Система пенсионных баллов в России была введена в 2015 году и стала основой для расчета страховых пенсий. Основная цель этой реформы – сделать расчет пенсий более прозрачным и справедливым. Получилось это у государства или нет, решать вам.
Пенсионные баллы (коэффициенты) начисляются за каждый год трудовой деятельности в зависимости от заработной платы и страховых взносов, уплаченных работодателем. Другой способ получить заветные баллы - иметь в своем багаже жизни социально значимые периоды (армия, уход за ребенком, инвалидом и т.п.).
Количество заработанных баллов напрямую влияет на размер будущей страховой пенсии. Чем больше баллов гражданин сумел накопить за свою трудовую жизнь, тем выше будет его пенсионное обеспечение.
Максимальное количество баллов, которое можно заработать за год, ограничено государством и составляет не более 10 пенсионных коэффициентов.
Пример: Иван Петрович в течение 2024 года работал официально с ежемесячной зарплатой 186 000 рублей. За этот год на его индивидуальный лицевой счет в ПФР поступили максимально возможные 10 пенсионных баллов.
Законодательное регулирование пенсионных баллов
Порядок расчета и начисления пенсионных баллов регламентируется Федеральным законом №400-ФЗ "О страховых пенсиях" от 28.12.2013 г.
В статье 15 закона №400-ФЗ прописаны общие правила формирования пенсионных прав граждан через накопление пенсионных баллов и алгоритм расчета годовых индивидуальных коэффициентов.
Для получения права на назначение страховой пенсии по старости необходимо "иметь не менее 15 лет страхового стажа и величину индивидуального пенсионного коэффициента не менее 30".
То есть при выходе на пенсию у гражданина должно быть накоплено минимум 30 пенсионных баллов.
Страховую пенсию (СП) по старости в 2024 году рассчитывают по формуле:
СП = ИПК * 133,05 + 8134,88
ИПК - пенсионные баллы,
133,05 - стоимость одного балла в 2024 году,
8134,88 - фиксированная выплата.
Что такое маленькая, средняя и большая пенсия в пенсионных баллах?
После введения балльной системы для определения размера будущей пенсии условно можно использовать понятия маленькой, средней и большой пенсии в зависимости от числа накопленных баллов.
Маленькая пенсия - 30 - 90 баллов
Это минимальное количество баллов, дающее право на получение страховой пенсии по старости. Гражданин, заработавший за всю трудовую жизнь около 30 пенсионных баллов, будет иметь пенсионное обеспечение на уровне прожиточного минимума пенсионера в своем регионе.
Таким образом, в 2024 году маленький размер страховой пенсии по старости составляет:
- при 30 баллах: 12 126,38 = 3 991,5 + 8134,88
- при 50 баллах: 14 787,38 = 6 652,50 + 8134,88
- при 70 баллах: 17 448,38 = 9 313,50 + 8134,88
Средняя пенсия - 90- 150 баллов
Диапазон в 90-150 пенсионных баллов обычно рассматривается как средний показатель для граждан с относительно стабильной официальной зарплатой на протяжении трудовой карьеры. Это позволяет получать пенсию на уровне чуть выше прожиточного минимума пенсионера.
По оценкам Минтруда, в 2024 году средняя пенсия по старости в России будет составлять 23 400 рублей в целом по стране, что равняется 115 баллам.
- при 90 баллах: 20 109,38 = 11 974,50 + 8134,88
- при 115 баллах: 23 435,63 = 15 300,75 + 8134,88
- при 130 баллах: 25 431,38 = 17 296,50 + 8134,88
Стоит отметить, что для накопления средних 115 пенсионных баллов за трудовую жизнь потребуется достаточно продолжительный стаж работы с "белой" зарплатой. Так, при среднемесячном официальном заработке:
- 25 000 рублей за год начисляется около 1,33 балла, следовательно, на 115 баллов нужно работать 86 лет;
- 35 000 рублей - около 1,87 балла в год, на 115 баллов уйдет 61 год
- 50 000 рублей - около 2,67 годовых баллов, потребуется 43 года стажа
При этом важно помнить, чтобы каждый год заработок индексировался, т.к. каждый год государство увеличивает нормативный размер страховых взносов.
Поэтому для получения средней пенсии большинству работающих россиян остается только стремиться к повышению уровня официального дохода и продолжительности легального трудового стажа.
