Все о кредитке «Платинум» от Т-Банка. Ее фишки и особенности

Карта «Платинум» от Т-Банка (бывший Тинькофф Банк), по утверждениям самого банка, является их лучшей кредиткой. Кроме того, она — победитель в номинации «Лучшая кредитная карта» по результатам онлайн-голосования премии «Сравни» сервиса Сравни.ру в 2023 году и победитель премии «Банки.ру» в номинации «Кредитная карта года» в 2023 году.

И в этой статье мы постарались осветить все, что важно знать об этой карте. Статья будет полезна не только для тех, кто ищет лучшую кредитную карту для себя, но и для тех, у кого она уже есть, потому что иногда владельцы используют не все возможности карты.

В течение обзора будут отмечены фишки и особенности на взгляд редакции ФИНКОНСУЛ. К фишкам отнесли положительные характеристики при использовании кредитной карты, а к особенностям — характеристики, на которые важно обратить внимание.

Начнем с вопроса: «Кто может оформить?».

Требования к заемщику

Важными условиями, без которых получение карты невозможно, являются:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 18 до 70 лет;
• Наличие постоянной или временной регистрации в РФ.

Банк указывает, что подтверждение дохода не требуется, но оно значительно повысит шансы на одобрение заявки. Без официального трудоустройства банк может одобрить кредитную карту с небольшим лимитом.

И это первая особенность «Платинум», но ее можно отнести к особенностям банка.

В конце статьи ответим на вопрос: "Как оформить?". А пока перейдем к параметрам и тарифам.

Коротко об условиях

Для тех, кто не хочет углубляться, перечислим основные параметры сейчас, а далее в статье рассмотрим их подробно.

Кредитный лимит

1 000 000 рублей — максимальная сумма лимита, которая может быть предоставлена, но не каждому клиенту. Лимит рассчитывается индивидуально, он может быть как 500 000 рублей, так и 15 000 рублей, потому что банк учитывает доход и кредитную историю клиента.

Беспроцентный (льготный, грейс) период

• На покупки в рамках лимита — до 55 дней;
• На переводы (до 50 000 рублей или до 100 000 рублей с подпиской Pro) в рамках лимита — до 55 дней.
• Рассрочка на недавнюю покупку от 1000 рублей, оплаченную картой «Платинум» — до 12 месяцев;
• На погашение кредиткой долга в другом банке — 120 дней, а с подпиской Pro или сервисом Premium — 180.

Снятие наличных и переводы

• Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных — 2,9% + 290 рублей;
• Комиссия за переводы до 50 000 рублей или до 100 000 рублей с подпиской Pro — бесплатно;
• Комиссия за переводы свыше 50 000 рублей или свыше 100 000 рублей с подпиской Pro — 2,9% + 290 рублей.

Бонусная программа

По карте «Платинум» клиент получает кешбэк за покупки баллами «Браво».

Баллы «Браво» начисляются за каждые 100 рублей. Размер кэшбэка зависит от категории покупки:

• до 10% — за бронирование отелей в Путешествиях;
• 10% — за любой полис в Т‑Страховании с сервисом Premium, 5% — с подпиской Pro;
• до 5% — за покупку авиабилетов в Путешествиях;
• 5% — за туры, экскурсии и ж/д билеты, оформленные в Путешествиях;
• 1% — за покупки по карте в остальных категориях.

Накопленными балами можно компенсировать дальнейшие траты в некоторых категориях.

Выпуск и обслуживание

• Выпуск, перевыпуск и доставка карты — бесплатно. Также к кредитке можно бесплатно оформить дополнительные карты и платежный стикер.
• Обслуживание счета «Платинум» — 590 рублей в год или бесплатно.
• Бесплатно, если подключить подписку Pro или сервис Premium. А также если не пользоваться картой.

Дополнительно

• Оповещения об операциях:
  — 59 рублей — для владельцев сим‑карт Т‑Мобайла;
  — Бесплатно — при использовании подписка Pro или сервис Premium;
  — 99 рублей — в остальных случаях.
  
• Уведомления о действиях с кредитной картой — бесплатно.
• Страхование задолженности — 0,89% от суммы долга на дату выписки.
• Услуга «Защита карты» — 99 рублей за расчетный период.
• Стоимость подписки Pro — 299 рублей ежемесячно (первый месяц бесплатно).
• Стоимость сервиса Premium — 1990 рублей в месяц (бесплатно при одном из условий: сумма покупок от 200 000 рублей в месяц и баланс на счетах от 1 000 000 рублей, общий остаток на счетах от 3 000 000 рублей, на карту Т-Банка приходит зарплата от 400 000 рублей в месяц).

