Правительство России в свое время отклонило законопроект, который обязывал бы банки объяснять причины отказа в выдаче кредита. Таким образом, банки не обязаны раскрывать эту информацию своим клиентам. Однако, odelax готов перечислить самые распространенные причины, по которым банк может отказать в кредите.
Другой кредит
Часто люди обращаются за кредитом в банк, в котором у них уже есть действующий заем. Если прошлый кредит был успешно погашен, банк, скорее всего, снова предоставит вам средства. Но если вы все еще должны деньги, в выдаче нового кредита может быть отказано. Банки могут выдавать кредиты на длительный срок. Например, кредит наличными от банка «Открытие» может предоставляться на срок до пяти лет. Иногда клиенты забывают о своих текущих долгах, поскольку процедура становится рутинной. Кроме того, банки могут знать о ваших задолженностях в других местах. Вся эта информация учитывается в индексе долговой нагрузки — соотношении доходов клиента и его кредитных обязательств. Долговая нагрузка не должна быть чрезмерной.
Плохая кредитная история
Наиболее частая причина отказа — плохая кредитная история. Банки оценивают вас как плательщика с хорошей или плохой репутацией. Если вы вовремя и в полном объеме погашаете свои задолженности, то для банка вы предпочтительный клиент. Проверить свою кредитную историю можно на сайте госуслуг. Если один банк отказал вам, это не значит, что другой поступит так же. Например, «Банк Жилищного Финансирования» готов рассматривать любую кредитную историю индивидуально.
Основные причины отказа: плохая кредитная история или ее отсутствие, так как у банка нет гарантий возврата долга. Также наличие судимости может стать причиной отказа. Банки всегда изучают информацию о доходах, и если платеж превышает 40 % от них, вероятен отказ. К неочевидным причинам могут относиться беременность, декретный отпуск или отсутствие записи об армии. Однако не обо всех причинах вам сообщат.
Низкая платежеспособность
Основная цель банка — прибыль. Банк "продает" вам деньги, а проценты — это стоимость кредита. Банк заинтересован в клиентах с высокими и стабильными доходами, низкими рисками, хорошим обеспечением и предсказуемой возвратностью. Ваши доходы должны быть соразмерны сумме кредита. Чем выше ваши доходы, тем большую сумму банк готов предоставить.
Но это не значит, что с низкими доходами вам обязательно откажут. Например, кредит наличными от Альфа-Банка доступен для лиц с доходами от 10 000 рублей в месяц.
Получить одобрение заявки помогут:
- официальное трудоустройство;
- продолжительный стаж работы;
- невысокий уровень долговой нагрузки;
- наличие имущества для залога и т.д.
Банки менее охотно выдают крупные кредиты индивидуальным предпринимателям, которые обращаются за личными нуждами. Важен стаж работы: чем дольше человек работает на одном месте, тем больше сумма кредита и ниже процент.
Недостоверные сведения
Банк может отказать за преднамеренное предоставление ложных сведений. Например, если клиент заявляет о высоких доходах, но не может их подтвердить. Не стоит вводить банк в заблуждение относительно других долгов, представлять фиктивные документы или допускать "ошибки" в анкетах. Любой обман вызывает негативное отношение банка.
Злоупотребление доверием, невозврат денег и просрочка платежей портят кредитную историю и могут привести к включению в черный список должников. Набор документов для подачи заявки может отличаться в зависимости от банка.
Иные причины кредитного отказа
Есть и другие причины отказа в кредите:
- достижение определенного возраста. Например, нецелевой кредит МТС Банка выдается лицам старше 20 лет;
- трудовой стаж. Например, кредит наличными от Промсвязьбанка доступен лицам с трудовым стажем от четырех месяцев на последнем месте работы;
- проживание в России.
Могут быть и другие, не озвучиваемые причины: беременность, судимость или сомнительные цели получения денег.