Причины оформления микрозаймов могут быть разными, от реальных финансовых трудностей и острой необходимости в срочных денежных средствах до осознанного решения оформления займа с целью невозврата. Какая бы ни была ваша цель, как показывает практика, одним микрозаймом обычно все не ограничивается. За первым займом идет второй, третий – пятый, десятый и так далее. Но почему так происходит и что ожидать заемщику с сотней займов?
Согласно данным ЦБ, МФО в 2023 году выдали займов на общую сумму более 1 триллиона рублей. При этом показатель потребительских займов вырос на целых 22% и составил 443 млрд рублей, что в 3 тысячи раз больше населения страны с учетом несовершеннолетних. К тому же, как показывает статистика, граждане все чаще обращаются в МФО повторно.
Причины оформления микрозаймов
Многие должники имеют задолженности только по микрозаймам, но у большинства все же имеются и иные долги по кредитам, налогам или ЖКХ. У большинства наших клиентов с долгами в МФО оформлено около 20-30 займов, но бывают и рекордные случаи в 44, 55 и даже 65 микрозаймов.
Причины образования долга у клиентов различные, но общим в большинстве случаев является быстрый и неизбежный рост долга и количества договоров после оформления первого займа. Ведь в начале кажется, что все просто, и вам точно удастся в срок закрыть всю сумму долга. Но потом средств оказывается недостаточно, и клиент сначала продлевает займ, оплачивая комиссию, а потом оформляет новые в других МФО.
Последствия долгов по микрозаймам
Про основные последствия мы говорили множество раз: начисление штрафов и пени, звонки и смс от службы взыскания и коллекторов, обращение МФО в суд, взыскание долга и передача дела судебным приставам, а после — арест счета, списание средств, различные запреты и ограничения.
Подробнее о последствиях неуплаты долга можно узнать в нашей статье.
Но в случае оформления огромного количества микрозаймов последствия могут быть куда более тяжелыми. Ведь чем больше кредиторов, тем больше беспокойства, давления, требований и даже угроз.
Дополнительные сложности при долгах МФО
Помимо стандартных последствий неуплаты долга, есть еще одна проблема, с которой могут столкнуться должники. Дело в том, что микрофинансовые организации намного чаще банков обращаются в полицию, обвиняя должника в мошенничестве.
В большинстве случаев в возбуждении уголовного дела откажут, но согласитесь, при большом количестве займов объясниться с полицией будет непросто и крайне неприятно.
К тому же, если вы действительно брали займы с целью их невозврата, не вносили платежи и предоставляли недостоверные сведения, высок риск реального привлечения к уголовной ответственности.
Больше узнать о возможности привлечения должников к уголовной ответственности можно в статье "Уголовная ответственность за долги!"
Как должники решают проблемы с микрозаймами
Некоторые должники предпочитают скрываться от представителей МФО и коллекторов. Поменять номера, место жительства, работать неофициально, чтобы сохранить доход. Но как показывает практика, это не особо эффективно, так как нередко представители МФО начинают беспокоить родственников и искать иные возможности связаться с должником.
Другие должники предпочитают взять дело в свои руки и дать коллекторам и представителям МФО жесткий отпор, но такой подход может привести к еще более негативным последствиям и даже административной или уголовной ответственности.
Пожалуй, лучшим выходом из ситуации будет банкротство. И в данном случае стоит выбрать именно судебную процедуру, так как при ее завершении, должник освобождается от всех долгов перед кредиторами, даже тех, что не были изначально указаны в заявлении.
Если вы хотите избавиться от давления банков, МФО и коллекторов, списав все долги, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Узнать свои шансы на списание долгов можно, пройдя специальный тест.
О каком максимальном количестве оформленных микрозаймов вы слышали? И как действовали МФО и коллекторы в этом случае?