Представим, что вам «из ниоткуда» пришли деньги на карту и разберемся, что с ними делать.
Главное – не берите чужое
Нужно помнить: какие бы суммы ни пришли – с точки зрения закона это не ваши деньги. Поэтому внезапный «подарок судьбы» не стоит тратить. Получив перевод из неизвестного источника, сразу же свяжитесь с вашим банком и сообщите о произошедшей ошибке. После этого вся ответственность и обязанность разобраться будет лежать уже не на вас, а на организации.
Дальше возможны варианты, но на всякий случай надо помнить: в большинстве случаев трогать их себе дороже, да и, часто, это не деньги, а «приглашение» от жуликов.
Это вообще не деньги
Уведомление о зачислении на счет не всегда означает, что оно реально состоялось. Механику с ошибочным переводом часто используют мошенники, так что вы не то что не получите чужих денег, а отдадите свои.
Обычно это работает как мошенничество-двухходовка:
- Ход 1 - Пользуясь подменным номером, очень похожим на официальный номер вашего банка, жулики присылают «оповещение» о том, что на карту пришли деньги. Обычно это сравнительно небольшая сумма, в среднем 1-1,5 тысячи рублей.
- Ход 2. - Мошенники звонят от лица банка или присылают SMS, что «произошла ошибка» и вас просят «вернуть» ошибочный перевод по таким-то реквизитам. Высока вероятность, что жертва не станет задумываться и перепроверять, было ли реальное зачисление, а просто «вернет» уже свои собственные деньги на счет аферистов.
Деньги – только средство получить к вам доступ
Иногда схема сложнее и деньги в ней не самое главное. Отрабатывается «многоходовка»:
- Ход 1. Мошенники присылают ложный или действительный перевод на небольшую сумму. Они готовы ей пожертвовать, потому что потенциально на кону гораздо большие суммы, например все содержимое вашего счета.
- Ход 2. Вам звонят или пишут от лица вашего банка и сообщают, что произошла ошибка и сейчас «специалисты службы поддержки» пришлют код для возврата ошибочного перевода.
- Ход 3. Отослав «код возврата» из SMS или нажав на push-уведомление, жертва открывает доступ, например, к личному кабинету в банке или к личным данным – код в действительности является подтверждением входа или оплаты какой-то крупной покупки. И так злоумышленники, заплатив вам условные 300 рублей, «заработают» уже по-крупному.
Это плохие деньги
Мошенники часто используют «ошибочный перевод» для того, чтобы отмыть деньги или усложнить их отслеживание. Деньги действительно зачисляются на счет получателя, а затем он получает звонок «от пострадавшего» или «из полиции», с требованием вернуть зачисленную сумму по таким-то реквизитам.
Такой вариант может означать, что ваша карта стала перевалочным пунктом при переправке средств, добытых преступным путем, чтобы их «отмыть». И вы, «вернув» их, становитесь невольным сообщником. Таких людей называют дропперами и ответственность за содействие преступникам, даже неосознанное, может быть нешуточной.
Это действительно чужие деньги
Иногда ошибочный перевод, оказывается именно ошибочным переводом. И вам звонит реальный отправитель денег, который по-настоящему ошибся. Как бы ни хотелось помочь хорошему человеку, действовать все равно надо строго по закону. А именно - звонок в банк, выпустивший карту, сообщение об ошибочном зачислении.
И не стоит огорчаться: если следовать отработанной процедуре, можно быть на 100% уверенным, что деньги вернутся к законному владельцу.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк!
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте и подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!