Отмена льготной ипотеки в России. С 1 июля 2024 вступают в силу новые условия

С 1 июля 2024 года в России прекратила действие программа льготной ипотеки под 8% на покупку жилья в новостройках. Эксперты, опрошенные "Газетой.Ru", предполагают, что другие государственные ипотечные программы с низкими ставками продолжат функционировать, а ставки по рыночной ипотеке начнут снижаться в 2025 году. Однако ожидается, что общий объем выдачи жилищных кредитов сократится на 35-40% к концу 2024 года, с наибольшим уменьшением во второй половине года.

Перед окончанием программы льготной ипотеки, россияне активно воспользовались возможностью взять кредиты, что привело к рекордному количеству ипотечных кредитов в мае, составившему 75% от общего числа выдач. Статистика за июнь еще не опубликована.

Виталий Мутко, генеральный директор ДОМ.РФ, сообщил, что в рамках льготных ипотечных программ было выдано 2,7 миллиона кредитов на сумму 11,6 триллиона рублей. Из них по программе льготной ипотеки на новостройки было выдано более 1,5 миллиона кредитов на сумму свыше 5,8 триллиона рублей.

По программе "Семейной ипотеки" с процентной ставкой 5-6% было выдано более 1 миллиона займов на сумму почти 4,7 триллиона рублей. По программе "Дальневосточная и Арктическая ипотека" с процентной ставкой 2-6% было предоставлено 110,2 тысячи кредитов на 502,3 миллиарда рублей. В рамках программы "IT-ипотека" с процентной ставкой 5% было выдано 68,4 тысячи ипотечных кредитов на 612 миллиардов рублей.

Сенатор Ольга Епифанова выразила мнение, что программа льготной ипотеки может сохраниться в отдельных регионах с низкими темпами строительства и покупки жилья, став таким образом точечной. Она также уточнила, что "Семейная ипотека" под 6% будет продлена до 2030 года, но станет более адресной, возможно, с исключением из программы покупки студий и малогабаритных квартир. IT-ипотека и другие региональные программы продолжат действовать до конца 2024 года.

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра ДОМ.РФ, отметил, что льготная ипотека была запущена как антикризисная мера и способствовала поддержке строительной отрасли. К концу 2023 года удалось достичь пиковых значений по спросу на новостройки и объемам жилищного строительства. Ожидается, что ставки по госпрограммам останутся низкими для поддержания спроса, особенно в регионах с небольшими объемами строительства.

Андрей Лобода, экономист и директор по коммуникациям BitRiver, не исключил возможности пересмотра льготных программ ипотеки, когда ставки по рыночной ипотеке снизятся. Он также указал, что процентные ставки по коммерческой ипотеке зависят от ключевой ставки Центрального Банка России, и изменения будут продолжаться до тех пор, пока ЦБ не начнет снижать ключевую ставку.

По прогнозам Михаила Васильева, главного аналитика Совкомбанка, ключевая ставка может составить 10% к концу следующего года. Гольдберг предполагает, что ЦБ может начать снижение ключевой ставки в 2025 году.

В пресс-службе ВТБ ожидают, что ипотечные выдачи продолжат снижаться до конца 2024 года, особенно в июле-августе. Ожидается, что рыночные продажи составят 5,3-5,4 триллиона рублей по сравнению с 7,8 триллиона рублей в 2023 году.

В ВТБ также отметили, что участники рынка недвижимости накопили финансовую "подушку" за время действия льготной ипотеки, что позволило им опережать себестоимость при увеличении цен на квартиры. В новых условиях ожидается замедление роста стоимости "квадратного метра", но застройщики могут стремиться удержать цены на прежнем уровне.

Ольга Панина, кандидат экономических наук, предположила, что снижение спроса может привести к временному уменьшению цен на жилье, особенно на вторичном рынке. Екатерина Подольская, преподаватель кафедры экономики и финансов, допустила, что стоимость жилья на первичном рынке может приблизиться к стоимости объектов на вторичном.

Гольдберг считает, что продажи жилья будут поддерживаться за счет продленной "Семейной ипотеки", и в среднесрочной перспективе доля рыночных программ начнет увеличиваться. В ВТБ не видят поводов для снижения цен на жилье, учитывая сохранение высокой ключевой ставки ЦБ.

Правительство России рассматривает механизм ссудо-сберегательных касс как альтернативу ипотеке, и уже готов соответствующий законопроект. Сенатор Епифанова уверена, что изменения в инструментах поддержки не являются критичными для россиян, и недвижимость остается популярным способом сбережения и инвестирования средств.