ПИФы привлекают невысокой ценой и тем, что это простой и удобный способ инвестирования. Нужно только выбрать фонд и подписать бумажки, об остальном позаботится управляющая компания.
❌ Однако несмотря на удобство и доступность, этот инструмент может стать худшей инвестицией и принести только разочарования.
В этой статье — два ключевых довода, почему лучше инвестировать самостоятельно и не полагаться на фонды. В конце — подсказка, где можно начать разбираться в акциях и облигациях. Причем абсолютно бесплатно и с поддержкой опытных инвесторов.
1. В ПИФах нет гарантий
Представьте ситуацию. Вы хотите купить квартиру и кто-то из знакомых предлагает вам сделку. Он выбирает и покупает квартиру, оформляет ее на себя, а с вами заключает договор, что вы там будете жить.
Звучит абсурдно, но именно тоже самое происходит в ситуации с любым фондом. Инвестор отдает деньги посреднику и тот выбирает, что на них купить.
Риски инвестирования при этом увеличиваются десятикратно. Во-первых, неясно кто владеет активами, и чем владеет инвестор. А во-вторых, сегодня фонд может работать, а завтра нет.
Фонд сам по себе — отдельное юридическое лицо. Даже фонд от Сбербанка оформлен на другое лицо. В случае банкротства, он просто исчезнет с деньгами инвесторов, а Сбер продолжит работать и зарабатывать миллионы.
💡 В случае с акциями или облигациями — инвестор становится прямым собственником данных активов. В акциях— он является совладельцем компании, в облигациях — конкретная компания занимает деньги конкретно у него и платит ему за это проценты.
2. На ПИФах много не заработаешь
По статистике ПИФы срабатывают также, как и рынок. Это все равно, что инвестировать в индекс Мосбиржи, то есть в 50 наиболее ликвидных акций крупнейших и динамично развивающихся российских компаний. Только нужно дополнительно заплатить комиссию управляющим. И как итог — можно проиграть не только рынку по доходности, но и депозитам.
В рекламе ПИФов показывают доходности в районе 20% годовых. Такое действительно возможно, но это один из большого количества фондов, который выстрелил. Вероятность повторения подобного успеха очень мала. Фондов, которые стабильно дают доходность 20% годовых в течение нескольких лет, во всем мире можно пересчитать по пальцам.
Виталий Кошин — директор и сооснователь Fin-plan, все инструменты проверяет на себе. Однажды он купил паи в закрытом фонде недвижимости, и это была его худшая инвестиция. За 2022 год доходность ПИФа составила всего 2%. Даже избавиться от него было сложно из-за бюрократических проволочек. Как говорит Виталий, коммерческий объект в России проще продать, чем этот ПИФ.
💡 Когда инвестор самостоятельно собирает портфель из качественных акций и облигаций, придерживаясь защитной структуры и широкой диверсификации, то доходность может быть 20% в год и выше.
Например, среднегодовая доходность одного из наших публичных портфелей за 8 лет — 24%, а чистый прирост за это время — 550%. Для сравнения, индекс Мосбиржи за этот период вырос на 110%.
Подсказка, где можно разобраться в инвестициях и собрать надежный портфель
Мы за то, чтобы каждый инвестор понимал специфику работы рынка и каждого актива в отдельности. Чтобы зарабатывать больше рынка, нужно точечно выбирать активы финансово устойчивых компаний, у которых стабильно растут ключевые финансовые показатели. Понять, как это делать, можно на бесплатном практикуме «Фабрика инвесторов».
Вот что можно сделать за 7 дней на практикуме:
✔️ Разобраться в акциях и облигациях;
✔️ Составить личный план накоплений;
✔️ Найти прибыльные инвестидеи;
✔️ Собрать портфель с доходностью до 30% годовых защищенный от рисков;
✔️ Получить первый пассивный доход от облигаций.
На практикуме есть чат, в котором помогают кураторы-практики. Ни один вопрос не остается без подробного ответа.
Обучение прошли более 10 000 Участников и каждый, кто выполнил все практические задания получили реальный пассивный доход с фондового рынка во время обучения.
Стартуем уже скоро. Чтобы занять место, пройдите быструю регистрацию ⤵️
https://finplan.expert/fabrika_investorov?utm_source=yad&utm_medium=start&utm_campaign=fabrika