На фоне отмены программ льготной ипотеки и серьезного повышения ставок текущая экономическая ситуация в стране воспринимается россиянами, как очередной кризис. Так ли это на самом деле? Разбираемся в текущей ситуации в сравнении с финансовыми потрясениями в 2008 и 2014 годах.
Сбер и ВТБ установили минимальные проценты на жилищные займы в размере 19,5 и 19,2 пунктов соответственно. По сути верхней границы нет, и процентная ставка может быть любой в зависимости от условий конкретного заемщика (выбранной квартиры, кредитной истории, суммы первоначального взноса, размера заработной платы).
- К этому также добавляется перегретый рынок недвижимости, где и без того завышенная стоимость квадратного метра продолжает расти.
- Давайте попробуем прояснить сегодняшнюю картину с ипотечными ставками, а также оценим, какой кризис ударил больнее по рядовому россиянину – 2008, 2014 или 2024 года?
Наиболее ощутимые ипотечные кризисы современной России
Если брать период последних 15 лет, когда спрос на ипотеку был максимальным, то кризисных этапа можно выделить три:
- 2008 год. В результате глобального мирового кризиса в России была зафиксирована нестабильность национальной валюты, Центробанк повысил ключевую ставку до 13%. Больше всего от ситуации пострадали заемщики, которые оформили ипотеку в долларах. Все это привело к тому, что ипотечная ставка была выше 15%. Застройщики и банки были вынуждены предлагать особые условия для граждан, чтобы стимулировать продажи.
- 2014 год. На фоне геополитических санкций Центробанк, сдерживая ослабление рубля, повысил ключевую ставку до 17%. Рыночную ипотеку банки начали предлагать от 20% готовых. Только через год ситуация на рынке немного стабилизировалась. Хотя эти проценты даже сегодня кажутся большими.
- 2022 год. Период наиболее невыгодных ипотечных ставок, который случился из-за санкций и геополитического давления. Рыночная ипотека предлагалась от 23% годовых, льготные продукты позволяли оформить покупку квартиры под 12%. Центробанк поднял ключевую ставку с целью остановить инфляцию, поэтому эти проценты устанавливались, как заградительные – правительство стремилось укрепить национальную валюту.
Какими были периоды между кризисами
Несмотря на серьезные потрясения в кризисные периоды, у россиян, желающих купить недвижимость, было время для передышки. После 2008 года ипотека стала более доступной в 2010. В этот момент ипотечный продукт начал пользоваться большим спросом, средняя ставка держалась на отметке 12%.
С 2011 по 2015 годы ипотечная ставка периодически подрастала и составляла около 15%, если говорить о максимальных значениях. Однако в середине 2016 было заметное снижение – можно было купить квартиру в ипотеку под 13% годовых.
- Наиболее низкие ставки были в период с 2017 по 2019 годы. Россияне имели возможность оформить ипотечную сделку под 9-11%.
Как расценивать сегодняшний ипотечный кризис
К сожалению, мы находимся в периоде наиболее не выгодной ипотеки, которая только выдавалась в России.
Дело в том, что на рынке недвижимости сейчас действует два неприятных факта: первый – процентная ставка начинается от 19,5%, второй – стоимость квадратного метра находится на максимумах.
- Фактически сегодня россиянину приходится отдавать большую долю доходов семьи, чтобы оплатить ипотеку. Это при условии, что он может себе ее позволить.
- Сегодняшняя ситуация также осложняется тем, что ипотека невыгодна не только для граждан, но и для государства. Серьезные расходы в том числе вынудили правительство отказаться от льготных программ.
Чтобы купить недвижимость, россиянам придется ждать выгодных предложений от застройщиков и банков. К счастью, такие программы уже начинают действовать.
Наша команда разработала Чек-лист «Путь к идеальной квартире», который поможет учесть все нюансы и выбрать наиболее подходящий для себя вариант! Рассказали о бюджете, локациях, застройщиках, безопасности и др. Заполняйте форму ниже и забирайте файл.
Только для читателей Дзена мы проводим бесплатную консультацию. Если вы ищете подходящий вариант для себя или инвестиций — оставьте заявку на сайте или напишите в Tелеграм.
Поможем подобрать идеальную для вас квартиру, а также проясним скрытые аспекты, связанные с выбором и покупкой недвижимости.