Владимир Путин подписал закон, который вносит изменения в условия предоставления банковских кредитов. С первого сентября текущего года банки смогут использовать “плавающие” процентные ставки по ипотечным и другим видам кредитам только с жёсткими ограничениями. Эти меры направлены на защиту финансовых интересов граждан страны.
Особенно строгие ограничения коснутся долгосрочных кредитов (сроком более 20 лет), по которым теперь можно будет устанавливать только постоянные, неменяющиеся проценты.
Банковские учреждения будут выдавать заемщикам кредиты с переменной процентной ставкой в особых случаях. Одним из них является предоставление ипотечных кредитов сроком до 20 лет. Сумма такого займа ограничена: минимум составляет 200, а максимум — 1000 среднемесячных заработных плат по стране. Исходя из текущих доходов граждан, минимальная сумма ипотеки с переменной ставкой начинается от 15 миллионов рублей, в то время как максимальная достигает приблизительно 73 миллионов рублей.
Также, банки не смогут установить переменную плавающую ставку для кредитов сроком менее календарного года.
Законопроект установит максимальную "плавучесть" ставки - она составит не более 4% для физических лиц и микропредприятий. Помимо этого, перед изменением условий кредитования, финансовые учреждения должны будут известить клиента за 15 дней. В случае получения такого уведомления, клиент имеет право запросить продление срока погашения кредита на период до четырех лет, и данную возможность можно будет использовать в течение 3 месяцев после получения уведомления.
Анатолий Аксаков, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку, подчеркнул, что хотя переменные процентные ставки могут применяться к большинству кредитов, их рост должен быть ограничен: ставка не должна увеличиваться более чем на 4%. Аксаков добавил, что граждане должны иметь возможность заключать такие соглашения, при этом закон должен обеспечивать их защиту, устанавливая предельные значения ставок.
Аксаков разъяснил, что кредиты с переменными процентными ставками могут привести к увеличению долговой нагрузки для заёмщиков и риску непогашения кредитов для банков. Переменность ставок связана с колебаниями валютных курсов, изменениями ставок Центрального Банка или другими рыночными факторами. Банки предлагают такие условия для минимизации своих рисков, но это ставит клиентов перед неопределённостью относительно итоговой суммы выплат по кредиту.
Чем больше срок кредитования, тем выше риски. К примеру, если ставка по кредиту изменится с 7% до 9%, заемщик за 15 лет выплатит на 34% больше. А если процент поднимется до 10%, то общая переплата возрастет до 51%. Таким образом, незначительное повышение процентной ставки может привести к значительной переплате с течением времени.
Часто бывает, что заемщики недостаточно тщательно изучают условия договоров по кредиту и упускают из виду моменты, связанные с изменчивостью процентных ставок. Аксаков указывает на финансовые трудности, с которыми столкнулись люди после того, как Центробанк решил увеличить ключевую ставку.
Наибольшему риску подвержены менее состоятельные слои населения: маленькие кредиты для них могут превратиться в тяжелое бремя из-за роста ежемесячных выплат.
С 1 сентября вступили в силу новые нормативные положения, которые будут применяться к контрактам, оформленным начиная с этой даты.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!