Перейти на сайт банка

Подробнее об условиях

Первым пунктом так же рассмотрим лимит по кредитной карте.

Кредитный лимит. На какой можно рассчитывать и как увеличить

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдавать клиенту в долг при использовании кредитной карты. Кредитный лимит можно использовать многократно, и при погашении задолженности по карте лимит возобновляется.

По условиям Т-Банка, максимальная сумма лимита — 1 000 000 рублей.

Банк индивидуально рассчитывает лимит для каждого клиента с помощью специальной программы собственной разработки на основе следующих ключевых факторов:

• Кредитная история клиента — банк анализирует историю кредитных обязательств клиента, наличие просрочек и другие данные из кредитных бюро.
• Доход клиента — размер официального дохода клиента, который он указывает в заявке, влияет на определение кредитного лимита.
• Наличие других кредитов и обязательств — банк учитывает текущую кредитную нагрузку клиента при расчете лимита.
• Связь с банком — факторы вроде получения зарплаты через данный банк, наличия вклада и другие также могут повлиять на размер лимита.

Поэтому одобренный лимит может быть и 15 000, и 300 000 и 1 000 000 рублей.

В интернете есть информация, что данный банк славится лояльным отношением к потенциальным заемщикам. Подтвердить или опровергнуть мы это не можем.

Вместе с тем увеличение лимита происходит автоматически. С помощью той же специальной программы банк периодически анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения лимита. Сотрудники Т‑Банка не могут повлиять на работу программы или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента, но сам клиент может увеличить шансы. Для этого нужно:

• Чаще пользоваться картой, приближая сумму расходов к действующему лимиту;
• Гасить долг заранее — примерно за три рабочих дня до даты обязательного платежа;
• Не допускать просрочек;
• Информировать банк о росте доходов;
• Погасить просрочки в других банках;
• Проверить кредитную историю на наличие ошибочной информации;
• Не иметь много кредитов одновременно;
• Пользоваться другими услугами банка.

Но если лимита недостаточно, а нужно срочно, например, что-то купить, то есть возможность совершать операции свыше лимита.

И это первая фишка кредитки «Платинум».

«Сверхлимит» — это дополнительные заемные средства сверх основного лимита кредитной карты, которые банк может предоставить клиенту за отдельную плату.

Основные моменты:

• Использовать «Сверхлимит» можно не только на покупки, но и на переводы или снятие наличных (в том числе операции в рамках льготного периода);
• Размер «Сверхлимита», как и сумму основного кредитного лимита, банк определяет автоматически с помощью специальной программы;
• За три первые траты сверх лимита комиссия — 390 рублей за каждую операцию. За остальные превышения лимита в одном расчетном периоде плата не списывается;
• Плата за услугу «Сверхлимит» списывается только при использовании услуги, то есть если траты по карте превысят кредитный лимит;
• Подключить или отключить данную услугу можно в приложении Банка.

Пример:

На кредитке есть 10 000 рублей, а нужно купить микроволновку за 11 000 рублей. При условии, что услуга «Сверхлимит» подключена, можно оплачивать покупку. В таком случае льготный период сохранится, а комиссия за операцию составит 390 рублей.

Если после покупки микроволновки купить продукты на 500 рублей, оплатить бензин на 2 000 рублей и купить подарок на 1 000 рублей в одном расчетном периоде, то комиссия составит 1170 рублей (за три траты сверх лимита) и так же сохранится льготный период.

Льготный (беспроцентный, грейс) период. Рассрочка. Минимальный платеж. Процентная ставка

Льготный период — это время, когда банк не начисляет проценты за использование кредитных денег. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, необходимо до определенной даты вернуть весь долг за покупки по кредитке.

Он распространяется на некоторые операции по карте:

• Покупки, оплаченные картой;
• Покупки, оплаченные по QR‑коду;
• Оплата ЖКУ, мобильной связи, уплата штрафов, налогов в приложении или на сайте Т‑Банка;
• Переводы себе и другим людям:
  — с подпиской Pro — до 100 000 рублей, с Premium — до 200 000 рублей за расчетный период;
  — до 50 000 рублей в остальных случаях.
  

Как работает беспроцентный период

Срок пользования заемными деньгами без процентов по кредитной каре «Платинум» длится до 55 дней, включая 28 - 31 день расчетного периода (в зависимости от количества дней в месяце) и до 25 дней на возврат задолженности.

