Прямо сейчас задайте себе два вопроса:
1. Вы знаете, как обстоят дела с сим-картами, которые вы когда-либо оформляли на свое имя?
2. Подключен ли у вас овердрафт на дебетовых картах, в том числе зарплатной?
3. Какие вообще карты сейчас оформлены на ваше имя?
Если вы сходу не можете ответить на эти вопросы - ничего страшного (пока). Но это повод срочно произвести ревизию всех своих банковских карт, а также сим-карт, которые когда-либо принадлежали вам, даже если вы давно их не использовали.
Рассказываю 3 частых случая, когда "забытые" карты напоминают о себе финансовыми неприятностями.
Вдруг откуда ни возьмись - долг по карте
Банковские карты таят в себе опасность внезапно всплывающих долгов с процентами (например, платежи за обслуживание карты могут легко увести вас "в минус").
Даже если вы погасили давний кредит и вас заверили, что вы больше ничего не должны банку - это не повод успокоиться. Многие оставляют на счету пару рублей и кредитку на всякий случай. Сотрудник банка говорит, что пусть будет, вдруг понадобится? А не понадобится - и хорошо, пусть лежит себе.
Так вот, те пара рублей, оставшиеся на счету, означают вот что: вы продолжаете пользоваться кредитным счётом и кредиткой, а значит, банк продолжает оказывать вам услуги по обслуживанию счёта и карты. И если по договору с банком эти услуги платные, то при нехватке средств на карте (помните по "пару рублей"?) вы становитесь банку должны. В ряде случаев по условиям обслуживания банк вправе начислить неустойки и штрафы за нарушение правил пользования кредитом... И вот - вы должник со всеми вытекающими отсюда последствиями!
Если банк подождёт пару лет, сумма долга может стать довольно внушительной, и оспорить её будет довольно сложно.
Как избежать: сегодня же зайдите во все личные кабинеты банков, услугами которых вы пользуетесь, и проверьте, какие карты и счета открыты на ваше имя. Все старые и ненужные стоит закрыть, в идеале - с походом в банк и получением справки о том, что счёт такой-то закрыт, задолженностей перед банком не имеется. Подстраховка на случай возможных "сбоев в системе", ошибок оператора и прочих рисков внезапно всплывающих долгов по давно забытым счетам и кредиткам.
Старые сим-карты = ваша подпись
Сейчас СМС-коды заменяют цифровую подпись владельца карты и являются средством аутентификации клиента во многих информационных системах, в том числе в Госуслугах. Именно поэтому есть риск, что завладевший вашей "симкой" злоумышленник легко может получить доступ к личным кабинетам и вашим данным и как следует разгуляться.
Поэтому следите за тем, чтобы все ваши личные кабинеты на Госуслугах, в банках, платёжных сервисах и т.д. всегда были привязаны к АКТУАЛЬНЫМ номерам ВАШИХ телефонов.
Сейчас телефонные номера, которые не используются более полугода, оператор вправе перепродать другому лицу. Представляете радость этого лица, когда у него в руках фактически окажется ключ к вашим "Госуслугам" или онлайн-банку?
Вот и мошенники тоже любят такие возможности и пачками скупают б/у номера у операторов. В результате ничего не подозревающий гражданин может внезапно оказаться должником по кредиту, а потом долго и нудно судиться с банками и доказывать, что это не он. Это возможно, до достаточно сложно:
Как избежать: зайдите в личные кабинеты сотовых операторов и посмотрите, какие номера числятся за вами, а какие - уже нет.
Зайдите в личные кабинеты сервисов, которые вы используете, и убедитесь, что они привязаны к актуальным номерам телефонов, владельцем которых числитесь вы.
Если обнаружили, что ЛК или Госуслуги привязаны к старым номерам - срочно перепривяжите их к тому номеру, которым пользуетесь и у которого нет риска быть перепроданным из-за долгого простоя.
Как овердрафт превращает зарплатную карту в кредитку
С дебетовыми картами тоже может быть связан риск внезапно стать должником банку. Как правило, оформляя зарплатную карту, клиент видит в договоре, что карта - дебетовая, т.е. с её помощью нельзя взять взаймы у банка.
Тем не менее, где-то в дебрях банковского договора может закрасться условие о том, что к зарплатной карте подключен овердрафт - услуга краткосрочного кредитования.
Упрощённая схема выглядит так: если в ходе выполнения операции средств на счёте дебетовой карты будет не хватать, банк предоставит недостающую сумму и выполнит операцию. Затем, при следующем пополнении карты "долг" погашается, а за пользование овердрафтом банк может взять проценты.
Бывает и технический овердрафт: когда из-за слишком медленного проведения операций банком, технических сбоев и ошибок системы сумма на счёте уходит "в минус". Как правило, банки не берут проценты за подобные займы, возникшие не по воле клиента.
Однако если вы допустили перерасход по дебетовой карте из-за невнимательности, например, думали, что там денег больше, чем было на самом деле, или не учли в сумме платежа процент получателя, то это разрешённый овердрафт, который, как правило, облагается процентами. По сути это краткосрочный кредит, на который клиент даёт согласие, подписав договор о дебетовой карте с овердрафтом.
Как избежать: внимательно читать договор и убирать "галочку" напротив условия о предоставлении овердрафта по зарплатной карте. Если овердрафт уже подключен - отключить его. Либо внимательно следить за тем, чтобы не выйти за пределы лимита карты.
Будьте внимательны, когда речь идёт о деньгах.
