Телефонные мошенники постоянно придумывают новые схемы и приёмы для кражи денег и персональных данных. Но существуют одни и те же фразы, которые сразу выдают мошенников. Услышав эти фразы, рекомендуется сразу завершить разговор.
«На вас оформлена заявка на кредит»
Звонящий заявляет, что прямо сейчас на вас оформляется кредит, и даже называет некоторые ваши персональные данные, чтобы убедить, что это на самом деле сотрудник банка. Затем разыгрывается сцена, согласно которой вам необходимо самим как можно быстрее взять кредит и перевести деньги на «безопасный счёт», чтобы опередить злоумышленников.
Легенда по ходу разговора будет обрастать подробностями, а телефонный мошенник может вас якобы переключать от одного сотрудника к другому для создания видимости бурной деятельности и реалистичности ситуации. Базовый сценарий мошенников состоит в том, что некие злоумышленники якобы прямо сейчас пытаются взять кредит по вашим паспортным данным, а сотрудники банка якобы с ними в сговоре.
Согласно легенде, вы должны взять кредит первыми, чтобы это не сделали злоумышленники. Вам обязательно скажут, что сотрудникам банка ни в коем случае нельзя говорить о произошедшем. Причину неразглашения вам придумают и объяснят. А затем полученные деньги якобы будет необходимо перевести на «безопасный счёт», чтобы таким образом погасить только что взятый кредит и в то же время обезопасить эти деньги.
В конце этой истории вам назовут номер карты, на которую необходимо перевести деньги. Разумеется, больше этих денег вы не увидите, а взятый кредит придётся возвращать. Со многими эта схема работает, потому что человек напуган угрозой потерять деньги и убеждён в правдивости ситуации, а также ему не дают время на обдумывание.
«Безопасный счёт»
Какую бы схему телефонный мошенник ни выбрал, всё сводится к тому, чтобы вы перевели деньги на некий «безопасный счёт», «специальный счёт» или «защищённый счет». Мошенник также может уточнить, что это не просто счёт, а «безопасный счёт Центробанка», чтобы звучало убедительнее.
Так как у большинства людей финансовая грамотность невысокая, услышав нечто подобное впервые, человек может даже не усомниться в правдивости того, что ему сообщает голос из динамика телефона. Разумеется, никаких безопасных счетов не существует. А при сомнении необходимо самостоятельно завершить разговор и позвонить в банк по официальному номеру, который указан на банковской карте и на сайте банка.
«Это сотрудник Центробанка»
Для убедительности телефонный мошенник может представиться не просто сотрудником банка, в котором у вас открыт счёт, а сотрудником Центрального Банка. Это позволяет ему совершать некоторые манёвры, подстраивая свою легенду конкретно под вашу ситуацию.
Мошенник не угадал с банком, в котором у вас открыт счёт? Не страшно, ведь он — «сотрудник Центробанка», и якобы имеет право уточнять, в каких банках у вас открыты счета, а также сколько денег на них прямо сейчас. Мошенник может заявить, что вы не имеете права предоставлять ему недостоверную информацию и вводить его в заблуждение, поскольку это якобы карается по закону.
Сомневающимся людям мошенники отправляют через один из мессенджеров фотографию якобы удостоверения, чтобы легенда не только звучала, но и выглядела убедительно. Однако в действительности сотрудники настоящего Центробанка не звонят гражданам и не требуют от них переводить деньги куда-либо.
«Ваши деньги пытаются похитить»
Не всегда телефонные мошенники начинают с легенды о том, что на вас оформлена заявка на кредит, поскольку вы итак можете иметь приличную сумму на банковском счёте. Мошенники во многом действуют наобум, и если «сотрудник Центробанка» попал на человека, у которого есть деньги в банке, то мошенник, узнав это, постарается совершить манипуляцию.
Мошенник постарается убедить вас в том, что ваши деньги надо срочно спасать, и даст указание перевести их на тот самый «безопасный счёт», которого в реальности не существует. Дополнить свою легенду мошенник может вопросом, есть ли у вас счета в других банках, а закончить тем, что теперь некие злоумышленники якобы оформляют на вас кредит. Мошенники не остановятся ни перед чем и приложат все усилия, чтобы извлечь из доверчивого человека всё, что только можно.
