Для интересующихся РЦБ инвесторов, располагающих деньгами, но не временем, уже много лет доступна услуга персонального финансового обслуживания (Private Banking). Мировой объем этой индустрии оценивается в $477 млрд.
Однако это услуга довольно дорогая – годовая стоимость Private Banking составляет ~1% активов под управлением (AUM). К тому же эффективность Private Banking не гарантируется. Отечественная статистика от ЦБ показывает, что средние результаты УК в сфере ДУ примерно равны рыночным показателям.
Альтернативой Private Banking являются роботы-советники (не путать с торговыми советниками, которые востребованы при трейдинге). Они в режиме онлайн подбирают инвестплан с учетом пожеланий и ограничений конкретного инвестора. Их основные преимущества:
- низкий порог входа – они доступны для лиц с любым бюджетом;
- меньшая стоимость – за рубежом подобные услуги стоят в несколько раз меньше Private Banking (возможны и бесплатные варианты, при условии инвестирования в свои ETF);
- минимизация человеческого фактора – упор сделан на цифровизацию.
Сейчас роботов-советников используют до 10% американских инвесторов.
Объем мирового рынка роботов-советников оценивается в $9,5 млрд. Доминируют на нем США, что объясняется их лидерством на мировом фондовом рынке. Предполагается, что к 2032 г. объем данной индустрии перевалит за $72 млрд.
В России стоимость использования роботов-советников выше, соответствуя зарубежному Private Banking, хотя имеются и бесплатные варианты.
Деятельность роботов-советников регулируется ЦБ.
Резюме. Фактически, робот-советник выполняет роль Private Banking для обычных инвесторов. За рубежом их использованию благоприятствуют низкие комиссии и очень широкий спектр инструментов РЦБ.
В России использование роботов-советников началось с 2018 г. Уже в прошлом году с их помощью было сформировано 99% индивидуальных инвестиционных рекомендаций (ИИР).
Недостатки отечественных роботов-советников определяются объективными факторами: у нас сравнительно небольшой РЦБ и ограниченное число ликвидных инструментов, а доступ на мировой фондовый рынок затруднен, особенно с последними валютными санкциями. Также присутствует сильная волатильность и зависимость от неэкономических событий.
Ещё один минус – отсутствие доступных сравнительных результатов по инвестированию в открытом доступе.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал
https://t.me/atlantcapital_free
На канале больше практических знаний для инвесторов, Инвест-разборы, онлайн трансляции с экспертами