от обязательств залог на имущество будет снят. При этом недвижимость или автомобиль останутся в собственности заёмщика или его наследников.
Если на момент обращения банк требовал обратить взыскание на предмет залога, то судебные дела или исполнительные производства будут прекращены.
Как подтверждаются основания для списания задолженности
После получения информации о гибели или получении инвалидности I группы участника специальной военной операции (СВО), банк списывает остаток задолженности по кредиту.
Предоставить такие сведения могут:
- сам участник СВО, получивший инвалидность;
- члены его семьи или родственники;
- наследники военнослужащего.
Если речь идёт об обязательствах по накопительно-ипотечной системе (НИС), то долг не списывается, а погашается через Росвоенипотеку. Это ведомство само направляет информацию в банк о смерти или инвалидности военнослужащего, после чего переводит деньги в банк для погашения задолженности.
Подтверждение права на льготу
Для списания долгов погибших мобилизованных и контрактников, а также для получения льгот инвалидами I группы или членами их семей необходимо подтвердить своё право на эти льготы. Для этого потребуются следующие документы:
- кредитный договор, на основании которого возникли обязательства;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении или паспорта детей;
- документы, подтверждающие участие в спецоперации, факт смерти (гибели);
- судебный акт об объявлении гражданина погибшим;
- заключение военно-врачебной комиссии (ВВК) о присвоении инвалидности участнику СВО;
- выписка из регистра инвалидов в отношении ребёнка;
- документы об очном обучении (для детей старше 23 лет).
Если в банк обращаются наследники умершего (погибшего), то они должны предоставить справку от нотариуса или свидетельство о вступлении в наследство.
Алгоритм действий
В законе не указан точный срок, за который банк должен списать остаток или долг по кредиту. Центральный банк Российской Федерации также не предоставил разъяснений по этому вопросу. По всей видимости, применяется тот же срок, который предусмотрен для решения о кредитных каникулах согласно закону № 377-ФЗ — 10 дней с момента получения сведений и документов от заявителя.
Если речь идёт о закрытии ипотечного долга по НИС, то период времени на погашение долга может быть значительно больше. В связи с этим Банк России разъяснил, что недопустимо затягивать сроки или неправомерно отказывать в освобождении от обязательств.
В любом случае, если основания со стороны заявителя подтверждены, наступают следующие последствия:
- банк освобождает заёмщика, созаёмщика и поручителя от текущих и просроченных обязательств, а также от штрафных санкций по кредиту;
- суд прекращает гражданское дело по взысканию (если решение ещё не вынесено или оно не вступило в законную силу);
- ФССП выносит постановление об окончании производства в отношении кредитной задолженности.
На какую сумму спишут кредитные долги
По умолчанию, в случае гибели мобилизованного или контрактника, а также если инвалидность I группы получена вследствие участия в специальной военной операции (СВО), или если участником СВО является член семьи, все суммы по кредиту должны быть списаны. При этом нет ограничений по количеству кредитных договоров, которые можно освободить от обязательств.
Однако в статье 2 закона № 377-ФЗ указано особое правило для кредитов, выданных индивидуальным предпринимателям (ИП) для ведения предпринимательской деятельности. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации имеют право установить лимит по сумме долга, который может быть списан по такому целевому кредиту. Максимальный размер обязательства для кредитного договора с ИП может определяться с учётом региональных особенностей.
На данный момент это правило не используется, то есть целевые кредиты ИП списываются без ограничений по сумме.
Что будет с остальными долгами
В ноябре 2023 года поступило предложение о списании просроченных кредитов для всех участников специальной военной операции (СВО), а не только для погибших и инвалидов I группы. Однако на данный момент эта инициатива не была поддержана депутатами и сенаторами. Возможно, вопрос будет вновь поднят ближе к выборам президента РФ, которые запланированы на март 2024 года.
Помимо кредитов, у участников СВО и членов их семей могут быть и другие текущие обязательства и долги. Однако не все долги подлежат списанию:
- кредиты и займы, полученные после начала участия в спецоперации;
- текущие платежи и долги по коммунальным услугам;
- налоговые обязательства;
- задолженность перед частными лицами и организациями;
- административные штрафы;
- алименты и другие личные обязательства.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!