Дата начала беспроцентного периода является фиксированной и соответствует дате начала расчетного периода, которую определяет банк при выдаче карты.

Вторая особенность «Платинум».

Вот как это работает:

• 7 июля — начало расчетного периода, а также грейс период.
  — Расчетный период длиться 30 дней, исходя из предыдущего месяца — июня.
• 6 августа — дата окончания текущего расчетного периода (дата выписки).
  — Далее 25 дней на возврат долга.
• 31 августа — дата окончания грейс периода.

Льготный период можно назвать плавающим. Чем ближе производимая операция к началу расчетного периода, тем больше беспроцентный период. Но чем ближе операция к дате выписки, тем меньше времени на возврат долга без процентов. Минимальный льготный период — 25 дней, если совершить операцию в последний день расчетного периода.

При этом 7 августа начинает действовать следующий расчетный период, в котором можно совершать новые траты.

Составили наглядную схему работы грейс периода «Платинум» на примере двух покупок в разные дни расчетном периоде.

Важно!

При восстановлении лимита по карте, расчетный период не обновляется, а продолжает действовать до даты выписки. Последующие траты до выписки будут учитываться в рамках того же расчетного периода, то есть время возврата долга не изменится.

Также стоит отметить особенность платежей. Их два: платеж для беспроцентного периода и минимальный платеж.

С платежом для беспроцентного периода все просто. Это полная сумма задолженности по кредитной карте за расчетный период. Если вернуть ее на кредитную карту до определенной даты, банк не начислит проценты.

С минимальным платежом ситуация сложнее. Он гораздо меньше платежа для беспроцентного периода, составляет до 8% от суммы задолженности, но минимум 600 рублей. Этот платеж является лишь подтверждением платежеспособности клиента, поэтому при его внесении банк не начисляет штраф, но проценты на сумму долга начнет начислять.

То есть по истечении беспроцентного периода есть 3 варианта развития событий:

• Оплатить платеж для беспроцентного периода и закрыть долг без процентов.
• Оплатить только минимальный платеж, тогда банк начнет начислять процент на сумму долга.
• Не платить ни тот, ни другой, тогда банк начнет начислять процент на сумму долга, а также неоплаченный минимальный платеж станет считаться просроченной задолженностью. На такую задолженность банк накладывает штраф — неустойка 20% годовых (ежедневно).

Если упомянули процентную ставку, то рассмотрим ее подробнее.

Какая процентная ставка по карте и как ее уменьшить

Процентная ставка — это процент от суммы кредита, который начисляется за использование денег с кредитной карты в расчете на год.

Обычно ставки по кредитным картам выше относительно потребительских кредитов. Это связано с тем, что:

• есть беспроцентный период,
• кредитный лимит возобновляется постоянно,
• проценты начисляются не на весь кредитный лимит, а только на сумму,
• нет строгой даты для возврата задолженности.

А если успеть вернуть на карту всю сумму задолженности во время льготного периода, то процентов по кредитке не будет совсем.

По кредитной карте «Платинум» банк определяет процентную ставку в рамках тарифа. Тарифная ставка подбирается индивидуально с помощью специальной программы собственной разработки — она анализирует кредитной истории и те данные, которые были указаны в заявке на оформление карты. А также ставка отличается в зависимости от вида операции. Банк делит операции на 2 вида:

• Покупки — от 12 до 59,9% годовых;
• Снятие наличных и переводы с карты — от 30 до 69,9% годовых.

Ставка может быть изменена банком автоматически с помощью все той же программы анализа финансового профиля клиента. Для повышения вероятности на снижение процента нужно активно расплачиваться кредиткой, вовремя вносить минимальные платежи и не допускать просрочек.

Важно!

За оплату покупок собственными деньгами и снятие их в виде наличных проценты, естественно, не начисляются.

Однако, если недостаточно стандартного льготного периода, то есть 2 варианта, как можно увеличить срок использования кредитных средств без процентов до 120 дней (с подпиской Pro и сервисом Premium до 180 дней) и даже до 12 месяцев.

Услуга «Перевод баланса»

Услуга "Перевод баланса" кредитной карты «Платинум» позволяет клиентам консолидировать различные кредитные обязательства в одном месте. С помощью этой услуги можно закрыть автокредиты, потребительские кредиты и задолженности по кредитным картам в других банках.

