Ну вот и настал тот день, когда я смогла вернуться к еженедельным покупкам. Пока я покупаю по чуть-чуть, не на много. От части я делаю это в ущерб своему комфорту, но когда фондовый рынок хорошо просел, я просто не могу стоять в стороне. И я понимаю, что последний отчет Росстата пришел очень плохой, реальная инфляция и не думает уменьшаться, а значит ЦБ с большой вероятностью может поднять ключевую ставку. Но в то же время, если на следующем заседании они оставят ставку на прежнем уровне - это будет позитив для рынка и котировки полетят вверх. Я же в данном случае говорю о том, что время все усреднит и начинаю покупать. А если быть точной, то я начинаю реинвестировать доходы от биржи. Что-то мне удалось заработать на бесплатной маржинальной торговле, там купоны пришли. Тут чуть-чуть, там чуть-чуть и можно покупать.
Акции не беру
Сейчас акции просели в цене и очень хочется докупить их, но поскольку в деньгах я пока ограничена, надо выбирать. На этой неделе я решила отказаться от покупки акций в пользу более консервативных активов. И тут дело не в том, что я больше верю сейчас в облигации. Просто некоторое время назад я пополняла ИИС мужа и вот туда были куплены акции Сбера и Лукойла. Поэтому сейчас настала очередь облигаций.
В данном случае я просто пытаюсь поддержать пропорцию акций и облигаций в портфеле. Правда у меня нет целевого значения, к которому я бы четко шла. Скорее наоборот у меня все время идет перекос в сторону акций, поэтому я очередной раз пытаюсь его разбавить покупкой облигаций.
Облигации лесенкой
Я уже давно являюсь сторонником идеи, что мои облигации должны приносить ежемесячный постоянный доход, можно его даже назвать инвестиционной пенсией. Денежный поток нужен чтобы с одной стороны можно было на него жить если припрет, снимать его. А пока не приперло можно реинвесировать эти деньги.
Сейчас индекс российских гособлигаций очень хорошо просел и как мне кажется, грех не воспользоваться этим и не купить ОФЗ, что бы зафиксировать большой денежный поток на много лет вперед. И тут для меня главный является именно срок погашения актива. Есть ОФЗ, которые будут погашены в течение следующих трех лет, чья доходность даже выше чем у выпусков которые я взяла, но мне они не интересны. Если я хочу получить "много" и сейчас, я могу взять и корпоративные облигации, у них купонная доходность будет выше. Мне же интересно получить денежный поток лет на 10, а лучше больше с доходностью более 10% годовых.
Я подобрала облигации так, что бы по части из них купоны поступали:
- В январе и июле;
- В феврале и августе;
- В марте и сентябре;
- В апреле и октябре;
- В мае и ноябре;
- В июне и декабре.
Таким образом у меня оказываются закрыты все 12 месяцев. Правда по ОФЗ срок поступления денег может медленно сдвигаться с 3ьего числа на 2ое, потом со 2ого на 1ое, а потом он уйдет и в другой месяц. Но тут уж важна моя дисциплина, что деньги пришли 31ого числа, но это доход следующего месяца!
Чуть раньше я уже показывала табличку когда и по каким ОФЗ поступают купоны. По ней можно посмотреть из чего я выбирала, правда данные там немного устарели.
И вот тут явный перекос, есть месяца когда Минфин выплачивает купоны только по двум выпускам и там у меня по сути нету выбора, что купить. Напомню, я старалась брать выпуски с максимально отдаленным сроком погашения. А есть месяца когда выбор большой и тут уж приходилось думать. Вот, например, вместо моего любимого 26244 я взяла 26246. Оба выпуска мне нравятся, но в сравнении победил именно 26246.
В результате у меня получилась лесенка из 6 облигаций. Что бы выплаты были примерно одинаковыми какие-то выпуски я купила по 2 штуки, какие-то по 1. Хотелось бы конечно большего, но переезд не дается даром.
На все про все я потратила чуть больше 6000 рублей, но в табличку не стала записывать НКД, а указала только затраты на тело облигации. В результате у меня получился денежный поток 52-67 рублей в месяц после уплаты НДФЛ. Денежный поток конечно не впечатляет, но это только начало. В планах у меня естественно доведение его до уровня когда он может быть спокойно реинвестирован. А уж потом можно будет думать о добавлении новых выпусков ОФЗ. Хотя не буду так далеко загадывать. Что бы доход можно было реинвестировать при покупке активов по такой схеме, надо вложить не менее 108 000 рублей. Мои же возможности пока ограничены.
Облигации я стала покупать на отдельном брокерском счете, который у меня оказался открыт ради бесплатной маржинальной торговли и плеча. Подробнее об этом можно почитать по ссылке ниже.
И уж раз я завела этот счет, я решила, что он не должен простаивать без дела. А так будет мне отдельный учет. И показать состояние можно удобно.
Планы на будущее
Пока мне еще рано что-то загадывать, поскольку переезд требует финансов. Но я для себя уже определила 2 основных направления на которых хочу сосредоточиться:
- Голубые фишки, а именно Сбер и Лукойл;
- ОФЗ и создание постоянного денежного потока.
Сейчас торговые роботы начали активно работать и что-то приносить, поэтому есть надежда, что и через неделю я смогу что-то выцепить, что бы опять докупить активов для долгосрочных инвестиций. Хотя в то же время хочется запускать новых торговых роботов, а для этого тоже нужны деньги. Вот такая вот вещь эти инвестиции, засасывает людей и им все время нужны деньги, деньги, деньги...
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.