Большая пенсия - свыше 150 баллов
Считается, что гражданин, накопивший более 150 пенсионных баллов, может рассчитывать на высокую, обеспеченную пенсию. При 150 баллах текущий размер выплаты по старости превышает 28 000 рублей.
- при 150 баллах: 28 092,38 = 19 957,50 + 8134,88
- при 190 баллах: 33 414,38 = 25 279,50 + 8134,88
- при 240 баллах: 40 066,88 = 31 932,00 + 8134,88
Как получить пенсию в 40 000 рублей? Если вы не государственный служащий в Москве, пенсии которых мы рассматривали в статье https://dzen.ru/a/ZlLm--vuZQpW35iI, то необходимо получать заработную плату 186 000 рублей не менее 24 лет или 95 000 - 48 лет.
Таким образом, чем больше пенсионных баллов сумеет заработать гражданин в течение своей трудовой биографии, тем выше окажется уровень его пенсионного обеспечения после выхода на заслуженный отдых. Вот только с такими условиями заработать, к примеру, 240 баллов в течение одной жизни с текущими доходами получится не у всех.
На что влияет количество пенсионных баллов?
Количеству накопленных пенсионных баллов отводится ключевая роль в формировании страховой пенсии гражданина. Помимо величины будущей выплаты, баллы влияют также на следующие параметры пенсионного обеспечения:
1. Возраст выхода на пенсию. При низком индивидуальном коэффициенте для получения пенсии потребуется дождаться социальной пенсии 65 лет (женщины) или 70 лет (мужчины).
2. Возможность досрочного выхода на пенсию. Для педагогов, медиков, артистов и ряда других категорий работников предусмотрен льготный (досрочный) выход на пенсию. Однако для этого тоже требуется иметь минимум 30 пенсионных баллов.
3. Возможность отложенного назначения пенсии. Пенсионер имеет право отказаться от оформления пенсии при достижении пенсионного возраста. За каждый год трудовой деятельности после возникновения права на пенсию его ИПК будет увеличиваться - это позволит существенно повысить размер будущей выплаты.
Таким образом, пенсионные баллы - это важнейший инструмент персонализации пенсии, влияющий на множество аспектов будущего обеспечения гражданина. Чем выше накопленный индивидуальный коэффициент, тем больше возможностей открывается перед пенсионером.
Как увеличить количество пенсионных баллов?
Поскольку количество заработанных пенсионных баллов напрямую влияет на размер будущей пенсии, гражданам остается только стремиться их увеличению в течение трудового периода. Для этого можно использовать несколько основных путей:
1. Легализация "серой" зарплаты. Официальное трудоустройство с "белой" зарплатой позволяет ежегодно получать максимально возможное количество пенсионных баллов. Выплата части зарплаты "в конверте" сокращает будущие пенсионные права.
2. Повышение уровня зарплаты. Чем выше официальный доход, тем больше страховых взносов поступает в ПФР и, следовательно, тем больше пенсионных баллов начисляется ежегодно.
3. Работа за пределами трудоспособного возраста. После возникновения права на пенсию гражданин может не оформлять ее сразу, а продолжить трудовую деятельность. Каждый отработанный год принесет ему значительную прибавку к будущей пенсии за счет дополнительно заработанных баллов.
4. Использование нестраховых периодов. Пенсионные баллы также могут начисляться за так называемые нестраховые периоды - служба в армии, отпуск по уходу за ребенком, период получения пособия по безработице и др. Это позволит несколько компенсировать "пустые" промежутки в стаже.
5. Покупка баллов за собственные деньги. В России действует программа добровольных взносов гражданина. В рамках программы добровольного страхования конвертируются в пенсионные баллы. Это крайняя мера, для тех, кто использовал все вышеперечисленные способы, ведь она достаточно затратная.
Своевременное применение мер для увеличения количества пенсионных баллов позволит гражданину значительно улучшить свой уровень пенсионного обеспечения в будущем.
Итак, мы разобрали механизм начисления пенсионных баллов, их роль в формировании пенсии, критерии разделения на маленькую, среднюю и большую пенсию, а также основные способы увеличения накоплений баллов на личном счете в ПФР. Грамотный подход к формированию своих пенсионных прав позволит гражданам обеспечить себе достойный уровень жизни на заслуженном отдыхе.
Как проверить размер пенсии самостоятельно: 7 шагов расчета пенсии