С 1 июля прекращает действие ипотека с господдержкой, а также ужесточаются условия по другим видам льготной ипотеки. Что происходит с рынком недвижимости сейчас и что нас ждет в ближайшей перспективе? Поделимся своими размышлениями на этот счет.
Что происходит сейчас?
Банки ужесточают условия по господдержке
В связи с ажиотажем ряд крупных банков объявил об изменениях в условиях выдачи данного вида кредита:
- ВТБ увеличил первоначальный взнос с 30% до 60%. Такое решение вызвано желанием банка перераспределить спрос между ипотечными программами.
- ПСБ, Ак Барс, Почта-банк и банк "Россия" вообще остановили прием заявок на ипотеку с господдержкой.
- Альфа-банк уведомил своих клиентов, что заявки, одобренные после 17 июня с высокой долей вероятности уже не успеют выйти на сделку.
1 по 20 июня банки получили более 120 тысяч заявок на льготную ипотеку под 8% - на 32% больше, чем в мае. Год назад за этот же период в июне было подано около 80 тысяч заявок.
В крупных банках исчерпаны лимиты
Выдачи остановлены, так как общий объем кредитов превысил максимальную границу на 150 миллиардов руб. До окончания программы остались считанные дни, и сейчас власти срочно пытаются перераспределить лимиты.
IT - ипотека
Правительство РФ рассматривает возможность изменения условий выдачи льготных ипотечных кредитов по программе для сотрудников сферы IT.
Планируется повысить порог по минимальному уровню зарплат для выдачи данного вида кредита, а также убрать Санкт-Петербург и Москву из списка регионов, где возможна IT-ипотека.
Данные изменения пока что находятся лишь в процессе обсуждения.
Что дальше?
После 1 июля продолжат действовать:
- Семейная ипотека
Условия:
-Семья, в которой с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился первый ребенок или последующие дети. Дети могут быть усыновленные, важность имеет дата рождения. Родитель может быть один.
-Семья, в которой есть двое и более детей до 18 лет
-Семья, воспитывающая ребенка с инвалидностью.
-Ставка 6% годовых (если детям до 6 лет), 12% годовых (если детям от 6 до 18 лет)
-ПВ от 20%.
-Размер кредита до 12 млн руб.
-Срок до 30 лет. - IT-Ипотека
Условия:
-Стаж работы в аккредитованной IT-компании от 3 мес.
-Возраст от 22 до 50 лет.
-Средняя ЗП до вычета НДФЛ - 120 000 руб./мес. (для лиц старше 35 лет).
-Ставка 5% годовых.
-ПВ от 20%.
-Размер кредита до 18 млн руб. - Военная ипотека
Условия:
-Прохождение службы по контракту (от 3-х лет)
Пока человек служит, государство выплачивает за него ипотеку (нельзя увольняться раньше, чем через 20 лет, иначе средства придется вернуть).
Дальневосточная ипотека и арктическая ипотека тоже остаются.
Но как быть, если вы не попадается под вышеперечисленные категории граждан? Покупать новостройку по рыночной ставке (в лучшем случае 17-18%)? Не факт.
Новые предложения от банков
Конкуренция никуда не денется, спрос на покупку нового жилья нужно поддерживать, и здесь вместо государства покупателям могут помочь банки.
Например, Сбербанк пообещал держать ставку 8% до пяти лет, если застройщики согласятся ее субсидировать или применят прямые скидки на свои объекты. Кроме того, банк продолжит выдавать траншевую ипотеку.
ВТБ с 1 июля по 1 сентября отменит первый взнос для многодетных семей по базовым ипотечным программам, а также будет выдавать семейную ипотеку в малых городах по ставке 6% (независимо от возраста детей). Банк также планирует использовать субсидирование от застройщика и возможность сократить ежемесячный платеж на время строительства дома.
У Альфа-Банка на первичном рынке будет действовать акция «Полгода без забот», в рамках которой первые шесть месяцев ежемесячный платеж по ипотеке составит 10 тыс. рублей, а после завершения льготного периода клиентам предложат сниженную ставку на весь срок кредитования.
Новые предложения будут появляться со временем, рынку нужно какое-то время, чтобы "прийти в себя" и адаптироваться под новые реалии.
Расширение скидочных программ от застройщиков
Логичный шаг при значительном падении спроса на новостройки - это ввод новых скидок на широкий ряд объектов и жилых комплексов. Пространство для творчества у застройщиков здесь не ограничено, и мы сможем наблюдать появление всевозможных сезонных и постоянных акций на первичном рынке. Некоторые компании начали уже сейчас, продлив до конца года предложения, срок действия которых истекал весной.
Это значительно ограничивает покупателя в выборе подходящего жилья, но позволит сэкономить какую-то часть средств в сравнении с покупкой по рыночной ставке и без скидок. Также не следует забывать о беспроцентной рассрочке, предложение по которой, определенно, вырастет во второй половине 2024 г.
Рынок вторичного жилья
Можно предположить, что с 1 июля покупатели, не получившие господдержку на новостройки, будут обращаться к рынку вторичной недвижимости. Многие так и сделают, ведь при одинаковой ставке "вторичка" будет обходиться дешевле. Но это лишь на небольшой период.
В связи с повышающимся спросом цена тоже будет расти. Это не означает, что медианная стоимость увеличится резко. Скорее всего, на рынке будет наблюдаться плавный рост в период с июля по декабрь 2024 года. Прибавка составит не более 1% в течение каждого месяца. В результате разница между ценами на вторичное и первичное жильё будет постепенно сокращаться.
Ситуация в целом
В условиях отмены льготной ипотеки мы, вероятно, столкнёмся с разнонаправленными трендами внутри одного типа недвижимости. Дорожать, по мнению экспертов, будут те квартиры, которые обладают конкурентными преимуществами — хорошей инфраструктурной доступностью, видами, удобной планировкой и другими качествами. Таким образом, внутри каждого сегмента рынка будет происходить расслоение: с одной стороны, мы видим большое предложение, а с другой — уменьшение субсидирования спроса. Это усилит конкуренцию между вариантами внутри каждого типа недвижимости.
Спрос на бизнес премиум-сегмент останется на прежнем уровне, так как для потребителя здесь увеличение ставки не критично. Большой процент сделок в данных сегментах происходит со 100%-й оплатой. Но покупатели будут чаще рассматривать ЖК на начальных стадиях строительства — там более привлекательные цены.
Впереди пугающая неизвестность, но мы не оставим вас в трудный период. Если вы не отказываетесь от своего решения найти новое жилье, то обязательно подписывайтесь.