В очередной раз столкнулись с проблемой, когда банк переходит все границы дозволенного в отношениях со своими клиентами. Особенно это касается очень сложного на восприятие Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», борьба с которым уже 2 года является одним из направлений деятельности ЮК Правовой совет.
Одно дело, когда банк просит предоставить документы, подтверждающие источник дохода или экономический смысл операций. Тут все понятно. Мы готовим документы, подаем в банк, в ЦБ, и поехали. А другое дело, когда Альфа-Банк, например, без дополнительных прелюдий блокирует счет клиента и предлагает вывести деньги на свой же счет, но в другом банке… с удержанием комиссии от остатка на счете от 5 до 20 процентов. То есть просто за перевод на свой же счет банк удерживает, допустим, 500 тысяч от 5 миллионов. Абсурд! И вот с таким приходится бороться. И надо сказать, успешно.
Стоит обратить внимание, что, по сложившейся практике, таким часто грешат Альфа, Модуль, УБРиР, Тинькофф и др. Поэтому при выборе кредитной организации читайте негативные отзывы, которые зачастую оказываются полезными.
Ну а так как с Альфой такие истории встречаются чаще всего, то прикладываем наиболее интересные формулировки судов из пары наших решений по делам А40-206400/21-25-1561 и А40-61115/22-172-431.
- Банком не представлено безусловных и неопровержимых фактов, что отказ в совершении операций по счету связан с попытками ООО «ПИРАМИДА» легализовать (отмыть) доходы, полученные преступным путем, и/или действия ООО «ПИРАМИДА» направлены на финансирование терроризма.
- Однако, несмотря на представление документов по всем спорным операциям, банк ограничился формальным ответом (письмо No 210705 020242 от 05.07.2021), согласно которому ОА «АЛЬФА-БАНК» сообщает о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми 18.06.2021 было принято решение об отказах в выполнении распоряжений о совершении операций по счету, без объяснения причин или требований представить дополнительные документы.
- Вместе с тем, обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, имеют транзитный характер, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, возложена на Банк.
- Установленная Банком комиссия в размере 10 процентов от суммы остатка средств на счете за проведение "сомнительных" банковских операций противоречит Закону N 115-ФЗ.
- Сам по себе факт закрытия банковского счета не является основанием для отказа в удовлетворении требования истца о возврате ему денежных средств в размере, составляющем сумму необоснованно удержанного штрафа (заградительной комиссии).
- Банком не доказано несение каких-либо расходов и потерь в связи с переводом остатка денежных средств.
и наконец:
Признать незаконными действия АО «АЛЬФА-БАНК» по удержанию комиссии в размере 604 068,85 руб.
В общем, суть в том, что мы уже накопили достаточный опыт, чтобы вы могли, не сомневаясь, обратиться в ЮК Правовой совет за помощью в подобных делах.
Руководитель ЮК «Правовой совет»,
адвокат, арбитражный управляющий
Михаил Старостин
Сайт: pravovoisovet.ru
Телеграм: https://t.me/Advocate_Starostin