Если селлер не привлекает деньги, он не растёт. Отсутствие роста в бизнесе - тоже деградация. И если в начале пути продавцу достаточно собственных средств или помощи близких, то для дальнейшего развития нужны инвестиции извне.
Где и как искать деньги селлерам - поделился генеральный директор «Маркет Эксперт» Сергей Кротков.
Когда селлеру пора привлекать инвестиции
Для старта на маркетплейсах достаточно 150-300 тыс. рублей. Многие селлеры находят эту сумму самостоятельно, например, откладывая деньги с зарплаты.
Другие применяют концепцию 3F: Family, Friends, Fools, то есть занимают средства у семьи, друзей и знакомых. У этой концепции есть свои плюсы: нет высоких процентов и строгих сроков возврата денег.
Однако минусов гораздо больше:
- Объем привлекаемых средств сильно ограничен и не сопоставим с внешним инвестированием
- Вклад родственников в бизнес не является показателем качества и профессионализма селлера, следовательно не укрепляет репутацию продавца на рынке
- Финансовая зависимость от родственников и друзей может сыграть злую шутку. Не зря говорят: нельзя мешать бизнес и дружбу.
Именно поэтому с привлечением внешнего финансирования лучше не медлить. Начать искать инвесторов стоит в период роста: для увеличения закупки товаров и запуска рекламы.
Источники финансирования
- Частные инвесторы
Один из самых популярных и эффективных источников. Сотрудничество с частным инвестором основано на личной коммуникации, поэтому позволяет селлеру легче договориться об индивидуальных условиях сотрудничества, перенести сроки выплат или скорректировать размер процентов. При этом, частные лица могут вложить в бизнес селлера куда бОльшие деньги, чем родственники и знакомые.
Есть 2 варианта сотрудничества с частными лицами:
- Выплата процента
- Предложение доли в бизнесе
Обычно опытные инвесторы соглашаются на более высокие проценты, поэтому для селлера это может стать своеобразным грузом: нужно не только вернуть вложенную сумму, но и выплатить процент сверху.
Нюансы есть и у второго варианта: если предложить инвестору стать партнером, он сможет участвовать в управлении бизнесом. Ваше видение пути компании и партнера могут сильно отличаться, это стоит учитывать на страте.
Подводя итог, привлечение частных инвестиций - действенный способ перейти на внешнее финансирование. В 2021 году с этого начинали и мы. Договорились с инвестором, закупили первую партию товаров Wowzilla, распродали ее за пару недель и разделили прибыль пополам.
2. Кредиты
Именно этим способом привлечения финансирования пользуется большинство селлеров. Тем не менее, кредиты для бизнеса с каждым годом становятся все дороже и дороже. Ключевая ставка продолжает держаться на отметке 16%, а отказы в кредитовании растут с каждым годом. Банки отказывают малому и среднему бизнесу до 70% случаев. В 2024 тренд на ужесточение кредитно-денежной политики продолжается, ожидается повышение отказов до 80%.
Успех заявки на кредит зависит от множества факторов: проработанности бизнес-плана, наличия других кредитных линий, прозрачности финансовой отчетности, репутации на рынке и пр.
С другой стороны, банковское кредитование бизнеса может служить дополнительным аргументом в пользу надежности и прибыльности компании. Далеко не все селлеры смогут пройти проверку от банка и получить одобрение на кредит. В 2023 году одним из достижений «Маркет Эксперт» было открытие кредитной линии в Сбере на 30 млн рублей.
3. Инвестиционные платформы
Для малого и среднего бизнеса лучше всего подходят краудлендинговые платформы, на которых инвесторы осуществляют коллективные вложения по договору займа. На таких платформах селлер сможет получить деньги всего за 1-2 дня. Несмотря на оперативность, у краудлендинга есть несколько недостатков: ставка кредитования выше, чем в банке (от 20 до 40%); короткий срок возврата средств и выплаты процентов (до 12 месяцев); строгие критерии к отбору заемщиков.
Как увеличить шансы привлечения инвестиций
- Предоставить инвесторам всю документацию о финансовой отчетности, сроках существования компании, кредитных обязательствах. Это подтверждает платежеспособность и благонадежность как заемщика.
- Подготовить четкий бизнес-план. Инвестор должен видеть, во что он вкладывается, и какие результаты его ждут. Ему важны цели, план их реализации и сроки.
- Следить за репутацией. Перед выдачей денег, инвестор может проверить, что о компании говорят на рынке. Если компания работает с подрядчиками-однодневками, ведете бизнес по запутанным схемам, инвестор может насторожиться и отказаться от вложений.
Больше полезной информации для инвесторов и селлеров в нашем Telegram-канале.