Все хорошее когда-нибудь заканчивается, решили в Сбербанке и досрочно приостановили прием заявок на оформление льготной ипотеки. По сути, программа уже подошла к завершению, но еще остается неделя до 1 июля. В банке заявили, что у них больше нет лимитов на выдачу ипотеки с господдержкой, поэтому клиентам не стоит подавать заявки.
Сбер считался крупнейшим участником программы доступной ипотеки. Вероятно, все остальные банки также приостановят прием заявок. При этом в начале июля экономисты прогнозируют рост ключевой ставки до 18% годовых.
Жизнь россиян до и после льготной ипотеки
Стоит отметить, что именно льготная ипотека привела к росту цен на жилую недвижимость, а еще позволила миллионам россиян обзавестись собственным жильем. Конечно, людям придется годами выплачивать кредиты, но по-другому в нашей реальности квартиру не купить. Ипотеку можно осуждать и критиковать, но факт остается фактом – без таких программ рынок может рухнуть.
С 21 июня крупнейший участник льготной ипотеки Сбербанк полностью закрывает прием заявок от клиентов. Сейчас можно подавать документы только по программам рыночной ипотеки, где ставки уже давно перепрыгнули любой психологический порог. Например, если по льготной ипотеке кредитовали под 8% годовых, то рыночные программы – 18-19% годовых.
Кто не успел оформить заявку – тот опоздал. Так сейчас шутят в сети, но хорошего в этом мало. Вообще, Сбер очень долго держался и практически до последнего лимита выдавал ипотеку с господдержкой всем желающим. Остальные участники рынка прекратили принимать заявки еще в начале июня.
Но не будем нагнетать обстановку, так как в июле 2024 года прекращается действие только одной программы:
– Во-первых, речь идет о льготной ипотеке на новостройки. То есть это массовая программа, которая действовала с 2020 года. В последнее время условия выдачи существенно ужесточили, поэтому программа фактически не работала.
– Во-вторых, в начале июля Сбер и другие банки должны получить дополнительное финансирование из бюджета. Речь идет о продлении сроков действия ипотеки для айтишников и семей с детьми. Лимиты еще не выделили, но это лишь вопрос времени.
Другое дело, что ипотека уже давно стала недоступным удовольствием для большей части населения. Например, чтобы выплачивать ежемесячные платежи в течение 20 лет, заемщик должен зарабатывать не менее 100 тысяч рублей. И это при средней зарплате в России около 40-70 тысяч рублей.
К чему приведет отмена массовой льготной ипотеки?
С большой долей вероятности рынок ожидает коррекция цен, но ожидать серьезного падения не стоит. Эксперты говорят о снижении стоимости жилья в среднем на 10%. И это очень незначительный показатель, который практически никто не заметит. В последние годы недвижимость росла в цене семимильными темпами. В итоге сейчас в Москве невозможно найти нормальную «однушку» ниже 6-7 млн рублей, а иногда и от 10 млн рублей.
В этой ситуации выигрывает только федеральный бюджет. Дело в том, что на льготную ипотеку тратились огромные средства. Сейчас же населению придется туго, особенно с учетом роста цен. Согласно последним исследованиям, в среднем по регионам «квадрат» подорожал примерно в два раза и теперь составляет 153 тысячи рублей.
К слову, эксперты считают, что население могло бы покупать квартиры даже под 20% годовых, но по старым ценам. Сейчас для приобретения недвижимости нужно иметь минимум 1 млн рублей в бюджете и быть готовым ежемесячно отдавать в банк 50 тысяч рублей. Теперь заемщикам придется платить больше в 2.5 раза при покупке самой бюджетной квартиры. Причем в Москве этот показатель уже составляет более 150 тысяч рублей в месяц при средней зарплате меньше 130 тысяч рублей.
Как теперь покупать недвижимость?
Честно сказать, никакого альтернативного решения пока не предлагают. Если бы после отмены льготной ипотеки упали цены на квартиры, тогда люди смогли бы рассмотреть ипотеку по рыночным ставкам. Но массовую ипотеку убрали, а высокие цены – остались.
Единственное, что может повлиять на ценовую политику – низкий уровень спроса. Застройщики должны понять, что именно они совершили ошибку, когда начали активно поднимать цены. Правда, рассчитывать на такие решения со стороны застройщиков не стоит. Они вряд ли станут резко снижать цены.
В агентстве «ЦИАН» уже оценили, насколько дороже станет ипотека в крупных городах, если оформлять по рыночной ставке 18% годовых. На первом месте в рейтинге числится Москва, что вполне логично – 166 тысяч рублей в месяц за «однушку». И так вам придется платить в течение 25 лет каждый месяц. Недалеко от Москвы ушел Петербург (114 тысяч), а дальше по списку идет Казань – 105 тысяч рублей.
Смогут ли россияне потянуть такие ежемесячные платежи? Ответ на вопрос очевиден – нет. Рынок недвижимости ожидает период спада, который может растянуться минимум на несколько лет.
И альтернатив всего несколько: съемное жилье, а также участие в программах семейная, айтишная или арктическая ипотека.