Наткнулась я на статью ученых из Высшей Школы Экономики — она — о том, что может произойти с людьми, взявшими ипотеку. Очень любопытно. Но, сначала, предыстория...
Ипотечный сценарий жизни
Есть такая штука: Сценарий отложенной жизни. Ученые очень подробно изучали его на Севере. Север Тюменской области, Якутия, Красноярский край, Магадан и тп… как вы знаете, там добывают сырье: металлы, газ,нефть, драгоценные камни. И люди туда приезжают сразу на несколько лет — заработать. Заработать, а потом — начать, наконец, ЖИТЬ: переехать в тепло, купить жильё и все такое. Так вот все то время, что они зарабатывают — они не живут. А ждут «после», лишают себя всего, чтобы «потом, наконец».
Если процесс «ожидания жизни» — труден и долог, то сценарий переходит в невроз. По подсчетам ученых так живет 35% северян.
Вот с ипотекой может случиться так же. Если взять ее неправильно. Жизнь откладывается ради платежей, желания задвигаются в угол, напряжение постепенно растёт. Когда количество нерешенных проблем и потребностей и напряжение переходят в критическую массу — здравствуй, ипотечный невроз.
Цитата из статьи: "Ипотечный Сценарий – формально очерчен рамками ипотечного договора, который заключается на долгий отрезок времени - десять, двадцать, двадцать пять или тридцать лет. В течение этого периода вся жизнь и деятельность человека будет, так или иначе, соотноситься с выплатой долгов. Каждый месяц, человек будет вынужден отдавать часто существенную для него сумму на покрытие платежей и процентов по кредиту. Возникает предположение о том, что человек, отягощенный столь тяжким бременем, будет вести иной образ жизни, жить и чувствовать себя иначе, чем не обремененный такими обязательствами. Предположительно, человек, заключивший ипотечный договор, будет относиться с неудовольствием к тому, что ему приходится отдавать средства, которые могли бы быть потрачены на улучшение его жизни прямо сейчас: на покупку более качественных продуктов, одежды, расходов на хобби, путешествия, на что-то, что качественно улучшает жизнь".
Поэтому крайне важно, перед тем, как решаться - оценить все риски и перспективы, чтобы не превратить свою жизнь в ожидание освобождения от кабалы.
Но тут есть и вторая сторона медали: ипотека - крайне длительное во времени мероприятие. Время - наш главный ресурс, оно уходит безвозвратно. Важнейший вопрос в просчитывании психологических ипотечных рисков: " Как я могу сделать так, чтобы мне было комфортно выплачивать ипотеку, что бы не случилось? Как я могу защитись себя от тревожного сценария "ожидания лучшей жизни"?"
На самом деле, все инструменты давно уже придуманы - и это старые-добрые основы финансовой грамотности.
- 3-6 ежемесячных платежей - всегда в заначке,
- месячный платеж по всем вашим кредитам в сумме - не должен не превышать 30% процентов от совокупного заработка,
- сумма платежа по ипотеке должна быть равна и меньше - арендной платы, которую вы можете получить, сдав ипотечную квартиру
Еще больше полезного о финансовом поведении: https://npankratova.ru/
Рубрика Наука
Подписывайтесь на мой телеграм https://t.me/slonikot