Фишка № 2

Это особенно выгодно, если у вас есть кредитная карта другого банка, на которой образовалась задолженность и заканчивается льготный период. Перевод этого долга на карту Т-Банка «Платинум» может помочь избежать просрочек или дополнительных процентов.

Главное условие для использования услуги "Перевод баланса" — чтобы все эти кредитные обязательства были оформлены непосредственно на держателя карты, а не на других лиц. Это позволит банку провести необходимые операции по переводу задолженности.

Работает это следующим образом:

1. Деньги с кредитной карты переводятся в тот банк, где есть текущая задолженность. На карте образуется соответствующий долг.
2. Если в течение 120 дней вернуть этот долг, то проценты начисляться не будут. А если использовать подписку Pro или сервис Premium, срок для возврата долга увеличивается до 180 дней.
3. Возвращать долг можно равными ежемесячными платежами или одним большим платежом в конце срока.

Т-Банк не берет комиссию за услугу «Перевод баланса».

Чтобы подключить услугу "Перевод баланса", нужно написать в чат поддержки и сообщить, что нужно активировать эту услугу. Банк запросит реквизиты счета или кредитной карты в другом банке и самостоятельно переведет средства.

Сумма, которую можно перевести, зависит от доступного кредитного лимита по карте.

Важно!

Переводить деньги с карты самостоятельно нельзя. Перевод баланса должен сделать сотрудник Т‑Банка. Иначе такая операция будет обычным переводом с карты.

Рассрочка

Рассрочка по кредитке — это возможность разбить крупную покупку на несколько равных ежемесячных платежей. Проценты за операции, оформленные в качестве рассрочки, начисляться не будут. То есть фактически банк дает увеличенный льготный период, длительность которого можно выбрать самостоятельно: пару месяцев, полгода или даже целый год.

Фишка № 3

Есть 2 вида рассрочки: «Рассрочка по кнопке» и «Рассрочка у партнеров». Рассмотрим их подробнее.

Рассрочка по кнопке

Такой рассрочкой можно сделать любую недавнюю покупку от 1 000 рублей, оплаченную картой «Платинум».

Принцип работы:

• Оплачиваете нужный товар или услугу картой;
• Находите эту операцию в списке трат в мобильном приложении;
• Выбираете подходящие вам условия и нажимаете на кнопку «Сделать рассрочкой»

Услуга платная. Платой является единоразовая комиссия, которая зависит от суммы покупки и длительности рассрочки. Точный размер комиссии будет в приложении Т‑Банка на этапе оформления рассрочки.

Рассрочка у партнеров

Такая рассрочка доступна только у партнеров Т-Банка, список которых, как утверждает банк, расширяется постоянно. Среди них популярные интернет-сервисы и крупные торговые сети, продающие электронику, одежду, мебель, авиабилеты и другое.

При оформлении данного вида рассрочки нет комиссии. Ее берет на себя партнер банка. Все доступные предложения и их условия можно посмотреть в приложении.

То есть нет процентов и нет комиссий. Но чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте с некоторыми условиями. Например, такими, как минимальная сумма покупки, срок рассрочки и другие.

Снятие наличных и переводы. Комиссии. Условия

Начнем со снятия, потому что здесь все просто.

Снятие наличных в рамках кредитного лимита и собственных средств

Снимать деньги можно в банкомате любого банка, в том числе в банкоматах Т‑Банка, ограничений нет ни на заемные, ни на собственные средства. Но есть условия:

• За снятие заемных средств банк сразу же начинает начислять проценты по установленному тарифу, а также удерживает комиссию 2,9% от суммы операции + 290 рублей;
• За снятие собственных средств проценты естественно не начисляются, но также удерживается комиссию 2,9% от суммы операции + 290 рублей.

Особенность № 3

Кредитная карта предназначена в первую очередь для безналичных покупок, поэтому банк сам рекомендует: если нужна крупная сумма наличных, возьмите потребительский кредит.

Переводы в рамках кредитного лимита и собственных средств

С кредитной карты «Платинум» каждый расчетный период можно бесплатно переводить до 100 000 рублей с подпиской Pro или до 50 000 рублей без нее. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки, а также не удерживается комиссия. Чтобы не платить комиссию и проценты, достаточно отправить перевод через личный кабинет или приложение Т‑Банка и вернуть деньги на кредитку до конца беспроцентного периода.

Вот как это можно сделать:

• По номеру телефона через Систему быстрых платежей;
• По номеру карты в другой банк;
• По реквизитам счета.

Важно!

За переводы через сторонние сервисы спишется комиссию (2,9% от операции + 290 рубле), а также сразу же начнут начисляться проценты на сумму операции.

Комиссия за переводы сверх бесплатного лимита — 2,9% от суммы превышения + 290 рублей.

При этом операция, которая превысила месячный лимит, потратит лимит и на нее не будет распространяться беспроцентный период.

Пример:

Если, при остатке лимита 20 000 рублей, перевести 30 000 рублей, то комиссия удержится только с превышения — 10 000 рулей, а проценты начнут начисляться на всю сумму операции — 30 000 рублей.

Поэтому, чтобы платить меньше процентов, лучше сделать 2 перевода: первый — 20 000 рублей, второй — 10 000 рублей. Тогда проценты будут начисляться только на второй перевод.

Отдельно нужно выделить, что переводы за счет собственных средств, естественно, не облагаются процентами, но комиссия не удерживается только в рамках бесплатного лимита на переводы. В остальных случаях удерживается та же комиссия, как за переводы заемных средств. Простыми словами это значит, что собственные средства тратят бесплатный лимит на переводы.

Бонусная программа. Кешбэк до 30%

По карте «Платинум» клиент получает кешбэк за покупки баллами «Браво».

Баллы «Браво» — это система начисления вознаграждений за покупки, совершенные с помощью кредитной карты.

За каждые 100 рублей, потраченные с карты, Т-Банк начисляет баллы. Размер бонуса зависит от категории покупки. Банк рассчитывает накопленные баллы ежедневно и зачисляет их на карту в конце каждого расчетного периода. В ежемесячной выписке по кредитной карте будет указано, сколько именно баллов начислено за прошедший месяц.

Размер кешбэка в зависимости от категорий:

• До 30% — за покупки у партнеров Т‑Банка;
• До 15% — за покупки с помощью сервиса «Город» (концерты, театры, кино, продукты и другое);
• до 10% — за покупки с помощью сервиса «Путешествия» (туры, экскурсии, Ж/д и авиабилеты);
• 10% — за любой полис в Т‑Страховании с сервисом Premium, 5% — с подпиской Pro;
• 1% — за покупки по карте в остальных категориях. Как понять, сколько баллов «Браво» начислят за покупку

За что НЕ начисляются баллы:

• За операции, которые не считаются покупкой (снятие наличных, переводы, пополнение счета);
• За оплату ЖКУ, интернета и мобильной связи;
• За покупку авиабилетов на сайтах, в кассах и офисах авиакомпаний. Исключение: оплата билетов в сервисе «Путешествия», а также на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines;
• За отмененную покупку. При полном возврате — полное списание начисленных баллов, а при частичном возврате — списание пропорционально возвращенной сумме;
• За оплату покупки по QR‑коду через СБП. Исключение: у некоторых партнеров Т‑Банка можно оплатить покупку по QR‑коду и получить кэшбэк баллами. Такие акции можно найти в мобильном приложении и личном кабинете в разделе «Кэшбэк и бонусы».

Лимит кэшбэка зависит от категории покупки. Вот таблица с лимитами:

Особенность № 4

Баллами можно компенсировать уже совершенные покупки и платежи в мобильном приложении и личном кабинете Т‑Банка.

Сначала нужно оплатить покупку картой «Платинум», а затем можно компенсировать покупку баллами — баллы спишутся со счета, а на кредитку, которая использовалась при оплате, сразу же вернутся рубли.

Накопленные баллы действуют три года. Вот что можно компенсировать баллами:

• Оплату счета в любом ресторане или в сервисе доставки еды. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль;
• Ж/д билеты, купленные где угодно — в кассе РЖД, в Путешествиях или на сайте любой компании, которая продает такие билеты. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль;
• Некоторые регулярные платежи в приложении и личном кабинете Т‑Банка. Например, оплату коммунальных услуг, мобильной связи, уплату налогов и штрафов, а также оплату проезда по платным дорогам. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль;
• Покупки в сервисе «Город», в том числе оплату топлива, билетов в кино или театр. Курс компенсации: 1,25 балла = 1 рубль;
• Мобильную связь в Т‑Мобайле. Курс обмена: 1 балл = 1 бонусный рубль Мобайла.
• Покупку в рассрочку у партнеров.

