После уже нескольких лет бесконечных обсуждений в России, наконец, приняли закон о социальных вкладах.
Я уже не раз раскритиковывал эту идею еще на стадии рассмотрения. Честно говоря, даже не представляю, что там можно было так долго обсуждать: с этой идеей носились и Центробанк, и Минфин, и Комитет Госдумы по финансовому рынку. И в итоге его, наконец, приняли, а результат превзошел все мои ожидания в худшую сторону. Итак, подробнее.
Как говорят СМИ, социальные вклады вводят, для того чтобы "обеспечить соцподдержку россиян, которые находятся в трудной жизненной ситуации". Подобные формулировки звучали и в пояснительных записках к данному законопроекту. Мол, малоимущим надо помогать, и вот вам, так сказать, социальные вклады в помощь.
Но никакой соцподдержкой там даже и не пахнет. От слова совсем. Сейчас вы сами в этом убедитесь.
Итак, социальный вклад можно открыть в сумме максимум - 50 тысяч рублей, и для этого нужно являться получателем мер социальной поддержки. 1 человек может иметь только 1 социальный вклад. Размещается он только в рублях. Все это осталось в том же виде, в котором обсуждалось ранее.
Договор социального вклада открывается сроком на 1 год (не меньше и не больше), и может продлеваться в том случае, если вкладчик за это время не утратил свой статус получателя мер социальной поддержки.
Вклад также будет иметь возможность пополнения, но чтоб не более чем до этих 50 тысяч рублей (для тех, у кого и такой суммы сразу не найдется). Но досрочно снять деньги полностью или частично без потери процентов невозможно - будут действовать те же условия досрочного расторжения, как и для остальных, немалоимущих граждан.
Открывается социальный вклад, внимание, только в электронном виде, и должен быть подписан гражданином одним из трех видов электронной подписи. Сразу представляем себе бабушку-льготника, которая и интернет в глаза не видела, и смартфона в руках не держала - ей социальный вклад уже точно не светит. Даже если в интернет человек ходит - получить электронную подпись не так то и просто (сам получал - знаю). Ну а среди малоимущих таковых непродвинутых интернет-пользователей как раз много - согласитесь.
А далее самое интересное. Изначально предполагалось, что ставка по социальному вкладу должна составлять не менее ключевой ставки ЦБ +1%.
Я тогда писал, что это совсем ни о чем, потому что в денежном выражении этот "лишний" процент с максимальной суммы вклада составит всего 500 рублей в год или 41 рубль в месяц. Весомая социальная поддержка за "заморозку" своих 50 тысяч на год?
Но! В конечном виде в законе нет и этого! Никаких лишних даже 500 рублей не будет! Там теперь написано, что ставка должная быть не менее не ключевой ставки +1%, а половины ключевой ставки!
Это на сумму до 50 тысяч рублей. Ну а если на счете окажется более 50 тысяч рублей - то на превышающий эту сумму остаток будут начисляться проценты по ставке для текущего социального счета (то есть, еще меньше).
Таким образом, получается, что вся "социальность" вклада обусловлена ставкой на данный момент не менее 8% годовых? (при ключевой ставке 16%). Ну это же смешно! Сейчас можно, не имея никаких льгот, разместить вклад и под 18% (в самом крупном банке) и еще повыше.
О чем этот закон тогда? Вообще ни о чем. Какая социальная защита в размере полключевой ставки? Выглядит как издевательство над малоимущими.
Там еще сказано, что обслуживание социальных банковских счетов, а также переводы по ним в сумме до 20 тысяч рублей в месяц должно быть бесплатным. Ну и что здесь такого? Текущий счет с бесплатным обслуживанием - вполне обыденное явление для российской банковской системы, у меня вот все счета бесплатно обслуживаются, а по системе быстрых платежей можно бесплатно отправлять переводы кому угодно в сумме до 100 тысяч рублей в месяц (в 5 раз больше), самому себе - еще намного больше. Тогда, простите, в чем прикол?
Ко всему прочему, принятый закон вступит в силу только через год, 1 июля 2025 года, и то, лишь для системно значимых банков, а для всех банков - аж с 1 января 2027 года.
В общем, даже при всем желании найти в этом законе что-то, реально защищающее малоимущих граждан, и дающее им хоть какую-то финансовую выгоду в сравнении с уже и так действующими для всех (!) условиями, вы это там не найдете. Можете попробовать, если не верите.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.