Страховка – это неотъемлемая часть современной жизни, которая помогает снизить риски и защитить нас от возможных финансовых потерь. Даже само слово «страхование» ассоциируется с уверенностью и свободой от беспокойства. Однако в России многие люди до сих пор связывают страховку со страхом, считая ее источником проблем.
На самом же деле, оформляя страховку, вы наоборот защищаете себя от возможных неприятностей. Страховая компания выплачивает вам или банку сумму, на которую была застрахована ваша недвижимость или вы сами.
Еще одним распространенным опасением при оформлении страховки является миф о том, что страховые компании могут не выплатить компенсацию в случае наступления страхового случая. Но это не так. Согласно данным компании «СберСтрахование», с начала 2023 года был выплачено 1 миллиард рублей компенсаций по полисам страхования жилья. Из них 71% выплат пришелся на полисы добровольного страхования, а остальные 29% – на ипотечные программы.
Страховая компания заключает со страхователем договор, по которому каждая сторона имеет свои права и обязанности. Страховая компания обязана выплатить сумму в случае наступления страхового случая, а клиент должен соблюдать условия договора.
Как выбрать страховой полис? С какой страховой компанией лучше сотрудничать? И какие виды страхования существуют? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете далее…
Что выбрать: коллективный полис страхования или индивидуальный?
Индивидуальный полис страхования
Заключается между страховой компанией и заемщиком
- индивидуальные условия страхования
- выгодно для молодых заемщиков
- есть возможность выбора страховых компаний
Коллективный полис страхования
Заключается между страховой компанией и банком. Каждый заемщик к договору присоединяется как застрахованный
- банк снижает ставку по ипотеке при условии присоединения к коллективной страховке (примерно на 0,3–1%`
- невыгодные тарифы, особенно для молодых заемщиков
- банк сам выбирает страховую компанию
Банковская или аккредитованная страховая компания?
Банковская страховая компания, или Кэптивная – страховая компания, принадлежащая материнской структуре и обслуживающая только ее риски.
- Банк зарабатывает на страховании в своей страховой компании деньги – ему это очень выгодно
- Стоимость полиса намного выше
Аккредитованная банком СК – СК, с которой банк заключил соглашение о страховании заемщиков банка и их имущества.
- Все банки обязаны предоставить список аккредитованных СК (согласно ** №386 от 3.4. 9)
- Список аккредитованных СК есть на сайте банка
- Форма полиса, условия страхования одинаковые с кэптивной СК
- Стоимость полиса ниже на 17% (есть исключения)
Стоимость
У каждого вида страхования стоимость может отличаться. À это зависит от множества причин.
Стоимость страхования жизни зависит:
- От банка (в каждом банке свои требования и тарифы)
- От суммы кредита. В некоторых страховых компаниях при сумме кредита от 20 млн рублей нужно пройти медосмотр
- От пола – тарифы для мужчин всегда больше
- От возраста – чем старше заемщик, тем дороже полис. В некоторых страховых людей в возрасте от 45 лет принимают только по результатам медосмотра или не страхуют их вообще
- От профессии. Для офисного работника стоимость будет меньше, чем для сотрудника МВД или работника на опасном предприятии.
- От соотношения роста и веса. За лишние или недостаточные 5– 10 кг может быть назначен повышающий коэффициент .
- От наличия вредных привычек и хронических заболеваний. Скрывать хронические заболевания не нужно ведь если вы стоите на учете у специалиста СК в обязательном порядке сделает запрос в медицинское учреждение при наступлении страхового случая
Стоимость страхования имущества зависит:
- От банка (в каждом банке свои требования и тарифы
- От суммы кредита. Сумма кредита прописывается в договоре и практически во все банках к сумме в договора прибавляется еще 10% или ставка по кредиту
- Стоимость квартиры в полисе для банка отличается от действительной стоимости. В этом случае рекомендуется застраховать свою квартиру дополнительно на полную сумму. Риски Вы можете выбрать сами.
- От года постройки многоквартирного дома и дома/дачи.
- От наличия газа/печи/камина/перекрытий и материала наружных стен.
- От наличия перепланировок (если перепланировка сделана незаконно, то СК вправе отказать в страховании).
Стоимость титульного страхования зависит
- От банка (в каждом банке свои требования и тарифы)`. Также существуют банки где титульное страхование не обязательно, но по желанию клиент может самостоятельно его оформить.
- От суммы кредита.
- От требований банка по сроку страхования данного риска. Некоторые банки требуют страхование титула сразу на 3 года поэтому стоимость полиса в первый год будет самой большой.Но например Росбанк может прописать в условиях кредитного договора страхование титула каждый год до окончания срока ипотеки.
- От количества сделок с данной квартирой. Чем больше сделок, тем выше стоимость полиса.
- От того, как проходит сделка – по доверенности или нет (есть страховые, которые не принимают на страхование титула, если вместо продавца выступает его представитель по доверенности.
- Добровольный титул.
Много нюансов, не правда ли? И как все это запомнить, найти и выбрать ту самую СК, что подойдет именно Вам? Подписывайся на наш ТГ-канал IpotekaPro https://t.me/+OAru2nIrH0s3YTEy и будь в курсе последних новостей