Все, кто работает официально, зарабатывает пенсионные баллы. Количество баллов напрямую зависит от размера зарплаты.
В этой статье мы разберемся, сколько нужно зарабатывать в год, чтобы получить 1 пенсионный балл и какую прибавку к пенсии это даст.
Сколько баллов пенсионных дают за 1 год работы
Часто к нам обращаются с таким вопросом: «Я отработал N лет, какая у меня будет пенсия?». И ответить на него невозможно, так как пенсия не зависит от количества отработанных лет. Нет такой формулы, которая бы позволила перевести стаж работы в сумму пенсии. Хотя, знаем, что многие и считают такой подход справедливым: например, начислять за каждый год по 1000 р. И тогда у пенсионера, отработавшего 15 лет, была бы пенсия 15 тыс.р., а у пенсионера со стажем 30 лет – 30 тыс.р.
Но нынешняя пенсионная модель строится на других принципах, поэтому может так получиться, что у пенсионера с длительным стажем и того, кто отработал минимальные 15 лет, пенсия будет примерно одинаковая. И часто так и выходит – виной всему порядок учета советского стажа, который из-за ограничительных коэффициентов дает примерно одинаковую прибавку к пенсии для всех.
Сегодня стаж для важен только для определения права на пенсию. Если отработал гражданин 15 лет, ему назначат пенсию, стаж меньше – в пенсии откажут. Все. На количество пенсионных баллов стаж не влияет.
Как начисляются пенсионные баллы и от чего они зависят
Со стажем выяснили. Теперь разберемся, как начисляют баллы (официально они именуются не баллами, а индивидуальными пенсионными коэффициентами - ИПК). Нынешняя пенсионная модель основана на страховом принципе. Вначале работодатели платят за своих работников пенсионные страховые взносы, а когда наступает страховой случай (в данном случае – наступление пенсионного возраста для выхода на пенсию), то из Фонда социального и пенсионного страхования (СФР) начинают платить пенсию.
Точнее – так это должно работать в идеальной модели, но на практике взносов не хватает, так как население стареет, пенсионеров становится больше, а работающих граждан – меньше. Поэтому государство выделяет из бюджета недостающие средства для выплат пенсии и направляет их в СФР.
Размер пенсии рассчитывают так: (фиксированная часть пенсии + количество баллов*стоимость 1 балла). Соответственно, чем больше баллов, тем выше будет пенсия.
Ежемесячно работодатели перечисляют 30% от зарплаты работников в виде страховых взносов. Они распределяются между социальным, пенсионным и медицинским страхованием.
Все пенсионные взносы за работников платят в % отношении от зарплаты и разделяются на две части:
1. Солидарную (6%) – из нее формируется фиксированная часть пенсии.
2. Страховую (16%) – которая отображается на индивидуальном счету пенсионера. Именно из этой части взносов формируются пенсионные баллы.
Соответственно, чем больше страховых взносов поступает за пенсионера и чем выше его зарплата, тем больше пенсионных баллов он получит за 1 год работы.
Количество ИПК, полученных за год, рассчитывается по формуле (ч.18 ст.15 400-ФЗ):
ИПК = сумма страховых взносов в год/нормативный размер страховых взносов*10.
Соответственно, для расчетов Вам необходимо знать:
1. Свою зарплату за год.
2. Тариф страховых взносов. В счет формирования баллов уходит 53,4% от общего тарифа в 30% от зарплаты.
3. Нормативный размер взносов на текущий год. Он определяется на основании предельного заработка, с которого работодатели платят страховые взносы. Величина предельной базы в 2024 году равна 356 445 р. (рассчитывается как 2 225 000 х 30% х 53,4%).
Какая зарплата должна быть, чтобы получить 1 пенсионный балл
Нет минимального порога для начисления баллов. Законодательство не предусматривает такого правила, что гражданину отработавшему полный год, начислят 1 балл. Могут и меньше.
Но так как зарплата за 1 месяц не может быть меньше МРОТ, получается, что каждый год официальной работы "на минималку" дает минимально гарантированное количество баллов. В результате расчета получается как раз немного более 1 балла.
МРОТ в 2024 году составляет 19 242 р.
Размер взносов с такой зарплаты: 19242*0,3*0,534*12=36 990,82 р.
Это дает 1,04 балла (36 900,82/356 445*10).
В 2024 году для 1 балла необходимо зарабатывать 18 541 р. в месяц. Это меньше МРОТ, но ведь человек может работать неполный год или его доход будет неравномерным, поэтому ориентироваться стоит на нее.
Вывод – если зарплата приближается к МРОТ, то за год вам начислят около 1 пенсионного балла.
Какая зарплата нужна, чтобы зарабатывать 2,3,5…10 баллов
Чем меньше баллов пенсионер зарабатывает за год, тем дольше ему придется работать. С 2025 года для выходя на пенсию нужно не менее 30 баллов - это значение зафиксируют и повышать его больше не будут.
Получается тем, кому удается накопить только около 1 балла в год, придется работать 30 лет, а 2 балла около 15 лет.
Мы сделали для вас удобную таблицу, которая позволяет понять, сколько баллов вы заработаете за год в зависимости от зарплаты. Но учтите, что она актуальна только на 2024 год – в следующем году уже придется больше зарабатывать для получения того же количества баллов.
Сколько нужно отчислять в Пенсионный фонд, чтобы получить 1 балл
Пенсионные баллы можно не только зарабатывать, но и покупать самостоятельно. Такая возможность доступна только неработающим пенсионерам, за которых работодатели не перечисляют взносы.
Если вдруг гражданину не хватило баллов для пенсии после увольнения, то он может добровольно зарегистрироваться в СФР и платить пенсионные взносы. Направлять на покупку пенсионных баллов можно не меньше минимума за год и не более действующего «потолка».
Минимальный страховой взнос для граждан и самозанятых рассчитывается на основании 1 МРОТ за год стажа, максимальный – на основании 8 МРОТ.
В 2024 году минимальный добровольный взнос в Социальный фонд – 50 798,88 р. (19242*22%*12).
Сколько же получат баллов те добровольно застрахованные лица, которые заплатят взносы по минимуму в 2024 году? Из 50798,88 р. на индивидуальный лицевой счет будущего пенсионера поступит не вся сумма, а только 36 944,64 р. (оставшаяся часть уходит на солидарную часть, то есть выплаты нынешним пенсионерам).
50798,88 р. - этой суммы хватит в 2024 году на покупку 1 года стажа и 1,04 пенсионного коэффициента (рассчитывается по формуле: 50798,88*0,16/0,22/356445*10).
Стоимость покупки 1 пенсионного коэффициента в 2024 году составит 49 319,3 р. Подробнее:
И сколько добавят к пенсии за 1 балл?
Сумма пенсии складывается из фиксированной части пенсии и денежного выражения накопленных баллов. Фиксированная часть пенсии в 2024 году составляет 8134,88 р. За каждый пенсионный балл начисляют 133,05 р.
Допустим, пенсионер накопил к выходу на пенсию 150 баллов. Страховая пенсия составит: (150*133,05)+8134,88=28 092,38 р.
Если пенсионер заработал за год 1 балл, его пенсия будет выше на 133,05 рубля ежемесячно. В таблице указано, на какую прибавку к пенсии может рассчитывать пенсионер в зависимости от количества накопленных баллов.
Но размер фиксированной части пенсии и стоимость баллов ежегодно индексируют. Соответственно, к моменту выхода на пенсию стоимость баллов будет выше.