Что изменилось в семейной ипотеке после продления до 2030 года

Семейную ипотеку в России продлили до 2030 г., но с 1 июля она стала более адресной. В Министерстве финансов рассказали о измененных условиях участия в программе. Жилищные займы под 6% выдаются семьям, имеющим детей. Заявители должны обеспечить от 20% первоначального взноса. Максимальный размер займа составляет 12 млн руб. для жителей столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 6 млн руб. - для остальных городов. Но оформить такую ипотеку теперь может значительно меньшее количество граждан. Это необходимо, чтобы выровнять рынок, снизить разрыв цен на новостройки и вторичное жилье. Эксперты пояснили, как изменения скажутся на заемщиках, банках и ипотечном рынке.

Кто может стать участником семейной ипотеки

Право на получение господдержки теперь будет у семей:

с любым количеством детей, не достигших 6-летнего возраста; с 2 и более детьми до 18 лет, проживающих в городе с численностью населения до 50 000 человек (таких в России 801, по данным Росстата на 01.10.2021); с 2 детьми до 18 лет, проживающих в городе с медленными темпами строительства (пока официального перечня таких городов не сформировано) или в городе, где предусмотрена индивидуальная программа развития (перечень из 10 субъектов утвердили в мае, ознакомиться с которым можно на сайте "Дом.РФ", который является оператором программы); с ребенком-инвалидом.

Последствия изменений для граждан

Новые правила выдачи кредитов с господдержкой подтверждают выбранную Центробанком ужесточенную модель денежно-кредитной политики. Массово льготная ипотека больше выдаваться не будет.

Те граждане, которые будут подходить под новые условия, смогут действительно выгодно брать кредиты. Ставки по рыночным кредитам сейчас на максимальных отметках (до 20%) и продолжают увеличиваться.

Если человек берет ипотеку под 6%, ему легче получить одобрение, т.к. для внесения ежемесячных платежей не требуется высокий доход. Учет закредитованности - обязательное требование Центробанка. Если показатель долговой нагрузки заемщика превышает 50%, он получит отказ в банке.

Если покупателю не хватает лимита льготной программы для покупки выбранной недвижимости, можно оформить комбинированный кредит и взять недостающую сумму под рыночную ставку.

Эксперты констатируют: благодаря сужению условий кредитования, деньги будут получать только те люди, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий и поддержке государства.

Как нововведения отразятся на ипотечном рынке

Семейную ипотеку не отменили, а продлили. Это позволит поддерживать продажи в секторе новостроек и ИЖС. Спрос на программу по-прежнему будет высокий, особенно в крупных городах с быстрыми темпами строительства.

Новые ограничения не должны повлечь существенных негативных последствий для сферы ипотечного кредитования. Заемщики, которые подходят под требования, будут спешить брать кредиты, даже если ранее сомневались в этом. Ведь в скором времени условия могут ужесточить еще больше.

Изменения в банковском секторе

Аналитики "Дом.РФ" подсчитали: за время действия семейной ипотеки россияне подписали 1,13 млн договоров на общую сумму 5,11 трлн руб. Максимальный спрос наблюдался в течение I квартала текущего года, когда было выдано 72 100 кредитов общей суммой 390,1 млрд руб.

В дальнейшем объемы выдачи будут падать, если сравнивать их с этим периодом или всем 2023 г. Дополнительное влияние на тенденцию будет оказывать рост закредитованности граждан и дорожание новостроек. Теперь, чтобы уложиться в лимит программы, можно купить не такое комфортное и просторное жилье, особенно в городах-миллионниках. Вероятно, после того как Центробанк начнет снижать ключевую ставку и смягчать условия для заемщиков, спрос начнет повышаться.

Эксперты предполагают, что в 2024 г. россияне оформят льготную ипотеку на сумму 3,7 трлн руб. При этом во втором полугодии показатели существенно упадут.

Новые условия позволят снизить риски банков, а государству придется выделять меньше бюджетных средств.