Кредитная история — ключевой фактор при получении кредита или займа. Она отражает финансовую дисциплину и надежность заемщика. И если в кредитной истории появились негативные записи, то они значительно снизят шансы на получение кредита. Рассмотрим несколько способов, которые позволят исправить кредитную историю, чтобы в будущем можно было получить кредит на выгодных условиях.
Рассчитайтесь с долгами и оплатите штрафы
Первым и самым важным шагом является закрытие всех открытых просрочек и оплата долгов. Если у вас есть задолженности, включая штрафы по налогам и ГИБДД, необходимо немедленно рассчитаться с ними. Просрочки и неоплаченные долги создают негативную картину в кредитной истории, поэтому закрытие всех задолженностей важно для восстановления рейтинга.
Если у вас плохая кредитная история, вам будет сложно получить кредит в банке. Но вы можете попытаться оформить кредит на минимальную сумму без проверки кредитной истории. Некоторые финансовые учреждения предоставляют такие условия для заемщиков с плохим рейтингом.
Если кредитная история уже плохая, а долги неподъемны - можно оформить банкротство. Однако этот шаг принесет серьезные последствия для нее - вы три года не сможете получить кредит, а по истечении этого срока банки будут очень осторожно к вам относиться и одобрять минимальные суммы под большой процент.
Оформите кредит с привлечением поручителя
Еще один способ исправить кредитную историю — просьба родственника или члена семьи стать вашим поручителем. Если у вас есть человек, который готов поручиться за вас — это может увеличить ваши шансы на получение кредита. И не забывайте своевременно вносить оплату по долгу, чтобы не подвергнуть поручителя финансовым рискам. Если у поручителя хороший кредитный рейтинг и высокий доход, то сможете получить кредит на крупную сумму. Если будете выполнять финансовые обязательства и вовремя вносить оплату, после закрытия кредита улучшите кредитный рейтинг. В итоге сможете сами брать заем на крупные суммы и под низкий процент.
Получите кредит под залог собственности
Если у вас есть недвижимость, попробуйте оформить кредит под залог собственности. Кредиты под залог недвижимости считаются менее рискованными для банков, поэтому их легче получить с плохой кредитной историей. Кредит под залог недвижимости является одним из самых выгодных способов получения финансовой поддержки. Вот несколько причин, почему это выгодно:
- Когда вы берете кредит под залог недвижимости, у банка есть уверенность в том, что вернете деньги в срок, так как недвижимость служит гарантией погашения кредита. И кредитор предлагает низкий процент, что делает заем более доступным.
- При оформлении кредита под залог недвижимости вы можете получить большую сумму, по сравнению с другими видами кредитов. Банк будет основывать решение о предоставлении кредита на стоимости вашей недвижимости. Некоторые компании выдают кредиты на сумму до 85% от рыночной стоимости залогового жилья.
- Кредит под залог недвижимости обычно предоставляется на долгий срок, что позволяет вам распределить выплаты по времени и сделать их более удобными для вашего бюджета.
- Если долг вернете вовремя и полностью выплатите кредит, то это положительно скажется на вашей кредитной истории.
Но перед подачей заявки необходимо тщательно взвесить свое финансовое положение. Если вовремя не сможете вернуть деньги, банк вправе подать в суд и собственность могут продать на торгах. Часть денег пойдет на погашение долга.
Примечание экспертов: выберите крупный банк или воспользуйтесь помощью «НКБ» чтобы быть уверенными, что договор составлен правильно и недвижимость останется за вами по истечению действия договора.
Откройте кредитную карту или оформите рассрочку
Открытие кредитной карты и активное использование ее также может помочь вам в восстановлении кредитной истории. И важно правильно использовать кредитку, не допуская долгов, внимательно следить за льготным периодом. Если в течение 4-5 месяцев будете активно пользоваться кредитной картой, банк сам может предложить вам увеличить лимит. Помимо этого данные будут переданы в БКИ, что вы своевременно вносите оплату, что и позволит улучшить рейтинг.
Еще один способ — оформить рассрочку на товары или услуги и строго придерживаться графика платежей. Избегайте досрочного погашения, так как это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Помните, что исправление кредитной истории требует времени и усилий, но это возможно. Закрывайте все открытые просрочки и задолженности, стремитесь к своевременному погашению долгов. Со временем ваша кредитная история начнет улучшаться, открывая вам новые возможности в финансовой сфере.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.