Важно! При использовании баллов есть правила:

• Минимальная сумма компенсации в сервисе «Город» — 500 рублей
• Можно компенсировать только всю сумму покупки или платежа целиком. Вернуть часть денег нельзя;
• Сначала списываются те баллы, что были накоплены раньше остальных;
• Компенсировать покупку или платеж можно в течение 90 дней с момента ее обработки;
• Компенсация баллами засчитывается в качестве минимального платежа по кредитке, если она равна по сумме очередному платежу или превышает его.

Важно! Баллы нельзя:

• Использовать при наличии задолженности по карте;
• Обменивать на рубли;
• Подарить или перевести на другую карту и в Инвесткопилку;

Оформление, выпуск, доставка и обслуживание

Вот и пришло время ответить на главный вопрос.

Как оформить?

Самый простой способ — заполнить заявку на сайте банка. Это займет пару минут.

В заявке для оформления кредитной карты достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес и телефон, уровень дохода и другое.

Фишка № 4

Чтобы увеличить шансы на получение кредитной карты, желательно указать как можно больше данных о себе. Банк определяет надежность заемщика по множеству деталей, например семейному положению или наличию автомобиля.

Банк проверяет данные в заявке и кредитную историю заявителя с помощью аналитической программы собственной разработки. Эта же программа определяет кредитный лимит для каждого клиента. На анализ и решение уходит пара минут. В редких случаях нужна дополнительная проверка заявки — тогда потребуется 1⁠ - 3 дня.

После одобрения кредитки придет СМС или письмо на электронную почту.

После одобрения нужно назначить встречу для получения карты, где и когда удобно. Если сразу не выбрать время и место для доставки карты, сотрудник банка позвонит в течение 1⁠ - ⁠3 дней, чтобы назначить встречу.

В течение 1⁠ - ⁠3 дней представитель банка привезет карту. В день встречи придет СМС с напоминанием, а примерно за час до назначенного времени позвонит представитель банка. На встрече понадобится паспорт.

Важно!

Стоит отметить также то, что в Т-Банке можно иметь не более двух кредитных карт. При этом получить вторую карту может не каждый клиент. Заявка на нее подается через чат с поддержкой или звонок в банк и рассматривается индивидуально.

И это пятая особенность «Платинум». Впрочем, ее можно отнести к особенностям банка.

Перейти на сайт банка

Стоимость обслуживания, выпуска и доставки

Выпуск, перевыпуск и доставка карты — бесплатно. Также к кредитке можно бесплатно оформить дополнительные карты и платежный стикер.

Фишка № 5

Обслуживание счета «Платинум» бесплатное, если выполнен хоть 1 пункт из списка ниже:

• Подключена подписка Pro;
• Подключен сервис Premium;
• Карта не используется.

Во всех остальных случаях стоимость обслуживания — 590 рублей в год.

Особенность № 6

Плата за обслуживание удерживается только раз в год. Впервые это происходит после первой операции по карте: оплаты покупки, перевода денег, снятия наличных или пополнения. В конце ближайшего расчетного периода банк пришлет выписку и возьмет деньги за обслуживание кредитной карты.

Дополнительная информация. Платные услуги. Pro. Premium

Т-Банк (ранее Тинькофф Банк) — это российский онлайн-банк, который не имеет физических отделений и работает исключительно через дистанционные каналы. Основные особенности:

• Отсутствие офлайн-отделений. Все операции и обслуживание клиентов осуществляется через мобильное приложение, сайт банка, телефон и онлайн-чат.
• Удаленная идентификация клиентов. Для открытия счета или получения карты не требуется посещение офиса — все можно сделать онлайн.
• Широкий спектр банковских услуг. Тинькофф предлагает кредитные и дебетовые карты, вклады, инвестиционные продукты, страхование и другие сервисы.
• Высокий уровень цифровизации. Банк использует передовые технологии для предоставления услуг, включая искусственный интеллект, машинное обучение и биометрическую идентификацию.

Таким образом, Т-Банк предоставляет полный спектр банковских услуг исключительно в дистанционном формате, без необходимости посещения физических отделений.

Особенность № 7 и фишка № 6, которую можно отнести также к особенностям и фишкам банка.

Мобильное приложение банка

Для Android

Приложения Т‑Банка для Android можно скачать:

• На сайте банка;
• В магазине приложений RuStore;
• В Xiaomi GetApps для устройств Xiaomi — скачать получится только Т‑Мобайл. Остальные приложения Т‑Банка в магазине пока недоступны.
• В Galaxy Store для устройств Samsung — приложения Т‑Банка, Т‑Бизнеса, Т-Банк Подписи и Бухгалтерии.
• В магазине приложений AppGallery.

