Предположим, что у меня есть 30.000.000 рублей на карточке Тинькофф и СБЕР. Накопил, продал, наследство, неважно! Важно, что в моменте есть сумма в 30 мультов и надо решить как ими распорядиться.
Инвестиции, бизнес, вклады, недвижка, автомобиль или может криптовалюта?
Что с ними сделать 🤔 ?
В статье №1 (часть 1) я распределил 4.153.000 рублей в недвижимость. Был выбран объект жилой недвижимости в г. (Любой регион) рядом с вашей квартирой, где вы сейчас живете.
В ней я подробно описал все расходы на покупку / отделку / мебель и технику для сдачи в аренду на долгий срок. Из расчетов моего города, и как я думаю, из расчета около 50% городов России (город до 500.000 населения), доходность вышла в районе 4,38% годовых чистыми (арендные платежи).
Так же я привел пример, что цена на недвижимость растёт постоянно, а это значит, что деньги инвестированные в недвижимость будут расти по мимо арендных платежей. В 2014 году квадратный метр стоил 29.000 рублей, а в 2024 уже 80.000 рублей.
Прочитать статью по этой ссылке.
Расчёт:
80.000р / 29.000р = 275.86% (удорожание стоимости м2 за 10 лет)
275,86% / 10 лет = 27,59% (удорожание стоимости м2 за каждый год в среднем)
Почти на 28% годовых вырос квадратный метр за счёт времени, инфляции и льготных ипотек. Это уже внушительные цифры для инвестора. Помимо того, что 10 лет можно и нужно получать арендные платежи в районе 4,38% годовых, дак ещё и плюсом 27,59% удорожание стоимости в течении времени.
4,38% + 27,59% = 31,97% годовых каждый год в среднем на жилой недвижимости.
Многие комментаторы уверены в том, что инвестирование в недвижимость это не вариант и геморрой. Разве доходность после 10 лет обладания жилой недвижимостью с доходностью более 31% годовых (ежегодно) это плохо ?
Диверсификация и точка. Инвестору обязательно необходимо распределять капитал по разным классам / секторам. Недвижимость крайне редко падает после покупки на 50-70% в стоимости, как на фондовом рынке. Мое реальное наблюдение показало, что в 2014 году квартиры стоили гораздо дешевле, чем в 2024 году.
Я считаю, что покупка жилой недвижимости просто необходима для диверсификации капитала инвестора России. Это прогнозируемый и понятный инструмент.
Вложение №2:
Покупка активов на фондовом рынке:
Акции, облигации, золото и фонды. Вот список нужных активов по моему мнению.
Распределение активов в процентном соотношении:
- Акции ~ 50-70%
- Облигации ~ 25-40%
- Золото ~ 10-15%
- Фонды ~ до 5%
Акции это рискованный инструмент, но и самый доходный и поэтому на них я закладываю около 50-70% от выделенных денег капитала на фондовый рынок.
Облигации это безопасный, но среднедоходный инструмент. В зависимости от возраста инвестора и есть процентная распределенная часть.
- Если инвестору 60 лет, то рекомендуется вкладывать в облигации 55-70% от капитала.
- Если инвестору 20 лет, то рекомендуется вкладывать в облигации 15-25% от капитала.
Надеюсь логику вы поняли. Молодому человеку будет проще восстановить капитал, если на фондовом рынке произойдет полный обвал и акций и облигаций. Потерять капитал в размере 80% в акциях, человеку за 60 лет будет гораздо обиднее и хуже, чем человеку в 20 лет.
Вот, что бы я сделал на данный момент (Июнь 2024):
Из 30 млн. рублей в фондовый рынок я инвестировал бы 15 млн. рублей. Ровно 50% капитала пошло бы на покупку активов в ценные бумаги России (реалии сегодняшних дней).
Я предлагаю долгосрочное инвестирование на 5-10 лет (владение акцией). При таком подходе будет виден результат положительный (в большинстве своем).
Так как именно сейчас надо распределить 15.000.000 рублей, то я бы их инвестировал в течении 1-2 лет с поиском лучших точек входа в актив.
Торопиться точно не стоит, а то есть большой шанс набрать акций на вершинах и потом ждать 5-10 лет их восстановления к прежней стоимости. Не надо так.
Для анализа буду брать последние 10 лет и буду смотреть какие лучшие точки входа были. Из этой информации будет какая-то средняя цена актива (точка входа).
Разберу акции СБЕРа:
Если смотреть график акции сбера за ВСЁ ВРЕМЯ, то можно сказать, что акция растет постоянно и с хорошей динамикой. Были просадки и были подъемы. Меня щас интересуют просадки, ведь это потенциальные точки входа в акцию.
Если разделить на 3-4 точки входа, то вот мои уровни:
- 1. Январь 2015: 60 рублей
- 2. Июнь 2017: 145 рублей
- 3. Апрель 2020: 190 рублей
- 4. Сентябрь 2022: 120 рублей
60 + 145 + 190 + 120 = 515 / 4 = 129 рублей (среднее)
Если смотреть график акции сбера за 5 ЛЕТ (см. выше), то было 2 точки входа это 190 и 120 рублей. Среднее 155 рублей.
Получилось есть 2 значения: 129 и 155, прибавим +28,4% к этим данным и получим 165 и 183.
Вот в этом диапазоне я бы и стал закупать акции СБЕРа от 165 до 183 рублей за 1 акцию, может даже по 200 рублей.
Щас акция стоит 319 рублей (Июнь 2024) и я делаю вывод, что акция мне на данный момент не подходит. Это почти максимальное значение за последние 3 года. Акция СБЕРа торговалась по цене в 319 рублей в 2021 году, а свой максимум в 385 рублей она показала в октябре 2021.
Итого по акции СБЕРа:
- Точки входа 165-183 руб (до 200 руб)
- Заходить в течении 1-2 лет
- СБЕР сильная компания, которая дает по 28,4% годовых и я бы в неё вложил 1.500.000 рублей
Расчёт:
1,5 млн от 15 млн = 10% (от выделенного капитала на фондовый рынок)
1,5 млн от 50-70% выделенных на акции (7,5-10,5 млн) = 14-20%
Я был бы готов выделить 14-20% на одну сильную компанию, это было бы оправдано.
В следующих статьях я буду анализировать и другие акции, облигации для распределения капитала. Подпишись и поставь класс!