Высокие ставки в экономике создают привлекательные возможности для увеличения сбережений на вкладах и в облигациях. Преимущество облигаций в том, что они позволяют зафиксировать высокую доходность на длительный срок, а также получать налоговые льготы при инвестировании на ИИС.
Что такое облигации
Облигации — это ценные бумаги, при покупке которых вы одалживаете деньги компании или государству. С ними вы можете получать регулярные купонные выплаты, а в конце срока обращения — номинальную стоимость.
Кому подойдет этот портфель
Портфель, собранный аналитиками БКС, состоит из облигаций со сроком погашения до девяти лет с инвестиционным рейтингом А+ и выше. Это говорит о высокой кредитоспособности и надежности выпускающих компаний. Этот портфель подойдет вам, если вы:
- хотите, чтобы ваши деньги работали и приносили вам постоянный дополнительный доход
- планируете крупные покупки через несколько лет
- откладываете на пенсию
- копите на образование детей
- хотите обеспечить себе подушку безопасности
- выбираете только надежные варианты инвестирования.
Топ-5 облигаций
В портфель входят облигации со сроком погашения от года до девяти лет. Все бумаги имеют инвестиционный рейтинг А+ и выше, что говорит о высокой кредитоспособности. По мнению аналитиков БКС, лучшими представителями данного сегмента являются следующие бумаги:
ОФЗ-ПД 26242
Эффективная доходность — 15%
Погашение — 29 августа 2029 г.
ОФЗ-ПД — это облигации федерального займа с постоянным доходом, то есть каждая купонная выплата по этим бумагам будет равна предыдущей. Эмитент выпуска — Минфин РФ. Объем долга России меньше, чем объем ликвидных активов (золотовалютных резервов) — это означает, что сейчас РФ может одномоментно погасить весь свой долг.
ХК Новотранс 001P-03
Эффективная доходность — 18,6%
Погашение — 26 октября 2027 г.
Группа компаний «Новотранс» является одним из крупнейших российских частных транспортных холдингов, который объединяет 29 компаний в разных регионах России и СНГ. Холдинг занимается железнодорожными перевозками, вагоноремонтным бизнесом, реализацией инфраструктурных проектов, стивидорной деятельностью.
МБЭС 002P-01
Эффективная доходность — 18,7%
Погашение — 2 июня 2033, оферта — 17 июня 2026 г.
Международный банк экономического сотрудничества (МБЭС) — многосторонний финансовый институт, целью которого — содействие развитию экономик стран-участниц банка. В состав МБЭС входят: Болгария, Вьетнам, Монголия, Польша, Россия, Румыния, Словакия и Чехия.
АФК Система БО 001P-23
Эффективная доходность — 19,3%
Погашение — 21 ноября 2031 г., оферта — 4 марта 2026 г.
АФК Система — публичная инвестиционная компания. Является родительской компанией МТС, Ozon, Segezha Group, Etalon Group и других.
Почта России (АО) БО-001P-06
Эффективная доходность — 17,6%
Срок погашения — 23 августа 2029 г., оферта — 2 сентября 2025 г.
Почта России — государственная компания, оператор российской почтовой связи общего пользования.
Зарабатываем дополнительно с ИИС
Если приобрести бумаги на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), можно заработать еще больше, оформив специальный налоговый вычет. С ИИС-3 у вас сразу есть два вычета, и вы можете одновременно:
• получить налоговый вычет с дохода от инвестирования до 30 млн руб.
• вернуть до 60 тыс. руб. из ранее уплаченного НДФЛ — раз в год.
С налоговыми вычетами инвестиции станут выгоднее, а процесс достижения финансовых целей — более быстрым.
Примеры успешного использования портфеля
- Иван Никифорович и Алла Семеновна собирались уйти на пенсию через 8 лет. Их дочь подсказала, что все накопленные за годы деньги не надо держать в одном банке и тем более — под матрасом. Она помогла составить им диверсифицированный портфель с разными инструментами. Но так как будущие пенсионеры не были готовы к повышенному риску даже ради большей доходности, основную сумму решили инвестировать в надежные облигации и открыли для этого ИИС. Колебания цен бумаг были не очень сильными, выплаты стабильно приходили на счет, а вычеты по ИИС помогли получить дополнительную выгоду. В результате Иван Никифорович и Алла Семеновна спокойно вышли на пенсию в запланированный срок.
- Татьяна только поступила в университет, но уже твердо решила, что после его окончания поедет в кругосветное путешествие. Значит, у нее было шесть лет на формирование необходимого капитала. Студентка посчитала, что с ее подработкой можно успеть накопить нужную сумму, если регулярно пополнять портфель. Татьяна много работала и хорошо училась, инвестировала деньги в надежные облигации и делала пополнения не только с зарплаты, но и с повышенной стипендии и грантов. В итоге после окончания университета она смогла посетить несколько десятков стран и подружиться с большим количеством людей.
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией