Привлечение дополнительного финансирования всегда связано с определёнными рисками. Ситуация на рынке может резко измениться не в лучшую сторону, проект — прогореть, а инвестиции могут не окупиться. При этом рассчитываться с кредиторами всё равно придётся. Но вот вопрос: где взять деньги? Один из возможных вариантов — реализация залогового имущества. Об этой процедуре мы и поговорим в статье.
Пара слов о залоге
Как правило, при получении кредита в банке компания предоставляет в залог какое-либо имущество. Это может быть оборудование, помещение, транспортные средства. Активы остаются в собственности предприятия и используются по назначению. В то же время они могут быть изъяты банком в том случае, если владелец бизнеса не в состоянии выплачивать кредит.
Зачем нужен залог? Чтобы обезопасить сделку. Риски для банка будут минимальными: даже если клиент окажется неплатёжеспособным, потраченные деньги можно вернуть, продав заложенные активы.
Реализация залогового имущества — не лучший вариант развития событий. Но порой он оказывается спасением для бизнеса, позволяет не останавливать производство, сохранить рабочие места и предприятие в целом.
А если кредит был без обеспечения? В этом случае задолженность также может быть погашена через продажу имущества. Только действовать банк будет через суд. Ликвидное имущество для последующей реализации определяет пристав.
Как проходит реализация залогового имущества?
Просто продать заложенное оборудование или здание третьим лицам не получится. В соответствии со ст. 447–448 ГК РФ банк должен провести торги или аукцион. Это открытые процедуры, участвовать в которых могут все желающие.
Продажа залогового имущества может проходить по двум сценариям.
- Досудебный. Когда стороны договариваются о погашении задолженности посредством реализации заложенных активов. Банк самостоятельно или с помощью специализированных торговых площадок выставляет имущество заёмщика на продажу с аукциона.
- Судебный. Когда торги проводятся в рамках исполнительного производства. «Руководит» процессом судебный пристав-исполнитель, а заёмщик и банк не могут повлиять на цену, по которой будет продано залоговое имущество.
Первоначальная стоимость устанавливается по итогам оценки. Однако активы могут быть проданы и дороже их залоговой стоимости — тогда разница возвращается компании, а основная часть вырученных средств направляется в счёт погашения долговых обязательств перед банком.
Как банк помогает в реализации залогового имущества?
Чем дороже будут проданы заложенные активы, тем лучше и для заёмщика, и для банка. Первый погасит задолженность и сохранит предприятие, а второй вернёт деньги и компенсирует расходы.
Клиенты МСП Банка могут быть спокойны даже в кризисных ситуациях. Когда приходится прибегать к реализации залогового имущества, специалисты банка помогут:
- объявить о предстоящем аукционе и привлечь к нему внимание;
- найти потенциальных покупателей;
- проконсультировать по процедуре продажи активов в залоге;
- обеспечить законность сделки;
- сохранить предприятие и действующие бизнес-процессы.
Кстати, торги — это отличный шанс для компаний приобрести как отдельные активы, так и целое предприятие с налаженным производством. Как принять в них участие? Об этом расскажут специалисты МСП Банка: пишите на почту info@mspbank.ru или позвоните по телефону горячей линии.