Недавно я посчитала сколько недель мне осталось до официальной пенсии и немного удивилась. Оказалось, что до пенсии еще целых 911 недель! Это так много, за это время многое можно успеть сделать. Посмотрела я на это число и вот, что подумала.
Надежда только на себя
Я уже давно понимаю, что государственной пенсии мне будет мало. Да и не я одна такая, кто это осознает. Так что надо готовиться к пенсии заранее, причем по разным фронтам. И в данном случае я говорю о том, что если есть возможность, надо не только копить деньги или покупать недвижимость, надо задействовать все интересные инструменты и возможности.
Кому-то придется по душе идея воспользоваться услугами НПФ, а может даже поучаствовать в программе долгосрочных сбережений и получить софинансирование от государства. Я правда совсем не в восторге от этой программы и считаю, что управление от НПФ способно сожрать все софинансирование. Но я это я, а кому-то проще перевести деньги в НПФ и ни о чем не думать. И тут я не отговариваю этого решения, я просто делюсь своими соображениями.
Стаж
Я работаю уже давно, поэтому мне хватает стажа для оформления полноценной пенсии, поэтому мне важны только ИПК - особые баллы которые даются за отчисления налогов. Какое-то число этих балов у меня есть, но понятно, что их могло бы быть больше, если бы я продолжила официально работать.
Сейчас я рассчитала, что моя будущая пенсия будет 22024 рублей в месяц. Не густо. Но если я открою ИП и буду отчислять минимальные взносы - 49500 рублей в год, то за каждый год его работы к пенсии добавится по 108 рублей в месяц, что даст 1296 рублей в год. Правда это цифры для 2024 года, в 2025 году они изменятся. О том как изменились мои доходы в это месяце я расскажу чуть позже в отдельной статье. Судя по всему теперь как самозанятая я буду отчислять минимум по 4280 рублей в месяц. Если перейти на ИП, налог увеличится до 6420 рублей, на 2140 рублей в месяц или 25680 рублей в год. Но это даст мне прибавку всего 1296 рублей в год и окупится за 19,8 лет без учета индексации! Если стоимость бала проиндексируют, есть надежда, что покупка баллов окупится за 15 лет. Плохая арифметика!
Но самое печальное, что я не знаю как сделать ее лучше. Но в голове я все равно держу мысль, что если представится возможность заработать ИПК, то надо ею пользоваться. Выходить на работу я уже не планирую, но если предложат какую-то подработку по ГПХ, то надо будет соглашаться.
Ради интереса я посмотрела разные платформы для заработка в интернете. Остались еще те, кто платят физическим лицам и отчисляют все налоги, которые нужны для набора ИПК. Только вот платят там такие копейки, что этот вариант явно не для меня.
Постоянный пассивный доход
Вроде бы 911 недель - это много, но если решить каждую неделю покупать по 5 облигаций и надеяться на среднюю доходность в 4% годовых за следующие 911 недель, то это даст мне всего 1000 х 5 х 911 х 0.04 / 12 = 15 183 рублей в месяц. При регулярных покупках у меня конечно будет реинвестирование и тут заработает сложный процент. Но даже если он увеличит доход до 20 000 рублей в месяц - этого малова-то, особенно если считать на двоих. То есть после окончания ремонта надо думать какие есть варианты, что бы нарастить пассивный доход еще больше. Пока план минимум это покупка двух облигаций в неделю!
Над своим пассивным денежным доходом я работаю уже давно. Его я пытаюсь получать за счет:
- Фондов недвижимости которые платят дивиденды раз в месяц;
- Различных облигаций с ежемесячными выплатами.
При текущей высокой ключевой ставке мой пассивный доход держится на уровне более 15000 рублей в месяц от фондов и облигаций, но когда ставку уменьшат, он упадет. Хотя далеко не все активы в моем портфеле зависят от ставки.
Активный доход никто не отменял
Когда мы с мужем брали ипотеку, мы прикинули сколько денег тратим на еду, развлечения, отпуск. Еще у нас не закрыт вопрос с обучением детей в ВУЗе. У меня есть слабая надежда, что кто-то из детей будет обучаться бесплатно, но подстраховаться все равно надо. У меня есть пример когда золотая медалистка не смогла поступить на бесплатное обучение, так что тут школьные оценки не являются решающими.
И вот тут встает вопрос, что пока не получается накопить столько сколько кажется достаточным для закрытия всех целей. И тут надо либо сильно сокращать расходы, а этого делать не хочется. Либо начинать искать какие-то дополнительный источники дохода. Я по-прежнему надеюсь, что смогу как-то монетизировать свои хобби, но из-за ремонта и других проблем сейчас времени совсем нет. Причем до смешного, только я нашла у себя окно, что я буду 4 часа в городе без детей, можно столько всего успеть, как у меня начало спускать колесо в машине. А самое смешное, что только позавчера я забрала машину с ТО и мне как раз подшлифовали диск у этого колеса. Я решила, что они после ТО так плохо его перебортировали. А оказалось, что это такое совпадение, что я пробила впервые в жизни именно то колесо, которое только позавчера обслуживали. Но зато сидя в Рольфе можно написать что-нибудь для блога.
Но возвращаясь к монетизации хобби. До зимы надо начать что-то активно делать. В обозримом будущем мне перестанут платить пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет и надо заранее думать как закрыть эту дырку, что бы продолжать откладывать деньги, а не проедать накопления. Да и хобби на пенсии будет очень полезно, не буду сидеть без дела, будет мне развлечение.
Составляю план
Я уже проверяла на себе разные методы планирования и поняла, какие из них подходят именно мне. Я люблю когда цель визуализирована. Например, когда мне хотелось ввести в свою жизнь новые привычки, например читать именно книгу каждый вечер. Я просто распечатывала календарь на месяц и каждый день ставила галочку если в этот день я почитала книгу. Получается, что каждый вечер я открывала календарь и, он мотивировал меня делать то, что было в нем написано.
Вот и сейчас я поняла, что надо заводить календарь и отмечать, что сделано, а что только предстоит. Этот календарь будет меня мотивировать. И в календарь я как раз буду вносить покупки облигаций, шаги по монетизации моего хобби. Ведь на самом деле понятно, что мне надо сделать, но надо сесть и начать это делать. Под лежащий камень вода не течет.
Получается, что на самом деле мои соображения по пенсии никак не меняются. Мне надо накопить акций под крупные траты и облигаций для пассивного ежемесячного дохода. Сейчас я немного пересмотрела список активов, которые планирую докупать, поняла, что надо больше себя контролировать. И в общем-то все.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.
