Информация о том, что ожидается на рынке после прекращения действия льготной ипотеки в июле 2024 года, станет предметом интереса.
Завершение программы льготной ипотеки запланировано на 1 июля.
На данный момент официально подтверждено, что ставка в размере 8% годовых больше не будет доступна для всех категорий заемщиков. Есть вопросы о том, что предложит рынок вместо льготной ипотеки и насколько новое предложение будет подобно по выгоде.
Появились причины прекращения льготной ипотечной программы.
Программа льготной ипотеки неоднократно встречалась с угрозой прекращения, но решение о продлении откладывалось. В этот раз продление не состоится: информация о завершении программы подтверждена несколько дней назад Минфином.
Появились несколько причин для прекращения программы.
- Во-первых, ключевая ставка значительно выросла, что привело к тому, что разница между льготной ставкой (8%) и ключевой (16%) за выдачу ипотеки государство компенсирует из бюджета, что требует значительных расходов.
- Во-вторых, Центробанк не раз высказывался против дальнейшего продления программы льготной ипотеки. Эльвира Набиуллина неоднократно отмечала, что льготная ипотека способствовала росту цен на жилье, не принося пользы покупателям. Кроме того, инвестиционные сделки с недвижимостью, связанные с льготной ипотекой, ускоряли инфляцию, с которой Центробанк активно борется.
- В-третьих, на рынке останутся другие адресные льготные программы, например, программа семейной ипотеки под 6% годовых. Рассматривается внедрение иных программ, особенно в регионах с дефицитом нового жилья. Льготную ипотеку могут сохранить для держателей жилищных накоплений, а семейную программу могут распространить на семьи с детьми старше 6 лет. Все эти предложения находятся на рассмотрении у Минфина и Центробанка.
Выдача льготной ипотеки снижается.
Уже давно льготная ипотека перестала быть столь привлекательной, как ранее. Ставка поднялась с 7 до 8% во второй половине 2023 года, а первоначальный взнос увеличился с 15 до 20%. В декабре 2023 года первоначальный взнос возрос до 30%, и льготную ипотеку получали только избранные. Максимальная сумма ипотеки теперь одинакова для всех регионов — 6 млн рублей, что серьезно ударило по покупателям в Москве и Санкт-Петербурге.
К началу 2024 года выдача льготной ипотеки упала в 3,3 раза по сравнению с декабрем 2023 года.
Доля ипотеки на вторичном рынке возросла с 56 до 66%.
Возможно ли заменить рыночную ипотеку под 17–18%?
При том, что ключевая ставка составляет 16%, рыночная ипотека выдается под 17–18% годовых в лучшем случае. Это высокая ставка, которую выбирают в основном те, кому нужны деньги срочно и уверены, что смогут вернуть кредит в ближайшие месяцы.
Неудивительно, что с начала года выдача рыночной ипотеки сократилась на 30% по объему сделок и на 49% по денежным средствам.
Будут ли снижены цены на новостройки после 1 июля?
Предполагается, что цены на новостройки не пойдут на спад при существенном снижении спроса, говорят эксперты.
Впрочем, считают эксперты, что если на рынке останутся только адресные программы, вроде семейной ипотеки, то это будет только в пользу, особенно если появятся аналоги семейной ипотеки для вторичного рынка или для семей с детьми старше 6 лет. Что касается льготной ипотеки для всех, то в последнее время она все чаще использовалась для инвестиций, а не для улучшения жилищных условий.
Но даже если спрос уменьшится, это не ударит по строительной отрасли.
Прибыль застройщиков в России значительно выросла в последние годы и девелоперы смогут выдержать потери. Цены на новостройки удваивались с начала пандемии. По словам главы ЦБ, у застройщиков есть возможность снизить цены на жилье. Однако вопрос, воспользуются ли они этим.
Спрос на рынке недвижимости будет высоким, и это не удивительно.
Известно, что льготная ипотека после 1 июля станет прошлым. Пока что единственной программой, которая точно продлится, является семейная ипотека.
Все другие предложения остаются на стадии разработки. Ходят слухи о запуске долгосрочной льготной ипотеки, которая могла бы стартовать после 1 июля 2024 года, но пока это лишь слухи. Рыночные ставки пока останутся высокими до тех пор, пока ключевая ставка не снизится. Однако Центробанк не видит причин для снижения ставки.
Эксперты предполагают, что перед завершением льготной ипотеки для всех количество желающих воспользоваться данной возможностью возрастет. Они считают, что это разумный шаг, учитывая, что таких условий для кредитования больше не будет в ближайшие годы. В июне спрос может достигнуть уровня сентября 2023 года, когда он был на пике.
