Жить на пенсию можно! Особенно, если подумать о ней заранее. Получать пенсию в размере заработной платы — вполне достижимая цель: для этого необходимо на нее грамотно накопить. Рассказываем, как работает пенсия и как ее увеличить.
Как устроены пенсионные выплаты в РФ
Ежемесячно за каждого сотрудника работодатель делает взносы в Пенсионный фонд РФ — 22% от заработной платы идет на формирование его индивидуального пенсионного счета. Обязательные страховые взносы могут поступать как за трудоустроенных физлиц, так и от ИП. В отличие от них самозанятые освобождены от пенсионных платежей, но могут делать отчисления, оформив страхование.
Среди оснований получения пенсии:
- достижение пенсионного возраста;
- получение инвалидности;
- потеря кормильца;
- выслуга лет.
Есть несколько основных видов пенсии:
- Страховая — для ее назначения нужно достичь пенсионного возраста, иметь подходящий стаж — 15 лет и 28,8 баллов, которые начисляются ежегодно (они зависят от взносов и стажа). Также страховая пенсия положена при инвалидности или при потере кормильца (в таких случаях достаточно хотя бы одного дня страхового стажа).
- Социальная — начинается с 7,6 тыс. и положена людям с инвалидностью без страхового стажа, тем, кому не положена страховая пенсия, детям, потерявшим одного или обоих родителей.
- Накопительная — положена гражданам 1967 года рождения и моложе. Она формировалась до 2014 года — 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%). Сейчас все 22% идут на страховую пенсию. Те, кто успел сделать взносы в 2002–2013 годах, смогут воспользоваться накопленными средствами при выходе на пенсию.
- За выслугу лет — для пожарных, военных, космонавтов, госслужащих и др. Выплаты производятся из федерального бюджета и зависят от стажа и уровня заработной платы.
В России с 2019 года стартовала пенсионная реформа, которая предусматривает постепенный подъём пенсионного возраста. В 2024 году он составляет:
- 65 лет для страховой пенсии у мужчин (70 лет — социальная, 65 лет — для госслужащих);
- 60 лет для страховой пенсии у женщин (65 лет — социальная, 63 года — для госслужащих).
Минимальный размер социальных выплат — 7 689,82 руб., фиксированная сумма страховой пенсии — 8134,88 руб. (на 2024 год).
Рассчитать размер будущей пенсии можно на сайте СФР (Социальный фонд России).
Как увеличить пенсию?
Обеспечить увеличение пенсии позволяет накопительный полис пенсионного страхования жизни. При этом застрахованный не только получает пожизненную дополнительную пенсию с возможностью наследования, но и надежную страховую защиту.
Как работает такой полис в Совкомбанк Страхование Жизни?
Накопления (формирование пенсии):
- Клиент ежемесячно делает взносы — от 3 тыс. в мес. Чем больше лет до пенсии, тем больше можно накопить.
- По окончании периода накоплений полагается пожизненная пенсия от компании, состоящая из гарантированной ежемесячной выплаты, указанной в договоре в момент его заключения.
- Можно влиять на размер будущей пенсии через добровольную индексацию взноса — компания раз в год предлагает повысить размер взноса на небольшую сумму, если клиент соглашается, то и выплаты после выхода на пенсию будут увеличены.
- Условиями договора предусмотрена выплата ежегодной 13-ой пенсии, которая также формируется за счет инвестирования накоплений.
- Выплаты не облагаются налогом.
- Также полис страхования жизни не делится при разводе и не конфискуется.
Например, мужчина оформляет страховой пенсионный полис в 35 лет с ежемесячным взносом 3 тыс. руб. По договору он будет получать пожизненную гарантированную пенсию при достижении 65 лет в размере 10 тыс. руб. Если клиент увеличивал взносы (через добровольную индексацию), то ожидаемая пожизненная пенсия составит 45 тыс. руб. 13-ю пенсию он получит в размере до 145 тыс. руб.*
Страховая защита:
- На весь период оплаты взносов действует страховка по риску ухода из жизни в результате несчастного случая — выгодоприобретатель получит страховую сумму, которая существенно превышает взносы.
- Есть возможность назначить гарантированный период для выплаты пенсии. Если клиент уйдёт из жизни в течение этого периода, то пенсию продолжит получать указанный в договоре выгодоприобретатель до окончания указанного периода. Если клиент переживет гарантированный период, то сам продолжит получать пенсию.
- В полис можно включить дополнительные опции и риски — например, освобождение от уплаты страховых взносов (полис продолжает действие в случае постоянной полной нетрудоспособности, а взносы за клиента до окончания периода накопления делает компания). По доп. рискам можно получить процент от страховой суммы, который будет зависеть от самого риска и его тяжести:
- риск наступления постоянной полной или постоянной частичной нетрудоспособности в результате НС;
- госпитализации, реанимации и реабилитации;
- получения переломов, ожогов или мелких травм;
- хирургических операций;
- обнаружения 50 видов опасных заболеваний и состояний.
Оформить полис для стабильного будущего
*Расчет совершается индивидуально, не является публичной офертой