Представляю вам свежий расчет получения прибавки к пенсии в виде пассивного дохода. Дочитав до конца, вы узнаете о простой и эффективной стратегии консервативного инвестирования, которую сможете адаптировать под свои жизненные условия и с высокой вероятностью обеспечить себе дополнительный доход.
Вы на территории блога по развитию всех сфер жизни для достижения гармонии и счастья. Сегодня - это финансы. Погнали...
Понедельник, 08:00. Рубрика: Финансы. Время на чтение: 4 мин.
Инвестиционная стратегия для новичков
На прошлой неделе ко мне через ТГ (https://t.me/faustonly) обратилась подписчица, назовем её Алиса, с вполне конкретной житейской просьбой:
Как инвестировать новичку, чтобы не потерять вложенное?
Я предупредил её, что не имею специального опыта и образования, чтобы давать советы, сигналы или рекомендации по выбору, покупке или продаже активов. У меня есть лишь 4 года самостоятельной торговли на бирже и только.
Пояснил, что конечные решения по собственным деньгам придется принимать ей самой и нести за это риски.
На что Алиса ответила, что ей нравится как я доходчиво пишу на тему финансов, поэтому она просит лишь разъяснение: как ей в принципе можно было бы инвестировать, чтобы в итоге надеяться прибыль?
Она самостоятельно анализировала котировки акций и видела, что цена год за годом ходит "туда-сюда" и есть риск "вложить и потерять" - в итоге получить даже меньше, чем было вложено.
То есть она не верит в успех инвестирования в современных российских реалиях, поэтому хочет услышать дополнительные аргументы, что это в принципе возможно.
Тогда я попросил Алису описать её жизненную ситуацию и вот что получил:
- сейчас ей 47 лет и она хотела бы до выхода на пенсию понемногу откладывать на своё будущее;
- начальных вложений у неё всего 20 тыс. руб.;
- если решится, то готова выделять ежемесячно 3-5 тыс. руб.;
- цель - прибавка к пенсии;
Мне понравился этой кейс и я решил предложить ей вариант инвестирования и провести примерный расчет дохода, без фанатизма, но максимально реалистично.
Простая и эффективная инвестиционная стратегия для получения пассивного дохода
Описанное ниже не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Каждая жизненная ситуация уникальна, поэтому разумный подход обязывает принимать разным людям отличные друг от друга решения. Кроме того, со временем решения и расчеты требуется корректировать, так что они достоверны лишь на день написания статьи.
Итак, горизонт инвестирования Алисы - 11 лет, нет опыта инвестирования и не планируется посвящать этому существенное время.
Очевидно нужна консервативная, простая стратегия, которая не учитывает получения прибыли непосредственно от роста котировок, поэтому я предложил следующее:
- Открыть брокерский счет у топового банка-брокера (это двойная надежность).
- Следовать выбранной тактике - методично вносить на этот счет посильную сумму ежемесячно.
- Покупать в равной пропорции (на сколько это возможно) исключительно надежные активы из предельно короткого списка (чтобы не читать новости и не загружать себя анализом). На мой взгляд, среди акции - это только Сбер и Лукойл. Среди облигаций - краткосрочные и среднесрочные ОФЗ с постоянным купоном (опять же, чтобы не вникать в более сложные инструменты).
- Не продавать активы. Никогда.
- Все дивиденды и купоны тут же реинвестировать в те же выбранные активы.
- Выполнять указанные шаги вплоть до даты выхода на пенсию, после чего использовать получаемый денежный поток, как прибавку к пенсии. На пенсии больше никаких сделок не совершать - ни покупок, ни продаж. Разве что появится разовая сумма, которую без ущерба качеству жизни, можно вложить в те же акции и облигации, чтобы побороться с инфляцией.
Расчет дивидендной доходности от Сбера и Лукойла на годы вперед
Чтобы не быть голословным я провел расчет и предоставил его Алисе.
В рамках данной статьи мне не хотелось делать выбор между разными ОФЗ и считать их средние доходности, хотя в реальном консервативном пенсионном портфеле облигаций должно быть от 25 до 75%.
Однако я предполагаю, что доходность по купонам ОФЗ в среднем будет немногим чуть ниже, чем по указанным ниже двум активам, поэтому порядок итоговых цифр будет тот же, хотя и несколько ниже (держим это в голове).
С другой стороны, если именно в текущем году начать покупку ОФЗ, то можно на 5-7-10 лет зафиксировать среднюю доходность выше 12% (а то и 15%), что также выступает аргументом - не усложнять расчет, а уровнять доходность всех трех активов.
Для начала я получил реальную среднюю годовую дивидендную доходность за последние 9 лет по акциям Сбера и Лукойла.
Средняя доходность составила - 8,435%
NB! Уважаемая Алиса, а также вы, дорогие читатели, обратите внимание: дивидендов в 2021 году Сбер не выплачивал, а у Лукойла аж дважды (в 2018 и 2020 гг.) процент выплат составлял всего 5%.
Акции, даже самые надежные - это рисковый актив и дивиденд не гарантирован в отдельно взятый промежуток времени. Хотя средние показатели за 9 лет и правда хороши.
Прибыльность инвестирования оценивается на длинных промежутках времени, во всяком случае, не менее 5-7 лет.
Далее я ежегодно "пополнял" общий капитал Алисы на 60 000 руб. (5000*12), попутно включая туда дивидендные выплаты за предыдущий календарный год.
Следует пояснить пару моментов расчета:
- Выплата дивидендов обычно происходит дважды в год - весной и осенью, но для простоты расчетов будем считать, что раз в год;
- Также для простоты считаем, что % дивидендов (8,435) мы получаем от всей внесенной суммы за год;
- Я по-честному очистил суммы от налога - вычел из каждой 13%;
- Инфляцию уравновесит ежегодная индексация пополнений (скажем, через год Алиса захочет вносить уже по 6 тыс.). В реальности сумма будет больше, но равна эквиваленту сегодняшней покупательной способности;
- ⚠️ Расчет не учитывает внезапные глобальные пандемии и войны ☠️
Для аналитических "маньяков" приподнимаю капот расчета:
Из расчета видно, что простое откладывание "под подушку" подарило бы Алисе на пенсию 700 тыс. руб., единственное, что эта сумма не генерировала бы денежный поток - её пришлось бы класть на вклад, либо покупать активы разово (не известно по каким ценам).
Капитализация же процентов, а также сложный процент (который начинает работать с момента, когда поступил дивиденд от акции, купленной на сумму дивидендов от начальных акций) сделали Алису обладательницей суммы на 49% большей!
Теперь "Алиса из будущего" получает в среднем по 76 тыс. ежегодно, что эквивалентно ежемесячной прибавки к пенсии в 6300 руб.
Будьте уверены в себе и разумны в действиях и у вас всё получится!
Оставайтесь на моем канале навсегда - здесь всё еще только начинается.
Выпуск №187, Санкт-Петербург, дата написания 06.07.2024