Замечали ли вы, что кому-то при доходе в 40-50 тысяч рублей удается откладывать деньги на отпуск и крупные покупки, а кто-то при доходе в 120-150 тысяч рублей живет от зарплаты до зарплаты и имеет задолженности по кредиткам, и это при том, что статьи расходов у первых и вторых - примерно одинаковые? Я наблюдаю такое достаточно часто, и многие из тех, кто обращается ко мне за психологической консультацией, в числе прочего упоминают и о проблеме с контролем за финансами. На первый взгляд вроде бы ответ очевиден: живи по средствам, - но не все так просто. Что-то же заставляет взрослых, неглупых и в целом адекватных людей всё глубже загонять себя из месяца в месяц в долговую кабалу. Давайте разбираться.
Основываясь на опыте своих клиентов, я составила список наиболее частых психологических установок и привычек, которые мешают людям разумно распоряжаться своими финансами.
1. Шопинг как способ немедленно получить дозу "гормона радости".
Начнем с самого очевидного. Не редко бывает так, что человек использует покупки как средство снятия стресса, и в особо запущенных случаях специалисты говорят о шопоголизме. Эта мысль не нова и вы наверняка уже неоднократно слышали, что шопоголизм часто причисляют к разряду зависимостей, сродни алкоголизму и игромании, так как на биохимическом уровне процессы, проистекающие в организме при всех перечисленных аддиктивных расстройствах, схожи. В организме вырабатывается дофамин, и человек начинает ощущать себя более счастливым и расслабленным.
Если вы часто совершаете покупки без объективной на то необходимости и у вас дома лежит много так и не распакованных и неиспользуемых вещей, - вероятно, вы зависимы от шоппинга, и я настоятельно рекомендовала бы вам обратиться за помощью.
На сегодняшний день число жителей России, совершающих компульсивные покупки, достаточно быстро растет. С одной стороны, это связано с увеличивающимся количеством стрессогенных факторов: ведь с 2020 года наш мир претерпел ряд изменений из серии "такого не может быть никогда", а отсутствие стабильности - всегда испытание для психики. С другой - прямая связь существует с бурным развитием сервисов онлайн шоппинга и доставки. Причем второй фактор я считаю решающим.
Для того, чтобы перестать бесконтрольно тратить деньги в онлайн магазинах (в том числе на продукты с доставкой), обычно в первую очередь я советую своим клиентам предпринять следующие шаги:
- завести для оплаты покупок онлайн отельную карточку и держать её баланс всегда нулевым;
- добавлять товары в корзину, причем добавлять как можно больше вещей (например, если вы покупаете платье - подберите к нему аксессуары), но не оплачивать сразу, а откладывать заказ хотя бы на пару часов.
Оба эти приема направлен на то, чтобы разнести во времени порыв совершить необдуманную покупку и непосредственно оплату. Если вам придется для оплаты заходить в приложение банка и перечислять деньги на карту, привязанную к вашему личному кабинету на маркетплейсе, велика вероятность, что это даст вам время "включить голову". Что же касается приема с отсрочкой оплаты, здесь действует еще одна психологическая уловка: скорее всего, сам процесс выбора товаров, если он будет длиться достаточно долго, обеспечит выработку необходимого количества дофамина, чтобы вы удовлетворились процессом шоппинга, так что оплачивать заказ не придется вовсе. Как показывает опыт моих клиентов, эти советы - работают.
2. Установки "Я могу себе это позволить" (и вариация: "Мои дети достойны самого лучшего").
Часто люди тратят больше, чем объективно позволяет их бюджет, руководствуясь соображением, что на себе и на своих близких (чаще всего - детях) экономить нельзя. Проблема в том, что в современной действительности цена на товары не имеет прямой связи с их качеством и полезностью, и стоимость завышается искусственно и неоправданно посредством рекламы.
Так что логическая цепочка "чем дороже - тем лучше" больше не работает. Маркетологи успешно играют на нашем самолюбии и желании повысить свой статус, умело продвигая и продавая втридорога товары, не обладающие какими-то особо ценными характеристиками, и создавая ложные потребности. Один мой клиент, например, поддавшись рекламе, тратил в месяц больше 20 тысяч рублей на питьевую воду из Европы в стеклянных бутылках, потому что она "более здоровая".
