Сегодня мы поговорим о теме, которая волнует каждого из нас - об очередном способе увеличить размер своей страховой пенсии. Пенсионная система в России - это сложная головоломка, в которой порой трудно разобраться даже специалистам. Многие из вас, не раз искали способы повышения пенсии.
Рассмотрим способ, который часто обсуждается - это добровольные взносы в Социальный фонд России (СФР). Его активно нам навязывают в СМИ и государственных каналах. Но действительно ли это выгодно? Давайте разберемся вместе.
Недостаточный размер пенсии и страх перед будущим
Многие пенсионеры сталкиваются с серьезной проблемой: размер их пенсии кажется недостаточным для комфортной жизни. По оценкам экспертов, для достойной жизни пенсионерам требуется как минимум в два раза больше того среднего размера назначенных пенсий в России, о котором нам рассказывают так часто.
Это вызывает тревогу у людей, они боятся:
1. Не иметь возможности оплачивать коммунальные услуги и лекарства.
2. Стать обузой для своих детей и внуков.
3. Быть вынужденными работать до глубокой старости, несмотря на проблемы со здоровьем.
В поисках решения многие обращают внимание на возможность делать добровольные взносы в СФР. Кажется, что это простой способ увеличить свою будущую пенсию. Но так ли это на самом деле?
Сложность пенсионной системы и риск неправильных решений
Ситуация усугубляется тем, что пенсионная система России постоянно меняется. За последние годы мы пережили несколько реформ, и многим трудно уследить за всеми изменениями. Вот лишь некоторые факты, которые вызывают недоумение и тревогу:
1. Поэтапное повышение пенсионного возраста. Согласно Федеральному закону от 03.10.2018 № 350-ФЗ, к 2028 году пенсионный возраст достигнет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
2. Введение системы индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Многие до сих пор не понимают, как рассчитывается их будущая пенсия и сколько баллов им нужно накопить.
3. Изменения в правилах расчета стажа. Теперь для получения страховой пенсии по старости необходимо иметь как минимум 15 лет страхового стажа.
В этих условиях легко совершить ошибку и принять неверное решение относительно своего пенсионного обеспечения. И одним из таких потенциально неверных решений может стать уплата добровольных взносов в СФР.
Критический анализ добровольных взносов в СФР
Давайте разберемся, почему добровольные взносы в СФР могут оказаться не такой выгодной идеей, как кажется на первый взгляд.
Кому подходят добровольные взносы?
Прежде всего, важно понимать, что система добровольных взносов создана в первую очередь для тех, кто не работает по трудовому договору. Это могут быть:
- Индивидуальные предприниматели (ИП)
- Самозанятые
- Неработающие граждане
Если вы официально трудоустроены, ваш работодатель уже делает за вас отчисления в пенсионный фонд, и дополнительные добровольные взносы могут оказаться нецелесообразными.
Минимальные и максимальные взносы
Только представьте! В 2024 году минимальная сумма взносов для зачета целого года в стаж составляет 50 798,88 рублей. За эту сумму вам начислят всего 1,036 индивидуальных пенсионных коэффициента (ИПК).
Вы заплатите 50 тысяч рублей, а государство вам вернет 137 рублей (1,036 *133,05 - стоимость одного балла в 2024 году). Конечно, это ежемесячная сумма после перерасчета, но посчитайте: чтобы вернуть эти деньги нужно 30 лет.
Максимальный взнос, который можно сделать - 406 391,04 рубля, что даст вам 8,292 ИПК. Это уже прибавка к пенсии на 1100 рублей в месяц, но нужно отдать Социальному фонду почти полмиллиона рублей.
Даже на первый взгляд можно увидеть всю "выгодность" от этой покупки.
Ограничения по стажу
Представим, что вам просто не хватило стажа и отказали в страховой пенсии. Вы пытаетесь купить недостающий стаж у Пенсионного фонда. Даже здесь государство предусмотрело ограничение.
Невозможно оплатить сразу несколько лет пенсионного стажа. Согласно действующему законодательству, а именно статье 29 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", один год уплаты взносов дает только один год стажа.
Это означает, что если вам не хватает, например, 5 лет стажа до пенсии, вы не сможете просто заплатить большую сумму и получить эти годы сразу. Вам придется заключать договор с СФР и платить взносы в течение 5 лет.
Что делать вместо добровольных взносов в СФР
Теперь, когда мы разобрались, почему добровольные взносы в СФР могут быть невыгодными, давайте обсудим, что можно сделать вместо этого для обеспечения своей финансовой стабильности в будущем.
Проанализируйте свою текущую ситуацию
Прежде чем принимать какие-либо решения, важно четко понимать свое текущее положение. Вот что нужно сделать:
- Проверьте свой пенсионный счет через портал Госуслуги. Там вы сможете узнать, сколько у вас накоплено пенсионных баллов и какой у вас трудовой стаж.
- Внимательно прочитайте решение об отказе в пенсии, которое вам обязано выслать СФР. В нем должны быть указаны все периоды стажа, которые учтены для расчета пенсии и все периоды, которые не приняты в стаж.
- Проанализируйте ситуацию. Возможно вы забыли о каких либо периодах трудовой деятельности, которые не указаны в документах. Это могут быть годы работы в колхозе или периоды учебы, которые также можно зачесть для подсчета стажа.
- Рассчитайте, сколько вам не хватает до минимального стажа и количества баллов для получения страховой пенсии. В 2024 году это 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов.
- Прочитайте нашу статью в возможными решениями вопроса.