В реальности банк самостоятельно совершает все операции со счетами своих клиентов, а в случае подозрительных транзакций просто блокирует счета. Что касается «сотрудника Центробанка», настоящий Центральный Банк не занимается банковскими счетами граждан и, как уже сказано ранее, не даёт клиентам банков какие-либо распоряжения.
«Доверенность от вашего имени»
Одна из легенд мошенников — это история о том, что якобы некие злоумышленники похитили ваши паспортные данные и составили доверенность от вашего имени на получение денег с вашего банковского счёта. Телефонный мошенник обычно представляется работником правоохранительных органов и задаёт много вопросов.
В начале разговора идут безобидные вопросы, но затем всё сводится к выяснению, в каких банках у вас лежат деньги и в каком количестве. Далее мошенник обычно заявляет, что «идут следственные действия», а вам необходимо опередить мошенников и перевести деньги на «безопасный счёт».
«Идут следственные действия»
Телефонный мошенник может представиться работником правоохранительных органов и заявить, что на ваш банковский вклад совершено покушение, и потому вам теперь предстоит выполнить определённые действия, чтобы оказать содействие в задержании злоумышленников.
Мошенник может заявить, что «идут следственные действия», вы теперь выступаете в качестве потерпевшего или свидетеля, а разглашать эту информацию никому нельзя. Вас могут напугать тем, что отказаться от участия в «следственных действиях» нельзя, иначе вы якобы станете обвиняемым. А закончится всё тем, что вы должны перевести свои деньги на «защищённый счет».
В действительности работники правоохранительных органов не совершают процессуальные действия по телефону и не привлекают граждан для задержания злоумышленников. Допрос по телефону также проводиться не может. Максимум, что работники органов могут сделать — это пригласить вас повесткой на беседу. Поэтому в случае такого звонка достаточно сказать, чтобы звонящий выслал вам повестку, после чего следует завершить разговор.
«Этот разговор конфиденциальный»
Телефонные мошенники часто используют приём, позволяющий оградить человека от собственных друзей и родственников, которые могли бы сказать, что позвонивший пытается его обмануть. Поэтому мошенник сообщает, что данный разговор является конфиденциальным, и о нём нельзя сообщать никому. В качестве аргументов мошенник может цитировать различные законы, которые на самом деле не имеют отношение к разговору и описываемой мошенниками ситуации.
«Заканчивается срок действия SIM-карты»
У телефонных мошенников есть схема, которая сводится к тому, чтобы вы назвали код из SMS. Получив этот код, мошенник сможет войти в один из ваших аккаунтов. Какой бы аккаунт мошенники ни пытались взломать таким образом, важно знать, что договор на обслуживание SIM-карты бессрочный. При сомнении необходимо завершить разговор и позвонить оператору связи по официальному телефону, который есть на сайте оператора и в приложении.
«Назовите код из SMS»
Просьба назвать код из SMS — это явный сигнал, что с вами разговаривает мошенник. Он может представиться кем угодно и говорить что угодно, но код из SMS нельзя сообщать никому, поскольку это позволит постороннему войти в один из ваших аккаунтов, сменить пароль и таким образом украсть его. Важно помнить, что в сообщениях с кодом всегда уточняется, что этот код нельзя сообщать никому. То есть буквально никому.
«Назовите данные вашей карты»
Ни один сотрудник ни одной организации не попросит назвать данные вашей банковской карты. Узнав эти данные и код из SMS, мошенник может совершить транзакцию и таким образом списать деньги с вашей карты.
У мошенников может быть любая легенда любой степени достоверности. И как уже говорилось ранее, при сомнении следует позвонить в организацию, из которой вам якобы звонят, взяв номер телефона с официального сайта.
Заключение
Если вам позвонили с незнакомого номера, и разговор сводится к деньгам, персональным данным или иным личным сведениям, то с вами говорит мошенник. Если позвонивший торопит вас, давит на вас и пугает потерей денег или проблемами с законом, то это мошенник. У мошенников много различных схем и уловок, но всё сводится к одному и тому же — к вашим деньгам и личным данным.