Своим клиентам я предлагаю всегда перед покупкой применять прием, также направленный на удовлетворение своего самолюбия. Я прошу их задавать себе вопрос: "Мне действительно необходима эта вещь/ услуга, или маркетологи манипулируют мной? Я достаточно умен, чтобы распознать эту манипуляцию и не повестись на неё?"
Как правило, такой внутренний монолог действует отрезвляюще и позволяет отказаться от покупки, попутно позволив испытать чувство глубокой удовлетворенности собой (я сумел распознать манипуляцию, я молодец и умница).
3. Желание порадовать близких.
Удивительно часто я вижу, что люди тратят львиную долю своих финансов на подарки близким людям. Особенно характерно это для тех, кто в детстве жил в дефиците и испытывает чувство признательности родителям (или бабушкам с дедушками) за то, что последние во многом себе отказывали ради детей/внуков.
Само по себе такое отношение к старшему поколению и желание их порадовать - прекрасны.
Проблема здесь в том, что человек придает избыточное значение материальным подаркам. При этом недооценивая сам факт проявления заботы и внимания.
Я рекомендую клиентам в такой ситуации сконцентрироваться на нематериальной стороне: уделять близким больше времени, дарить им положительные эмоции, а не вещи. И помнить: любящие близкие люди не хотели бы, чтобы вы испытывали из-за них финансовые трудности, поэтому избыточные подарки в конечном итоге приведут к тому, что родители могут начать испытывать чувство вины и тревоги за ваше благополучие.
4. Вы слишком быстро загораетесь идеей, но быстро бросаете начатое.
Такая схема характерна для людей склонных с импульсивности, а также страдающих от СДВГ.
В чем, собственно, состоит проблема в данном случае: человек загорается новой идеей (например, научиться рисовать/танцевать и т.п.) и он искренне хочет сделать все в лучшем виде, поэтому покупает дорогие профессиональные краски/танцевальные туфли, - то есть, вкладывается сразу в свое увлечение так, как будто он намерен достичь в нем серьезных высот. Но быстро остывает, посетив пару занятий и в целом удовлетворив своё любопытство.
Здесь от меня рекомендация такая: если вы знаете за собой такую особенность, возьмите себе за правило, не покупать специально ничего для своего нового увлечения, пока не посетите 5-7 занятий.
5. Вы по-настоящему не привыкли к самостоятельности и психологические установки у вас, как у подростка.
Как показывает ряд исследований, поколение, которое составляет сегодня основу экономически активного населения - поколение миллениалов, - склонно к инфантилизму (подробнее об этом вы можете прочитать вот здесь). По ряду причин люди, период взросления которых пришелся на 2000-е годы, демонстрируют незрелое мышление (в частности, неспособность к контролю и планированию) в отношении финансов.
Проблема в этом случае комплексная и требует долгой и глубинной проработки. Одна из основных задач терапии будет заключаться в том, чтобы привить человеку привычку брать на себя ответственность за происходящее в его жизни. Я часто рекомендую в подобной ситуации ведение дневника трат и составление хотя бы элементарного личного бюджета.
6. Вы просто очень устали.
Негативная привычка в данном случае заключается в том, что человек не дает себе возможности восстановить душевный ресурс и отдохнуть. Не обязательно, что он работает на износ без выходных. Гораздо чаще встречается вариант, когда человек вместо действий, позволивших бы ему восстановить энергетический баланс (например, прогулки, чтение, спорт - и прочие занятия, которые благотворно сказываются на психическом здоровье), в свободное время занимается чем-то, что вызывает еще большее нервное истощение (например, часами зависает в соцсетях).
Проблема заключается в том, что для любого контроля (в том числе для контроля своего финансового поведения) требуются внимание и концентрация, которые, в свою очередь, для психики являются процессами весьма энергозатратными. Так что, если вы пренебрегаете качественным отдыхом, у вас хватит не будет сил на самоконтроль.
В заключение
Даже если вы нашли у себя какую-то (или даже все сразу) из описанных выше негативных привычек, помните: вы можете всё изменить. То, что вы увидели и признали проблему, - уже большой шаг на пути к исправлению ситуации.