Постоянных доходов иногда не хватает: к сожалению, не все россияне могут позволить себе выйти из непредвиденной ситуации, требующей затрат, без использования заёмных средств – люди вынуждены брать в долг у банков. Расплатиться своевременно также выходит не всегда: высокая ключевая ставка, следовательно, высокий процент по потребительским кредитам не на руку простым гражданам, особенно пожилым людям.
Рассказываем, как действовать пенсионерам, которым не хватает средств, чтобы погасить задолженности перед банком.
Первое, и самое главное, – не нужно скрываться от сотрудников банка. После того как Вы перестали своевременно направлять платежи, работники кредитной организации непременно захотят с Вами связаться – выяснить, в каком режиме Вы планируете погашать долг. Не сбрасывайте эти звонки.
Лучшим вариантом будет честно и открыто поговорить с работником банка и рассказать, как в действительности обстоят дела – объяснить, что дохода на выплату больше не хватает. Если на то есть объективная причина, например, Ваше жилье пострадало от ЧС, Вы сможете претендовать на получение кредитных каникул.
Кредитные каникулы – период до полугода, в течение которого заёмщик вправе не вносить платежи. Начисляемые в эти месяцы проценты придётся выплатить в конце срока погашения задолженности. За это время заёмщик может улучшить свое материальное положение и впоследствии вернуться в изначальный график платежей. Кредитные каникулы – хорошее решение, если Вы знаете, что трудности временны, и в течение полугода все наладится.
Более сложный вариант – обратиться в банк за рефинансированием и реструктуризацией: эти инструменты призваны помочь снизить долговую нагрузку.
Рефинансирование являться целевым кредитом, выдающимся для погашения других кредитов. Ставка по нему заметно ниже, следовательно, меньше ежемесячный платёж и переплата. Средства, полученные по программе рефинансирования, нельзя тратить на какие-либо другие цели, иначе могут быть начислены крупные штрафы.
Отказать в рефинансировании банк может, если у заёмщика:
- плохая кредитная история;
- нестабильный или низкий доход;
- у кредитной организации нет выгодных для заёмщика предложений;
- у заёмщика уже образовалась крупная просрочка, которую он не может оперативно погасить, чтобы оформить рефинансирование;
- заёмщик требует выполнить рефинансирование одного кредита повторно.
Имейте в виду, что у Вас есть полное право обратиться в другой банк с просьбой рефинансировать кредит.
Альтернатива рефинансированию – реструктуризация. Она выполняется тем же банком, который выдал кредит изначально. В рамках реструктуризации пересматриваются условия. Как правило, заёмщикам увеличивают сроки внесения средств и снижают суммы платежей.
Реструктуризация будет выполнена, если на то есть конкретные причины, например:
- болезнь самого заемщика либо его близкого родственника, для лечения которой требуются затраты;
- смерть родственника, из-за чего у заемщика возникли дополнительные траты либо уменьшился доход;
- потеря или повреждение имущества, например, при пожаре.
Имейте в виду, что закономерным следствием реструктуризации является большая переплата, чем та, что была бы в случае внесения средств по изначальному графику.
Банк может отказать в реструктуризации, если:
- у заемщика плохая кредитная история;
- реструктуризация уже проводилась ранее, но заемщик не смог вносить платежи даже по новому графику;
- заемщик допускал просрочки;
- заемщик не может подтвердить финансовые трудности с помощью документов.
За реструктуризацией необходимо обращаться заранее – до того, как появились просрочки либо после того, как Вы их погасили.
В следующих материалах расскажем о других способах достойно выйти из ситуации, когда платить по кредиту не получается.
Проект "Законы финансового долголетия" проводится при поддержке Гранта Мэра Москвы https://xn--80aah1beqdo5fva.xn--80adfe5b7a9ayd.xn--80adxhks/pobediteli-konkursa-grantov-mera-moskvy-2023 в номинации "Безопасная Москва" и направлен на правовую и информационную помощь лицам старшего поколения (от 55 лет) в сфере финансовой грамотности, на защиту от посягательств мошенников, на решение вопросов по защите прав потребителей финансовых услуг.
Ждем Ваших обращений для бесплатных юридических консультаций в наших социальных сетях.
#Законы_финансового_долголетия #ГрантыМэраМосквы #КОСиМП #стопмошенничество #пенсионерыМосквы #ФинансоваяГрамотность #БорьбаСМошенниками #ПенсионныйВозраст #БезопасныеФинансы