Для iOS

Приложения Т‑Банка пока недоступны в App Store, скачать получится только приложение Т‑Мобайла (на дату публикации статьи).

Если приложения Т‑Банка были ранее установлены на устройстве, то восстановите их можно через T‑Mazing — это бесплатная программа от Т‑Банка. С ее помощью можно перенести приложения со старого iPhone и iPad или обменяться ими с близкими.

Если приложений Т‑Банка не было на устройстве, то можно назначить встречу с представителем в чате службы поддержки в личном кабинете на tbank.ru или позвоните по телефону 8 800 333‑33‑33. Представитель поможет установить приложения Т‑Банка, Т-Инвестиций и Т‑Бизнеса. Приложение «Т-Банк Подпись» установить пока не получится.

Если встреча уже назначена, например для доставки карты, новую назначать не нужно. Представитель привезет карту и сразу поможет с установкой приложений.

Также доступно использование личным кабинетом на tbank.ru — он доступен в браузере и на телефоне, и на компьютере.

Дополнительные услуги «Платинум»

Есть платные (можно отключить) и бесплатные:

• Оповещения об операциях:
  — 59 рублей — для владельцев сим‑карт Т‑Мобайла;
  — Бесплатно — при использовании подписка Pro или сервис Premium;
  — 99 рублей — в остальных случаях.
• Уведомления о действиях с кредитной картой — бесплатно.
• Страхование задолженности — 0,89% от суммы долга на дату выписки.
• Услуга «Защита карты» — 99 рублей за расчетный период.

Подписка Pro

Подписка PRO от Т-Банка — это платная услуга, которая предоставляет клиентам дополнительные привилегии и возможности при использовании кредитной карты «Платинум» и не только.

И это седьмая фишка «Платинум», которую можно отнести также к фишкам банка

Вот основная преимущества подписки:

• Увеличенный доход по накопительным счетам;
• Больше категорий повышенного кэшбэка, увеличенный лимит кэшбэка и процент в сервисе «Город»;
• Обслуживание карт бесплатное или со скидкой 50%. В частности, обслуживание кредитной «Платинум» и Дебетовой «Black» — бесплатное;
• Увеличенный лимит бесплатных переводов на карты в другие банки;
• Увеличенный период, когда банк не будет начислять проценты на сумму перевода по услуге «Перевод баланса», с 120 до 180 дней;
• Оповещения о денежных операциях по всем картам и счетам — бесплатно.

Стоимость подписки на первый месяц подписки — бесплатно, далее — 299 рублей в месяц или 1990 рублей в год, если подключить годовой тариф. Плата не зависит от того, количества счетов и карт: Pro действует на все.

Сервис Premium

Премиальный сервис Т-Банка предлагает расширенные возможности по начислению кэшбэка, обслуживанию карты, поддержке клиентов и дополнительным привилегиям. Подключение к сервису дает статус премиального клиента Т‑Банка. Вот что в основном получает такой клиент:

Особые условия обслуживания

• бесплатное обслуживание всех карт и брокерского счета;
• увеличенные лимиты на переводы или пополнения карты;
• круглосуточная выделенная линия премиальной поддержки;
• консьерж-сервис с личным ассистентом, который поможет забронировать гостиницу, купить билет или выбрать нотариуса.

Увеличенная доходность

• повышенные ставки по накопительным счетам;
• кэшбэк до 30% рублями за покупки;
• максимальный кэшбэк в Путешествиях за покупку авиабилетов.

Премиальный тариф в Т-Инвестициях

• больше доступных активов при получении статуса квалифицированного инвестора;
• круглосуточные персональные консультации по вопросам инвестирования;
• понятная аналитика по интересующим компаниям;
• сниженная комиссия за сделки с ценными бумагами российских бирж;
• золотые слитки с доставкой.

Комфорт в путешествиях и деловых поездках

• доступ в бизнес‑залы в аэропортах по всему миру.
• доступ в бизнес‑залы на железнодорожных вокзалах по России;
• расширенная страховка для поездок по всему миру на пятерых человек, покрытие — до 100 000 $ на каждого;
• бронирование гостиниц и ресторанов в Путешествиях;
• отсутствие сборов со стороны Т‑Банка за возврат билетов;
• поддержка при общении с перевозчиком.

Больше возможностей для снятия наличных

• увеличенный лимит на снятие наличных в любых банкоматах России;
• доставка и забор наличных в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Плата за премиальный сервис составляет 1 990 рублей в месяц.

