Почему закончилась массовая льготная ипотека?

С 1 июля в России завершила свое действие льготная ипотека на покупку новостройки под 8%. Банки приостановили прием заявок с середины июня. За 4 года действия программы россияне получили 1,5 млн жилищных кредитов с господдержкой.

Льготную ипотеку запустили, чтобы сделать жилье более доступным для населения. Меру приняли в 2020 г., когда страна переживала экономический кризис на фоне пандемии. Однако в Министерстве финансов и Центробанке признали: она разогнала цены на рынке и привела к сильному разрыву между стоимостью первичных и вторичных объектов.

В начале такие кредиты выдавали под 6,5%. После этого условия менялись по мере продления программы. С начала года ставку установили на уровне 8%, а размер первоначального взноса - 30%. Заявителям был доступен лимит до 6 млн руб.

Почему программа завершилась

Пока льготная ипотека действовала, ее неоднократно критиковали в Центробанке и Министерстве финансов, т.к. из-за нее стремительно увеличивались цены на новые объекты. Жилье постепенно становилось менее доступным для граждан, что противоречило целям программы.

По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, данная поддержка населения была безадресной, а значит должна завершиться. Такое предложение поступало еще с 2021 г. При этом адресные программы поддержки должны развиваться. Поэтому, например, семейную ипотеку, решили продлить до 2030 г.

Аналитики ЦБ РФ не раз обращали внимание на растущий разрыв цен на вторичные и первичные объекты из-за массовой выдачи ипотеки с господдержкой. В IV квартале 2023 г. разница между стоимостью объектов составила 44%. Дополнительное воздействие оказывала растущая ключевая ставка. Из-за этого государство вынуждено было выделять из бюджета больше средств для субсидирования программы.

По мнению Ивана Чебескова, заместителя министра финансов, льготная программа стала поддержкой сфере строительства и банковской деятельности, но гражданам. Из-за роста цен приобрести новостройку без льготных условий стало практически невозможно. Программа из меры поддержки стала необходимостью. Жилье стало менее доступным. В ведомстве полагают, что ипотечная выдача с господдержкой должна быть не более 25%. Тогда программа будет выполнять свои функции, как поддержка нуждающихся граждан.

Эксперты констатируют: главные получатели льготных кредитов - заемщики с хорошим достатком, которые могут позволить себе обслуживание ипотеки на рыночных условиях. Доля таких участников программы к 2024 г. достигла 85,4%. В 2020 г. их было 58,9%. Количество получателей ипотеки с минимальным или средним доходом снизилось вдвое. В 2020 г. их было 25,1%, а к 2024 г. стало 12,1%. По словам аналитиков, причина тенденции - рост цен. Еще один фактор - снижение площади недвижимости, которую может себе позволить приобрести гражданин, получающий среднюю зарплату. На первичном рынке этот показатель снизился на 6 м2, на вторичном - на 9 м2. Оба достигли своих минимальных значений за 10-летний период. Люди могут позволить себе самое малогабаритное жилье, даже используя ипотеку и субсидии.