Чтобы пользоваться премиум-сервисом бесплатно, нужно выполнить одно из условий:

• Тратить от 200 000 рублей и сохранять на счетах от 1 000 000 рублей в период действия сервиса;
• Сохранять на счетах от 3 000 000 рублей;
• Получать официальную зарплату от 400 000 рублей.

Настройки карты

Фишка № 8

В приложении можно установить следующие настройки карты:

• Лимит трат на неделю, месяц или бессрочно;
• Изменить ПИН-код;
• Разрешить/запретить использование при покупках в интернете;
• Разрешить/запретить снятие наличных.

Итог

По итогу мы определили 8 фишек и 7 особенностей кредитной карты «Платинум» и самого Т-Банка.

Фишки:

• «Сверхлимит» — дополнительные заемные средства сверх основного лимита. Если нужно срочно произвести оплату, перевод или другую операцию, но недостаточно согласованного лимита, то можно воспользоваться этой функцией за отдельную плату. Плата за «Сверхлимит» списывается, только при использовании услуги, то есть если траты по карте превысят кредитный лимит;
• «Перевод баланса — услуга, с помощью которой можно закрыть автокредиты, потребительские кредиты и задолженности по кредитным картам в других банках, чтобы избежать просрочек или дополнительных процентов. Если в течение 120 дней вернуть этот долг, то проценты начисляться не будут. А если использовать подписку Pro или сервис Premium, срок для возврата долга увеличивается до 180 дней;
• Рассрочка по кредитке — это возможность разбить крупную покупку на несколько равных ежемесячных платежей. Проценты за операции, оформленные в качестве рассрочки, начисляться не будут. То есть фактически банк дает увеличенный льготный период, длительность которого можно выбрать самостоятельно: пару месяцев, полгода или даже целый год.
• Быстрое онлайн оформление — период ожидания от заявки на сайте до получения карты в любом удобно месте обычно 1⁠ - 3 дней;
• Выпуск, перевыпуск и доставка карты — бесплатно. Также к кредитке можно бесплатно оформить дополнительные карты и платежный стикер;
• Т-Банк предоставляет полный спектр банковских услуг исключительно в дистанционном формате, без необходимости посещения физических отделений. Банк использует передовые технологии для предоставления услуг, включая искусственный интеллект, машинное обучение и биометрическую идентификацию;
• Подписка PRO от Т-Банка — это платная услуга, которая предоставляет клиентам дополнительные привилегии и возможности при использовании кредитной карты «Платинум» и не только. Стоимость подписки на первый месяц подписки — бесплатно, далее — 299 рублей в месяц или 1990 рублей в год, если подключить годовой тариф;
• Настройки использования карты в приложении на телефоне.

Особенности:

• Банк указывает, что подтверждение дохода не требуется, но оно значительно повысит шансы на одобрение заявки. Без официального трудоустройства банк может одобрить кредитную карту с небольшим лимитом;
• Дата начала беспроцентного периода является фиксированной и соответствует дате начала расчетного периода. Соответственно, чем ближе производимая операция к началу расчетного периода, тем больше беспроцентный период. Но чем ближе операция к дате выписки, тем меньше времени на возврат долга без процентов.
• Кредитная карта предназначена в первую очередь для безналичных покупок, поэтому:
  — за снятие заемных средств банк сразу же начинает начислять проценты по установленному тарифу, а также удерживает комиссию 2,9% от суммы операции + 290 рублей,
  — за снятие собственных средств проценты естественно не начисляются, но также удерживается комиссию 2,9% от суммы операции + 290 рублей;
• По карте «Платинум» клиент получает кешбэк за покупки баллами «Браво», которыми можно компенсировать уже совершенные покупки и платежи только в некоторых категориях, установленных банком;
• В Т-Банке можно иметь не более двух кредитных карт. При этом получить вторую карту может не каждый клиент. Заявка на нее подается через чат с поддержкой или звонок в банк и рассматривается индивидуально;
• Стоимость обслуживания карты — 590 рублей в год, или бесплатно, если:
  — выполнен один из пунктов:подключена подписка Pro,
  — подключен сервис Premium,
  — карта не используется;
• Онлайн-банк, который не имеет физических отделений и работает исключительно через дистанционные каналы. Все операции и обслуживание клиентов осуществляется только через мобильное приложение, сайт банка, телефон и онлайн-чат.

Реклама. АО «Т-Банк». ИНН 7710140679